Panorama sobre el acceso a crédito por parte de las mujeres en Colombia

 

El acceso al crédito para las mujeres en Colombia está progresando gracias a iniciativas gubernamentales y programas de inclusión financiera.

Las mujeres, a lo largo de la historia, han enfrentado diversas barreras y desafíos en su búsqueda por acceder a recursos financieros que les permitan emprender, invertir o simplemente mejorar su calidad de vida. En la actualidad, aunque su situación es sustancialmente mejor en comparación con años anteriores, todavía existen ciertos obstáculos que dificultan su acceso a préstamos de manera equitativa. Si estás interesado en conocer más sobre cuál es el panorama financiero actual de las mujeres en nuestro país, ¡continúa leyendo este artículo de Bayport! 
 

¿Cuáles son las principales barreras que enfrentan las mujeres?
 

A pesar de los avances alcanzados en equidad de género en las últimas décadas, todavía existen ciertos inconvenientes que limitan el acceso de las mujeres a financiamiento en Colombia. De acuerdo con un estudio realizado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe, estas barreras, que abarcan desde normas sociales y poca educación financiera hasta excesiva burocracia, están afectando sus oportunidades de emprender proyectos personales o profesionales y alcanzar una verdadera independencia financiera. Conoce en detalle en qué consisten estos y otros obstáculos a continuación: 
 

- Normas sociales: las normativas sociales, arraigadas en la cultura y la sociedad, a menudo limitan el acceso de las mujeres a servicios financieros formales. Por ejemplo, las mujeres que no cuentan con un buen perfil financiero pueden enfrentar estigmas sociales o restricciones culturales que les impiden solicitar préstamos o abrir cuentas bancarias a su nombre, lo que las lleva a depender de servicios informales y menos seguros como los préstamos gota a gota.
 

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- Falta de educación financiera: la falta de conocimiento y comprensión sobre los productos financieros es otra barrera importante que enfrentan las mujeres colombianas. Muchas de ellas no están al tanto de las oportunidades disponibles y, en su mayoría, obtienen información financiera de fuentes informales como amigos y familiares. Este factor dificulta que comprendan cómo funcionan los productos financieros, cómo evaluar sus opciones y tomar decisiones  informadas.
 

- Empleo informal: este tipo de empleo, que carece de seguridad laboral y beneficios sociales, puede dificultar que las mujeres demuestren una fuente de ingresos estable y consistente. La falta de un trabajo formal y estabilidad laboral puede ser un obstáculo significativo para acceder a créditos en aquellas instituciones financieras y bancarias que suelen requerir evidencia de ingresos regulares y estables para otorgar un crédito.
 

- Excesiva burocracia: las mujeres, que suelen tener una carga laboral y doméstica más pesada que los hombres, tienen menos tiempo libre para dedicar a trámites administrativos y preparación de documentos requeridos para solicitar préstamos. El proceso burocrático prolongado y complicado puede desalentarlas a buscar créditos, pues implica una inversión considerable de tiempo y esfuerzo.
 

¿Cómo se comparan las condiciones de las mujeres en Colombia con otros países de América Latina?

En general, aunque las condiciones pueden variar de un país a otro, las mujeres en América Latina enfrentan desafíos similares en cuanto al acceso al crédito. Las brechas de género persisten en muchos países de la región, pero existen iniciativas y políticas que buscan mejorar su inclusión financiera, esto podría beneficiar a Colombia y a otras naciones en su lucha por lograr la equidad de género en el acceso al crédito. Descubre más sobre la situación que enfrentan las mujeres en algunos países de América Latina, según la empresa consultora internacional Deloitte, a continuación:
 

1. México: en este país, las mujeres enfrentan desafíos al acceder a créditos formales en comparación con los hombres. Esto se debe a factores como la informalidad laboral, que afecta el acceso a productos financieros formales, como cuentas de nómina o ahorro, y que lleva a las mujeres a recurrir a estrategias informales para guardar su dinero. En cuanto a los tipos de crédito, los hombres tienen mayor acceso que las mujeres a tarjetas de crédito bancarias, créditos hipotecarios y créditos automotrices. Las únicas categorías en las cuales las mujeres predominan son las tarjetas departamentales o de autoservicio y el crédito grupal.
 

2. Brasil: en Brasil, se han implementado iniciativas para mejorar el acceso al crédito para mujeres empresarias. Por ejemplo, una entidad ha cerrado una alianza con el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF) para financiar pequeñas y medianas empresas lideradas por mujeres, evidenciando un esfuerzo por ampliar el acceso a crédito para este segmento de la población. Sin embargo, las mujeres brasileñas aún enfrentan desafíos en términos de inclusión financiera, especialmente en áreas rurales y comunidades marginadas.
 

3. Argentina: en esta nación, las mujeres tienen un acceso menos favorable al crédito en comparación con los hombres, especialmente en bancos privados, donde la brecha de financiamiento asciende a 3,8 puntos porcentuales. Sin embargo, ellas tienen una cobertura similar en los bancos públicos y una mayor probabilidad de utilizar créditos de otros proveedores no financieros entre las personas menores de 25 años.
 

Avances alcanzados en los últimos años

A través de iniciativas gubernamentales, mayor participación en el mercado laboral, conciencia sobre la igualdad de género y avances tecnológicos, durante los últimos años se han eliminado algunas de las barreras que históricamente han limitado el acceso de las mujeres a servicios financieros. Aprende más sobre el papel que han desempeñado estos y otros elementos a continuación:
 

a. Iniciativas gubernamentales: en Colombia, el Estado ha implementado diversos programas orientados a promover la inclusión financiera de las mujeres. Estas iniciativas incluyen sesiones de capacitación en educación financiera, así como subsidios y líneas de crédito para mujeres emprendedoras en Colombia. Estas medidas buscan empoderarlas económicamente y reducir las brechas de género en el acceso a servicios financieros.
 

b. Participación en el mercado laboral: a medida que más mujeres ingresan al mercado laboral formal, tienen mayores oportunidades de acceder a créditos y servicios financieros. Además, el aumento en la escolaridad y la capacitación profesional de las mujeres ha contribuido a mejorar su perfil crediticio y su capacidad para acceder a préstamos en condiciones favorables.
 

c. Mayor conciencia sobre la igualdad de género: tanto el sector público como el privado han intensificado sus esfuerzos para eliminar las barreras que enfrentan las mujeres en el acceso a crédito y servicios financieros. Esto ha llevado a una mayor sensibilización sobre la importancia de la equidad de género en el ámbito financiero y ha generado un impulso significativo hacia una mayor igualdad de oportunidades para las mujeres.
 

d. Tecnología y acceso digital: las plataformas en línea y aplicaciones móviles ofrecen opciones de crédito más flexibles y accesibles, permitiendo a las mujeres solicitar préstamos de manera rápida y conveniente. Además, la digitalización de los procesos financieros ha reducido la burocracia y ha facilitado el acceso a crédito para quienes anteriormente enfrentaban barreras administrativas.

Bayport: el aliado financiero de las mujeres en Colombia

Desde nuestra entidad financiera, llevamos varios años trabajando en pro de la inclusión financiera y la equidad de género. Nosotros reconocemos que las mujeres desempeñan un papel fundamental en el desarrollo económico y social de las comunidades, y por ello, nos esforzamos por ampliar sus posibilidades en el mundo financiero.
 

A través de nuestros Créditos de Libranza*, buscamos empoderar a las mujeres pensionadas o funcionarias públicas o quienes hacen parte de la Policía Nacional y de las fuerzas armadas, proporcionándoles acceso a los recursos que necesitan y a la educación financiera que requieren para tomar mejores decisiones. Creemos que al fortalecer sus capacidades, no solo mejoramos su calidad de vida individual, sino que también contribuimos al desarrollo económico y social de sus comunidades en su conjunto.
 

Además, en Bayport también promovemos la igualdad de oportunidades en todos los niveles de nuestra organización, desde la contratación y el desarrollo profesional hasta la participación en la toma de decisiones, nosotros reconocemos el valor y el talento de las mujeres y nos esforzamos por crear un entorno inclusivo donde puedan prosperar y alcanzar su máximo potencial.
 

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En general, desde Bayport estamos comprometidos con ser un aliado, dentro y fuera de nuestra entidad, para la realización y crecimiento de las mujeres en nuestro país. Así que, si tienes un sueño o una meta por cumplir y perteneces a alguno de los grupos que mencionamos anteriormente, ¡contáctanos! A través de nuestro crédito de libranza para mujeres* podríamos ayudarte a alcanzar cualquier meta que te propongas. 

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

 

Fuentes: https://www2.deloitte.com/mx/es/pages/dnoticias/articles/mujeres-en-el-sistema-financiero.html 

https://repositorio.cepal.org/server/api/core/bitstreams/12ce6a62-4a55-465f-aac4-0ed7db7b1f3f/content 

Nota tomada de: Bayport

Comunicado importante: continuidad de operaciones y compromiso con nuestros clientes

Ante cualquier situación, la continuidad de operaciones y el compromiso con los clientes son prioritarios. Nuestra empresa sigue trabajando para garantizar la calidad del servicio y la satisfacción de nuestros clientes en todo momento.

Con más de dos décadas de experiencia consolidando nuestro liderazgo, desde Bayport nos hemos posicionado como una de las compañías más sólidas en el mercado de libranzas no bancarias de Colombia. Nuestra trayectoria se ve reflejada en una participación en el mercado del 30%, una cartera vigente que supera los 1.3 billones de pesos y una presencia activa en 9 países del mundo.

Durante nuestros 13 años de gestión en el país, hemos tenido el honor de servir a más de 170 mil colombianos, brindándoles nuestro apoyo como aliado financiero para que puedan mejorar su calidad de vida y construir un futuro más próspero para sí mismos y para sus familias.

Actualmente, hemos detenido la generación de nuevos créditos; sin embargo, queremos aclarar que esto no significa que nuestra compañía se encuentre en proceso de liquidación o intervención. Estamos 100% comprometidos con nuestros clientes, aliados estratégicos, colaboradores y fuerza de ventas, por lo que en estos momentos estamos enfocando todos nuestros esfuerzos en asegurar la solidez de la operación y la sostenibilidad de la compañía, incluso en un entorno macroeconómico complejo y retador como el actual.

Así mismo, informamos que nos encontramos trabajando en alianzas con otras entidades financieras para ofrecer beneficios de venta de cartera a quienes han demostrado un excelente comportamiento crediticio con nosotros. Esta campaña es por tiempo limitado, está sujeta a términos y condiciones y no tiene relación alguna con las especulaciones de liquidación o intervención de Bayport.

Hoy ratificamos nuestra firme determinación de seguir sirviendo a nuestros clientes con soluciones financieras innovadoras, impulsando la inclusión financiera y contribuyendo a un futuro más próspero para todos los colombianos. 

Nota tomada de: Bayport

Errores más comunes al emprender

 

Al emprender, es fundamental evitar errores como falta de investigación de mercado y planificación financiera insuficiente. ¡Emprende con sabiduría y no te pierdas esta nota!

Emprender significa embarcarse en un viaje lleno de emoción y desafíos, una aventura que promete no solo la realización de sueños personales y profesionales, sino también la oportunidad de dejar una huella en el mercado. Sin embargo, este camino hacia el éxito empresarial está plagado de obstáculos y trampas comunes que pueden desviar incluso a los más apasionados y determinados emprendedores de su curso. ¿Quieres saber cuáles son esos errores frecuentes que cometen los empresarios y cómo puedes evitarlos para asegurar el crecimiento sostenible y el éxito de tu negocio? Si tu respuesta es sí, ¡no pares de leer este artículo de Bayport!
 

¿Qué actitudes y acciones pueden afectar negativamente tu negocio?
 

Como emprendedor, es esencial comprender que más allá de la pasión y el entusiasmo, la forma en la cual gestionas tu comportamiento y tus decisiones tiene un impacto significativo en la salud y el éxito de tu empresa. Acciones y actitudes, como las que te compartiremos a continuación, pueden arruinar tus sueños a largo plazo. Prepárate para gestionarlos de forma adecuada con la información que te proporcionaremos a continuación:
 

- Falta de organización y disciplina
 

El manejo eficiente del tiempo y los recursos es fundamental para cualquier emprendedor. El desorden puede llevar a la procrastinación, a la acumulación de tareas y a la ineficiencia operativa, lo que resulta en pérdidas económicas y oportunidades desperdiciadas. Para contrarrestar esto, es vital establecer rutinas diarias, utilizar herramientas de gestión de proyectos y establecer claras prioridades para tus tareas. Asimismo, la disciplina personal para seguir estos sistemas es igualmente crucial, pues sin ella, el más sofisticado de los sistemas puede fallar.
 

- Exposición a riesgos económicos sin un plan sólido
 

Todo negocio implica un cierto grado de riesgo, pero aventurarse sin un plan de contingencia puede resultar catastrófico. Es imprescindible realizar un análisis de riesgo detallado antes de tomar decisiones importantes y tener un plan de respaldo para los escenarios adversos. Esto incluye la gestión financiera prudente, como tener reservas de efectivo para tiempos difíciles y no exponerse con deudas o inversiones arriesgadas sin una clara comprensión de los posibles retornos.

- Gestión inadecuada de las emociones
 

El viaje emprendedor está lleno de altibajos emocionales, desde la euforia de un logro hasta el desánimo de un fracaso. La incapacidad para gestionar estas emociones puede llevar a decisiones impulsivas o a la parálisis por análisis. Desarrollar la resiliencia emocional y aprender técnicas de manejo del estrés, como la meditación, el ejercicio o el asesoramiento profesional, puede ayudarte a mantener un equilibrio emocional, permitiéndote tomar decisiones más claras y fundamentadas.
 

- Creencias limitantes
 

Ponerte límites poco realistas sobre lo que puedes o no puedes lograr, puede cerrarte puertas antes de que incluso intentes abrirlas. Estas creencias a menudo provienen de miedos internos o experiencias pasadas negativas y pueden influir significativamente en tu toma de decisiones y en tu capacidad para asumir riesgos calculados. La autorreflexión, el coaching o la mentoría pueden ser herramientas valiosas para superar estos obstáculos mentales, ayudándote a expandir tu visión de lo que es posible y a impulsar tu negocio hacia adelante con una mentalidad de crecimiento.
 

Consejos para evitar cometer errores en tus emprendimientos
 

Hoy en día, es indispensable reconocer que el camino hacia el éxito está pavimentado no solo con ideas innovadoras y pasión, sino también con una planificación cuidadosa y decisiones estratégicas. Evitar errores comunes es una parte esencial de este proceso, a continuación, te ayudaremos compartiendo contigo algunos consejos prácticos y accionables para ayudarte a minimizar los riesgos y maximizar las oportunidades de éxito en tus emprendimientos. ¡Presta mucha atención!
 

1. Investigación y planificación: antes de comenzar tu emprendimiento, es vital que conozcas el mercado, tus competidores y tu público objetivo. Comprender profundamente el entorno en el que tu negocio operará te permite identificar oportunidades y amenazas, adaptar tu oferta para satisfacer mejor las necesidades del mercado y anticipar cambios en las tendencias de la industria. 

Junto con una investigación meticulosa, la planificación anticipada es igualmente importante. Establecer objetivos claros, junto con estrategias detalladas para alcanzarlos, te proporcionará una ruta que guiará tus decisiones y acciones. No temas ajustar tu plan a medida que obtienes más información y experiencias.
 

2. Validación de ideas: la pasión por tu idea de negocio es fundamental, pero no debe cegarte ante la necesidad de validación. Antes de invertir tiempo, energía y recursos significativos, valida tu idea con tu mercado objetivo. Esto puede tomar la forma de encuestas, grupos focales o prototipos mínimos viables que te permitan recoger feedback directamente de los usuarios potenciales. La validación temprana no solo te ahorra de seguir una dirección equivocada, sino que también te brinda insights valiosos que pueden mejorar y afinar tu producto o servicio.

3. Estructuración del plan de negocios: un plan de negocios cuidadosamente diseñado es tu mejor defensa contra el caos del mundo empresarial. Debe cubrir todos los aspectos críticos de tu emprendimiento, desde análisis de mercado, marketing y ventas hasta operaciones, gestión de equipos y proyecciones financieras. Un plan de negocios sólido te ayuda a comunicar tu visión a los stakeholders, incluidos inversores y socios, y te sirve como un instrumento de control para medir tu progreso y realizar ajustes según sea necesario.

 

4. Contratación y asesoramiento: el talento adecuado puede ser un catalizador para el éxito de tu negocio. Contratar a personas con experiencia y habilidades complementarias a las tuyas no solo enriquece tu emprendimiento, sino que también te permite delegar responsabilidades de manera efectiva, liberándote para enfocarte en la estrategia y el crecimiento. Además, buscar el asesoramiento de mentores o consultores con experiencia en tu industria puede proporcionarte perspectivas invaluables y ayudarte a evitar trampas comunes.

 

5. Paciencia y persistencia: el camino hacia el éxito raramente es lineal. Prepárate para enfrentar obstáculos y tener la paciencia y persistencia para superarlos. Los errores y fracasos son parte del proceso de aprendizaje; lo importante es extraer lecciones de cada experiencia y seguir adelante con determinación. Mantén tu visión a largo plazo en mente, pero sé flexible en tu enfoque, adaptándote a los cambios del mercado y a las nuevas informaciones.
 

¿Quieres emprender? ¡Solicita tu crédito de libranza con Bayport!

Ahora que sabes cómo emprender un negocio y qué debes hacer para evitar caer en los errores más comunes, ¿qué esperas para convertirte en empresario? Recuerda: iniciar tu camino como emprendedor requiere no solo una idea brillante y un plan sólido, sino también la elección acertada de tus fuentes de financiamiento. Elegir una opción inadecuada puede ser un error crítico que frene tu progreso antes incluso de comenzar. 
 

Por ello, si eres militar, policía, funcionario público o pensionado, en Bayport te ofrecemos Créditos de Libranza* diseñados específicamente para personas como tú. Con nuestro crédito en línea podrías tener el apoyo financiero necesario para lanzar y escalar tu negocio sin la carga de preocupaciones financieras indebidas. Evita el error común de un financiamiento inapropiado optando por un préstamo de libranza con Bayport. ¡Permítenos ser tu aliado hacia el éxito de tu emprendimiento!

 

En Bayport confiamos en tu presente, impulsamos tu futuro.

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Nota tomada de: Bayport

Programas de subsidio de vivienda para militares colombianos

 

Los militares colombianos tienen acceso a programas de subsidio de vivienda que les permiten adquirir viviendas nuevas o usadas a través de créditos con tasas de interés preferenciales y subsidios directos del Gobierno Nacional. Sigue leyendo.

¿Estás cansado de pagar arriendo? ¿Sueñas con ser el dueño de tu propio inmueble? Si no cuentas con los recursos suficientes y deseas aprovechar alguno de los programas especiales que dispone ahora el Estado para la compra de vivienda, ¡estás en el lugar indicado! El gobierno colombiano ha implementado programas de subsidio dirigidos específicamente a militares y policías, con el fin de brindarles la oportunidad de adquirir una vivienda propia y mejorar su calidad de vida.

 

Si no conoces en detalle ninguno de estos programas, ¡no te preocupes! En este artículo de Bayport te compartiremos todo lo relacionado con estas iniciativas. Desde qué es y cómo funciona este subsidio, cuáles son sus beneficios y condiciones y en qué consiste el proceso para solicitarlo. Si eres militar y estás interesado en comprar tu propia vivienda, ¡presta mucha atención a toda la información que compartiremos!
 

¿Qué es el subsidio de vivienda para militares y cómo funciona?
 

El subsidio de vivienda de las fuerzas militares es una iniciativa establecida por medio del Decreto 2636 del 2022, con la cual se busca garantizar a los miembros de las diferentes instituciones militares y de policía la posibilidad de adquirir una vivienda digna. Este programa funciona asignando un porcentaje de la nómina anual del personal vinculado al Ministerio de Defensa Nacional y la Policía Nacional para ser utilizado como subsidio de vivienda.
 

La administración de estas iniciativas recae en la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía, una entidad encargada de gestionar los recursos asignados y asegurar que los solicitantes cumplan con todos los requisitos y documentación para obtener esta forma de financiación. La asignación del subsidio puede variar según el rango y la situación laboral del militar, pero en general, el objetivo es proporcionar un apoyo financiero significativo que permita a los militares alcanzar su sueño de tener un hogar propio.
 

Beneficios del subsidio de vivienda para militares

Emplear este subsidio te da la oportunidad de aprovechar diversos beneficios que van más allá de la simple adquisición de una vivienda. Descubre más detalles sobre las ventajas que ofrece el subsidio de vivienda para militares a continuación:
 

1. Equilibrio: tener tu propio hogar te brinda una sensación de estabilidad que es fundamental para ti y tu familia. Con estos recursos, ya no estarás sujeto a los cambios en el mercado o a las decisiones o cambios inesperados que realice tu arrendatario en la vivienda en la cual resides.
 

2. Inversión a largo plazo: comprar una propiedad es una inversión sólida y segura a largo plazo. A diferencia de otras opciones de inversión que pueden ser más riesgosas, como la bolsa de valores o el mercado de criptomonedas, la propiedad inmobiliaria tiende a aumentar su valor con el tiempo, esto significa que estás protegiendo tu patrimonio y asegurando un futuro más estable para ti y tu familia.

 

3. Estabilidad financiera: al acceder al subsidio de vivienda y adquirir tu hogar, estarás dando un paso importante hacia el equilibrio financiero. En lugar de destinar una parte considerable de tus ingresos al pago de arriendo, estarás invirtiendo en un activo que te pertenece y puede generar valor con el tiempo.
 

4. Mejor calidad de vida: contar con una vivienda propia te permite aumentar el nivel de calidad de vida y bienestar que gozan tanto tú como los demás miembros de tu familia. En tu inmueble, tendrás la libertad de diseñar y adecuar tu hogar según tus preferencias y condiciones, creando un espacio que satisfaga tus gustos y necesidades actuales.
 

5. Orgullo: muchos propietarios dicen que nada se compara con el sentimiento de orgullo y satisfacción que proviene de ser el dueño de tu propio hogar. Saber que has logrado alcanzar este importante hito en tu vida gracias al esfuerzo y dedicación puesto en tu carrera militar te llenará de gratificación y motivación para seguir adelante.
 

Requisitos y documentos para obtener el subsidio de vivienda militar

Para convertirte en un beneficiario del subsidio de vivienda militar, debes cumplir con ciertos criterios y presentar una serie de documentos específicos. Este proceso, aunque pueda parecer complejo, está diseñado para garantizar que quienes realmente necesitan y merecen este beneficio, puedan obtenerlo. A continuación, te detallamos las condiciones y documentos necesarios para que puedas prepararte adecuadamente y maximizar tus posibilidades de éxito en la solicitud del subsidio:
 

- Ser afiliado a la caja promotora de vivienda militar y de policía.
 

- Necesitas tener entre 18 y 56 años de edad al momento de hacer la solicitud y estar en servicio activo con al menos dos años de antigüedad. 
 

- Aunque el subsidio cubre una parte significativa del costo de la vivienda, es importante disponer de recursos adicionales para completar la compra o construcción. Esto puede provenir de tus ahorros personales, un crédito de libranza para militares como el que te ofrecemos en Bayport, o cualquier otro medio financiero legítimo que puedas documentar.
 

- Debes certificar que no has sido beneficiario de ningún otro programa gubernamental de vivienda y tampoco eres dueño de ninguna propiedad residencial.
 

Algunos de los documentos requeridos
 

- Primer pago de aportes para solución de vivienda

 

- Pago devolución saldos cuenta individual - Devolución saldo cuenta

 

- Pago de cesantías definitivas

 

- Retiro parcial de cesantías para compra de vivienda

 

- Reconocimiento y pago de subsidio para solución de vivienda (segundo pago)

 

- Postulación al fondo de solidaridad
 

¿Cómo solicitar el subsidio de vivienda para militares?

La solicitud del subsidio de vivienda para soldados se puede llevar a cabo a través del sitio web de Caja Honor o de manera presencial en cualquiera de las oficinas de la entidad. No obstante, el proceso de solicitud y el otorgamiento del subsidio puede tardar algunos meses, por lo que es crucial llevar a cabo la diligencia con anticipación y cumplir con todos los requisitos exigidos para acceder al beneficio. Si quieres acelerar un poco el proceso, ten preparados todos los documentos que te listamos anteriormente y si lo necesitas, solicita con suficiente antelación tu préstamo para fuerzas armadas con nosotros. 
 

En Bayport, sabemos lo mucho que deseas tener un hogar propio para ti y tu familia, por ello, ¡te invitamos a solicitar nuestro crédito para fuerzas armadas!* Con estos recursos podrías estar un paso más cerca de convertirte en propietario. No dejes que la falta de capital te detenga. Contáctanos hoy y descubre cómo podríamos ayudarte a construir el futuro que tú y tu familia merecen. ¡Con Bayport, tu hogar ideal está más cerca de lo que imaginas!*
 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.
 

Fuente: https://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/subsidios-de-vivienda-para-policias-y-militares-fechas-montos-requisitos-y-mas-813654 

Nota tomada de: Bayport

Todo lo que debes saber sobre el retiro programado

 

Conoce en qué consiste el retiro programado y cómo puedes ser parte de él para disfrutar de tu mesada pensional. ¡Sigue leyendo!

El retiro programado se ha convertido en una opción bastante popular entre los colombianos, pues garantiza el acceso a una pensión flexible y ventajosa, al tiempo que brinda un cierto control sobre los fondos y maximiza los beneficios para los pensionados y para sus familias. ¿Habías escuchado hablar sobre esta modalidad, pero no tienes claro en qué consiste y de qué manera puede beneficiarte? Si tu respuesta es sí, ¡has llegado al sitio perfecto! En esta nota de Bayport te compartiremos lo que necesitas saber sobre el retiro programado, desde cómo funciona hasta cómo puedes acceder a él. ¡Alista lápiz y papel y presta mucha atención!
 

¿Qué es el retiro programado?
 

En Colombia, esta modalidad es gestionada por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), que se encargan de manejar los pagos mensuales de la pensión mientras conservan el capital del afiliado dentro de su cuenta individual. En este modelo, se realiza un cálculo anual en el cual se ajusta el monto de la pensión basándose en una serie de factores cruciales. Entre ellos, la edad del pensionado juega un rol primordial, pues a medida que el afiliado envejece, el riesgo de agotar el capital se incrementa, y esto se refleja en el cálculo. Los cambios en el núcleo familiar, como el fallecimiento de un beneficiario o el nacimiento de un nuevo dependiente, también influyen en la reevaluación, debido a que modifican las necesidades financieras del pensionado. 
 

Adicionalmente, las variaciones en las condiciones del mercado afectan el rendimiento de los fondos invertidos, esto a su vez puede aumentar o disminuir el monto disponible para la pensión. Esta revisión anual asegura que la pensión se ajuste a la realidad económica del afiliado y su entorno, buscando ofrecer una estabilidad financiera a largo plazo.
 

Ventajas del retiro programado

El retiro programado es un modelo que ofrece una serie de beneficios relacionados con flexibilidad, potencial de rentabilidad, apoyo a la familia del afiliado, entre otros. Conoce más sobre las principales ventajas de esta modalidad de pensión a continuación:
 

- Flexibilidad: una de las mayores ventajas del retiro programado es la flexibilidad que ofrece en términos de cómo y cuánto recibe el pensionado mes a mes. Dado que el monto de la pensión se recalcula anualmente, los pensionados se benefician de una adaptabilidad que considera cambios en el mercado y en su situación personal o familiar. Esta característica asegura un mejor ajuste de la pensión a las necesidades cambiantes del pensionado a lo largo del tiempo, proporcionando una fuente de ingresos que refleja más de cerca su realidad actual.
 

- Potencial para mayores rendimientos: al mantener el dinero dentro de la cuenta individual bajo la administración de la AFP, existe la posibilidad de obtener mayores ganancias en comparación con otras modalidades de pensión. Los fondos en la cuenta individual continúan invirtiéndose en el mercado, lo que puede resultar en un aumento del capital disponible para el pensionado a largo plazo. Esta oportunidad de crecimiento del capital es particularmente atractiva para quienes buscan maximizar sus recursos pensionales y asegurar una renta más elevada durante su retiro.
 

- Beneficios para los herederos: a diferencia de algunas otras opciones de pensión, si el pensionado fallece, los fondos restantes en su cuenta individual pueden ser transferidos a sus herederos legales o designados. Esto implica que el esfuerzo de ahorro del afiliado no solo le beneficia a él durante su vida, sino que también puede proporcionar un apoyo financiero a su familia después de su fallecimiento, asegurando que los beneficios de su trabajo perduren.
 

- Ingreso asegurado: la garantía de que la pensión no será inferior al salario mínimo legal vigente ofrece una capa adicional de seguridad financiera a los pensionados. Esta protección asegura que, independientemente de las fluctuaciones del mercado o de los cambios en la estructura familiar, los pensionados recibirán una renta que al menos iguala el salario mínimo, proporcionando una base estable para cubrir necesidades básicas de vida.
 

Requisitos y documentación para acceder al retiro programado
 

Ahora que sabes qué es el retiro programado y qué beneficios te ofrece, pasaremos entonces a explicarte qué necesitas para acceder a este modelo y garantizar que el proceso se realice de manera adecuada y beneficiosa para ti como pensionado. Descubre cuáles son los requisitos y la documentación que debes presentar a continuación:
 

1. Capital suficiente: uno de los requisitos fundamentales para acceder al retiro programado es contar con el capital suficiente para financiar el 130% de las mesadas requeridas. Esto garantiza que el pensionado tenga la capacidad financiera necesaria para mantener un flujo de ingresos constante durante su retiro, evitando situaciones de crisis que puedan comprometer su bienestar económico.
 

2. Cotizaciones: en algunos tipos de retiro programado, para acceder a él, es necesario haber cotizado más de 150 semanas en Colpensiones y luego haberse cambiado al fondo privado. Este requisito asegura que el afiliado haya cumplido con el período mínimo de cotización requerido y esté afiliado al sistema privado de pensiones.
 

3. Documentos: para solicitar el retiro programado, usualmente es necesario presentar la siguiente documentación:
 

- Documento de identidad del afiliado

 

- Certificado de semanas cotizadas en Colpensiones

 

- Certificado de cambio al fondo privado

 

- Formulario de solicitud de retiro programado

 

- Declaración de No Pensión

 

- Otros documentos que la AFP pueda requerir para verificar la elegibilidad del afiliado y garantizar una gestión adecuada del retiro programado.
 

Paso a paso para solicitar el retiro programado

Para solicitar el retiro programado de manera efectiva y garantizar una gestión adecuada de tu pensión, es importante seguir atentamente los pasos que te vamos a describir a continuación:
 

1. Acércate a alguna sucursal: el primer paso es acudir a las oficinas de atención al cliente de la administradora de pensiones que hayas elegido. Allí, podrás recibir información detallada sobre los requisitos y procedimientos necesarios para iniciar el proceso de retiro programado.
 

2. Solicita los documentos: una vez allí, deberás solicitar y llenar la documentación que formaliza la solicitud de retiro programado. Es importante dejar claro cuál es la modalidad elegida para la entrega de tu retiro pensional, ya sea mediante transferencia bancaria, cheque o cualquier otro método ofrecido por la administradora de pensiones. Es fundamental asegurarse de llenar correctamente todos los campos requeridos y de adjuntar la documentación solicitada para evitar retrasos en el proceso.
 

3. Espera la notificación: después de haber completado la documentación requerida, deberás esperar a que el fondo te notifique. La administradora de pensiones revisará tu solicitud y, una vez aprobada, te notificará la fecha de inicio de tu retiro programado y los detalles del mismo.
 

Ahora bien, esperamos que este artículo te haya sido de utilidad para comprender desde qué es y cómo funciona hasta cómo debes pedir el retiro programado. Recuerda: si necesitas un aliado durante tus años dorados, ¡Bayport está aquí para ti! A través de nuestro Crédito por Libranza para pensionados podríamos* ofrecerte los recursos extra que necesitas para cumplir alguna de tus metas u ofrecerle mejores condiciones a tu familia. Si quieres conocer más sobre nuestro préstamo en línea, ¡no dudes en contactarnos!

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Fuente: https://www.semana.com/economia/finanzas-personales/articulo/que-es-el-retiro-programado-y-quienes-pueden-aplicar-en-colombia/202338/ 

Nota tomada de: Bayport

Ventajas de unificar tus deudas con un crédito de libranza

 

¿Tienes muchas deudas con diferentes entidades y tus capacidades de pago no han podido lidiar con ellas? Hoy en Bayport te contamos de qué manera podemos ayudarte a dar una solución fácil y rápida.

¿Te sientes abrumado por una montaña de responsabilidades financieras, cada una con diferentes tasas de interés y plazos de pago? ¿Quieres saber cómo pagar las deudas rápido? Si es así, ¡deberías considerar la posibilidad de unificar todas estas obligaciones en un solo préstamo! Este proceso, conocido como compra de cartera, puede ser la solución efectiva que estabas buscando para simplificar tu situación financiera y mejorar tu estabilidad económica a largo plazo. Si quieres conocer más al respecto, entonces, ¡no pares de leer este artículo de Bayport!
 

Compra de cartera: ¿qué es y cómo funciona?
 

La compra de cartera es un proceso financiero que puede resultar muy beneficioso para quienes tienen múltiples deudas y desean optimizar su gestión financiera. En este proceso, una entidad financiera o un banco adquiere todas* las obligaciones existentes y las consolida en un solo préstamo, para generar una única deuda con condiciones más favorables. Para llegar a ello, se desarrolla el siguiente proceso:
 

1. Adquisición de deudas: en primer lugar, la entidad que elijas evalúa todas tus deudas actuales, como préstamos personales, tarjetas de crédito, y otros compromisos financieros. Luego, te ofrece un préstamo único por el monto total de estas responsabilidades.
 

2. Condiciones financieras: la entidad te ofrece condiciones más favorables en comparación con tus deudas originales.
 

3. Pago de deudas: una vez aceptas la oferta, el banco se encarga de pagar dichas obligaciones anteriores con otros prestamistas. A partir de ese momento, solo deberás hacer un único pago mensual a la entidad que realizó la compra de cartera.
 

Ventajas de unificar tus deudas
 

 

La gestión de múltiples deudas puede resultar abrumadora y complicada para muchos. Sin embargo, existe una solución: la compra de cartera. Este proceso te permite no solo mejorar tu situación financiera, sino también:
 

- Disfrutar de una mayor tranquilidad: al unificar tus deudas, experimentarás una sensación de paz mental al tener una única obligación financiera para gestionar. En lugar de preocuparte por múltiples pagos dispersos y fechas de vencimiento diferentes, solo tendrás que ocuparte de una sola cuota mensual. Esto reduce significativamente el estrés asociado con el manejo de las finanzas personales y te permite concentrarte en otras áreas de tu vida sin la constante preocupación por las deudas.
 

- Reducir la carga financiera: si aceptas reunir tus obligaciones en una, puedes obtener un préstamo con una tasa de interés más baja y un plazo de pago más largo. Esto puede resultar en una reducción significativa de la cuota mensual que debes pagar, aliviando así la presión financiera y permitiéndote tener un margen más amplio para cubrir otros gastos o ahorrar.
 

- Evitar reportes: con tus deudas unificadas, disminuyes el riesgo de ser reportado negativamente en las centrales de riesgo debido al incumplimiento de pagos. Al tener una única obligación con una entidad financiera, es más fácil mantener un historial crediticio positivo al realizar tus pagos de manera puntual y constante. Esto te ayuda a preservar tu reputación crediticia y a mantener abiertas las puertas a futuras oportunidades financieras, como la obtención de nuevos créditos o préstamos con condiciones favorables.
 

¡Consolida tus deudas hoy mismo con ayuda de nuestro crédito de libranza!*
 

 

¿Eres policía, militar, funcionario público o pensionado y te sientes abrumado por tus múltiples deudas? ¿Deseas encontrar una solución efectiva para simplificar tu situación financiera? ¡No busques más! Nuestro Crédito de Libranza* podría ser la respuesta que estás necesitando. Con nuestra experiencia y compromiso con ofrecer soluciones financieras adecuadas a tus necesidades, te brindamos la oportunidad de consolidar tus deudas en un solo préstamo, proporcionándote la tranquilidad y el alivio que tanto necesitas. Descubre cómo podrías consolidar tus deudas de manera sencilla y eficiente con Bayport a continuación:
 

1. Análisis integral de deudas: gracias al acompañamiento personalizado, comenzamos por realizar un análisis exhaustivo de tu situación financiera actual. Con esta información detallada, podemos determinar la mejor estrategia para consolidar tus deudas de manera efectiva.
 

2. Diseño de un plan: una vez que entendamos tus necesidades y circunstancias individuales, te acompañamos en el diseño de un plan de consolidación de deudas que se adapte a tus capacidades financieras y objetivos a largo plazo. ¡Nos aseguramos de que el plan sea realista y viable para ti!
 

3. Asesoría sobre la documentación: nos ocupamos de asesorarte sobre todos los trámites y documentos necesarios para llevar a cabo la consolidación de tus deudas. Acompañamiento personalizado: en Bayport, no solo te proporcionamos el crédito de libranza, sino que también te ofrecemos un acompañamiento continuo y un asesoramiento personalizado durante todo el proceso de unificación de deudas. Estamos aquí para responder a tus preguntas, resolver tus inquietudes y brindarte el apoyo que necesitas en cada etapa del camino hacia la consolidación de tus deudas con nuestro préstamo de libranza.

Al unificar tus deudas con Bayport, no solo podrías obtener la tranquilidad de tener una única cuota mensual, sino que también podrías beneficiarte de plazos flexibles, atención personalizada y la seguridad de trabajar con una entidad confiable y comprometida con tu bienestar financiero.. ¡Solicita tu préstamo online ahora!

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Nota tomada de: Bayport

Tips de financiación para emprendedores

 

Para emprendedores, explorar diversas fuentes de financiación, como préstamos para pequeñas empresas, inversionistas ángeles o crowdfunding, puede ofrecer oportunidades de crecimiento. Además, mantener una sólida planificación financiera y buscar asesoramiento profesional son estrategias clave para asegurar el éxito financiero de tu emprendimiento. ¡Sigue leyendo!

Si eres parte de ese grupo de colombianos que desean emprender, pero se enfrentan al desafío de encontrar los recursos financieros adecuados, recuerda, ¡no estás solo! El camino hacia el emprendimiento puede ser emocionante y lleno de oportunidades, pero también puede ser intimidante, especialmente cuando se trata de asegurar el financiamiento necesario para poner en marcha tu idea. Sin embargo, no debes dejar que la falta de financiación te detenga. Con la orientación adecuada y los recursos adecuados, es posible convertir tu sueño en realidad y construir el negocio que siempre has deseado. 

Continúa leyendo este artículo de Bayport y aprende cómo encontrar el apoyo financiero ideal para lanzar y hacer crecer tu emprendimiento en Colombia.  

La importancia de tener buenas finanzas si quieres emprender 

La administración y control adecuado de tus recursos financieros, tanto personales como empresariales, es un factor determinante para el éxito de cualquier emprendimiento por diversas razones como: 

- Gestionar el dinero: tener tus finanzas en orden te brinda las herramientas necesarias para administrar tus recursos de manera eficaz. Esto implica llevar un registro preciso de tus ingresos y gastos, establecer un presupuesto realista y tomar decisiones financieras informadas que te ayuden a alcanzar tus objetivos tanto personales como empresariales. 

- Tomar decisiones: controlar de forma correcta tu economía te permite tomar decisiones acertadas en el día a día. Desde pequeñas acciones respecto a los gastos que realizas hasta inversiones estratégicas en tu negocio, tener claridad sobre tu situación financiera te ayuda a tomar decisiones que te acerquen más a tus objetivos y te protejan de riesgos innecesarios. 

- Planificación financiera: tener tus finanzas organizadas te da la oportunidad de realizar una planificación financiera adecuada, estableciendo metas claras, identificando áreas de oportunidad y desarrollando estrategias para alcanzar tus objetivos empresariales de manera sostenible. 

- Evitar situaciones de riesgo: cuando tienes control sobre lo que gastas y lo que ganas, estás en una mejor posición para reducir los riesgos financieros y evitar endeudamientos excesivos. Esto te permite mantener una posición financiera sólida y estable, esto a su vez te brinda la tranquilidad y la seguridad necesarias para concentrarte en hacer crecer tu negocio de manera responsable. 

Consejos para encontrar financiamiento para emprendedores 

Obtener el capital necesario para emprender puede ser uno de los mayores retos al comenzar un proyecto empresarial. Sin embargo, con la técnica adecuada y un conocimiento profundo de diversas estrategias de finanzas básicas para emprendedores, es posible encontrar los recursos que requieres para dar inicio a tu idea de negocio. Para ayudarte en esta crucial etapa, a continuación, te compartimos una serie de consejos para guiarte en el proceso de búsqueda de financiamiento. ¡Presta mucha atención! 

1. Investigar las opciones disponibles: el primer paso es realizar una investigación exhaustiva de las diferentes fuentes de financiamiento que existen en Colombia. Esta tarea incluye explorar desde programas gubernamentales hasta opciones de préstamos para emprendedores o financiamiento privado como un crédito de libranza con Bayport, en caso de que hagas parte de las fuerzas militares, policía, seas pensionado o empleado público, así mismo alternativas como inversión ángel, crowdfunding, etc. Cada fuente de financiamiento tiene sus propios requisitos, ventajas y desventajas, por lo tanto, es importante entender bien cada opción para determinar cuál se ajusta mejor a las necesidades y características de tu proyecto. 

2. Preparar un plan de negocios: uno de los documentos que más necesitarás para solicitar financiamiento es un plan empresarial bien elaborado. Este documento debe ofrecer una visión clara de tu idea de negocio, incluyendo una descripción del producto o servicio, análisis de mercado, estrategia de marketing, proyecciones financieras y el equipo detrás del proyecto. Un plan de negocios sólido no solo demuestra la viabilidad de tu idea, sino que también muestra a los posibles financiadores que tienes una comprensión profunda de tu empresa y un plan claro para su éxito. 

3. Identificar tus necesidades financieras: otro aspecto clave dentro del mundo de las finanzas para emprendedores incluye tener una comprensión clara de cuánto dinero necesitas para iniciar o expandir tu negocio. Esto implica realizar un análisis detallado de tus costos iniciales, costos operativos y proyecciones de ingresos. Con esta información, podrás establecer un presupuesto y determinar la cantidad exacta de financiamiento que necesitas. 

Programas de apoyo del Estado para emprendedores 

En Colombia, el Estado desde hace varios años viene implementado diversos programas con el objetivo de apoyar la creación y el crecimiento de nuevos negocios. Estas iniciativas ofrecen una gama de recursos, desde financiamiento hasta capacitación y asesoramiento, con el fin de ayudar a los nuevos empresarios a superar los retos iniciales y a establecer bases sólidas para sus proyectos. A continuación, te contamos en qué consisten dos de estos programas estatales que pueden ser de gran ayuda para ti: 

- Fondo Emprender: es una iniciativa del Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA) que tiene como objetivo promover la creación de nuevas empresas por parte de colombianos que buscan convertir sus ideas en proyectos empresariales viables. Este programa ofrece no solo financiamiento en forma de capital semilla, sino también acompañamiento y formación en áreas clave para el desarrollo empresarial.  

Los beneficiarios del Fondo Emprender tienen acceso a recursos económicos que pueden utilizar para cubrir gastos de capital y operativos en las etapas iniciales de su negocio, lo que representa una gran oportunidad para quienes tienen ideas innovadoras, pero requieren apoyo económico para materializarlas. 

- Innpulsa Colombia: operando bajo la tutela del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, Innpulsa Colombia se enfoca en fortalecer el tejido empresarial del país a través de un amplio portafolio de programas y convocatorias. Este programa está diseñado para apoyar negocios en diferentes etapas de madurez, desde startups en fase inicial hasta empresas establecidas que buscan expandirse. 

Innpulsa ofrece asesoramiento especializado, capacitación en gestión empresarial, y acceso a redes de contacto nacionales e internacionales. Además, el programa busca facilitar el acceso a financiamiento a través de alianzas con entidades financieras y fondos de inversión, proporcionando así una plataforma integral para el crecimiento y consolidación de proyectos empresariales en Colombia. 

¿Necesitas un impulso para emprender? ¡Contáctanos! 

 Si eres empleado del sector público, policía, militar o estás pensionado y estás listo para dar el siguiente paso en tu camino como emprendedor, ¡nosotros podemos ayudarte! En Bayport entendemos los desafíos que enfrentan los emprendedores en Colombia y, por eso, ofrecemos soluciones financieras diseñadas específicamente para apoyarlos en cada etapa de su proyecto. 

¿Por qué elegir Bayport? 

- Experiencia y confianza: con años de experiencia en el mercado financiero, nos hemos establecido como una entidad confiable que apoya a los policías, militares, funcionarios públicos y pensionados en la realización de sus proyectos de vida, incluidos sus sueños empresariales. 

- Asesoría personalizada: con Bayport, no estarás solo en este camino. Nuestro equipo de expertos está listo para ofrecerte asesoría personalizada, ayudándote a tomar las mejores decisiones financieras a la hora de solicitar tu crédito de libranza. 

- Plazos de pago flexibles: pensando en tu comodidad como emprendedor, te ofrecemos plazos de pago de hasta 144 meses.  

- Beneficios extra: con nuestro préstamo de libranza para iniciar un negocio, también te brindamos un seguro de vida y, en caso de que tú también lo desees, un seguro de accidentes personales.

No permitas que la falta de recursos financieros detenga tu camino hacia el éxito empresarial. Sea que estés iniciando desde cero o buscando expandir tu negocio, Bayport podría* ser tu mejor opción para obtener ese impulso financiero que necesitas. ¡Contáctanos hoy mismo y empieza a transformar tus ideas en realidad!

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport