Todo lo que debes saber sobre Datacrédito

 

Datacrédito es una central de riesgo que gestiona información crediticia, evaluando tu historial financiero para acceder a créditos y mejorar tu puntaje.

En Colombia, DataCrédito Experian se ha consolidado como una de las principales centrales de riesgo encargada de recopilar información financiera y crediticia de millones de ciudadanos. Por tanto, conocer cómo funciona este sistema, los tipos de reportes que maneja y cómo impacta tu puntaje crediticio es esencial para tomar decisiones informadas que puedan influir en tu vida financiera. Sigue leyendo atentamente este artículo de Bayport y descubre todo lo que necesitas saber sobre los mitos más comunes que rodean a esta entidad, cómo los reportes positivos y negativos pueden afectar tu capacidad de obtener un crédito y qué pasos puedes seguir para mantener un historial positivo. 

 

¿Qué es DataCrédito?

 

Es una central de riesgo crediticio administrada por Experian, un conglomerado global líder en servicios de información. Esta entidad se encarga de recolectar, almacenar y procesar datos financieros y crediticios de personas naturales y jurídicas en Colombia. El objetivo principal de DataCrédito es proporcionar información confiable a las entidades financieras, comerciales y de telecomunicaciones para ayudarles a evaluar la capacidad de pago de sus clientes​.

 

Funciones principales de DataCrédito:

 

• Almacenamiento de información: DataCrédito administra una de las bases de datos más amplias en Colombia, con información sobre identificación, ubicación, comportamiento de pagos y niveles de endeudamiento de los consumidores.

 

• Evaluación del riesgo crediticio: con los datos recopilados, la entidad asigna un puntaje o score crediticio que permite a los bancos evaluar la probabilidad de que un individuo cumpla con sus obligaciones financieras.

 

• Protección de datos: además de su función de evaluación crediticia, DataCrédito tiene un fuerte compromiso con la protección de la información personal, implementando medidas de seguridad avanzadas para prevenir suplantaciones de identidad y fraudes.

 

Este sistema de evaluación crediticia se ha convertido en una herramienta indispensable para bancos, cooperativas, empresas de servicios públicos y otros prestadores de servicios que necesitan garantizar que los solicitantes de crédito tengan la capacidad y la intención de pagar a tiempo sus compromisos financieros.

 

Tipos de reportes en DataCrédito

Un concepto erróneo que muchas personas tienen es pensar que estar reportado en DataCrédito es siempre algo negativo. Sin embargo, la realidad, es que existen dos tipos de reportes que se reflejan en esta central:

 

Reportes positivos

 

Un reporte positivo se genera cuando una persona cumple con sus compromisos financieros de forma puntual. Esto incluye pagos de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos de consumo, servicios de telefonía móvil y otros productos financieros.

 

Beneficios de mantener reportes positivos:

 

• Acceso a mejores tasas de interés: un buen puntaje crediticio reduce el riesgo percibido por las entidades financieras, esto puede traducirse en tasas de interés más bajas.

 

• Líneas de crédito más amplias: un historial positivo puede aumentar los montos que las entidades están dispuestas a prestar.

 

• Mayor flexibilidad financiera: las personas con un historial de pagos excelente pueden acceder a más productos financieros como créditos para compra de vehículo, hipotecas y préstamos personales a largo plazo.

 

Reportes negativos

 

Por otro lado, un reporte negativo en Datacrédito ocurre cuando una persona incumple con sus obligaciones financieras. Estos reportes se generan si te retrasas en el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, no pagas a tiempo las cuotas de tus préstamos o de tus servicios de telecomunicaciones. Incluso si actúas como codeudor en un crédito, un incumplimiento por parte del titular del préstamo puede afectar tu historial​.

 

Consecuencias de los reportes negativos:

 

• Dificultad para acceder a créditos: los bancos y otras instituciones financieras son reacias a otorgar préstamos a quienes tienen reportes negativos recientes.

 

• Daños a la reputación financiera: si no trabajas en corregirlos, los reportes negativos pueden permanecer en tu historial durante varios meses, afectando tu puntaje a largo plazo.

 

El puntaje crediticio en DataCrédito se mide en una escala que va de 150 a 950 puntos. A mayor puntaje, mejor será tu reputación financiera ante las entidades prestamistas.

 

Recomendado: Guía para solventar las deudas que dejaste de fin de año

 

¿Cómo revisar mi historial crediticio en DataCrédito?

Consultar tu historial crediticio es una práctica saludable que te permite tener un control adecuado sobre tu situación financiera y detectar posibles errores o fraudes a tiempo. DataCrédito pone a disposición de los usuarios una plataforma en línea llamada MiDataCrédito, donde puedes acceder a tu información de manera rápida y segura, siguiendo estos sencillos pasos:

 

• Registro en el portal: ingresa al sitio web oficial de MiDataCrédito y regístrate utilizando tus datos personales. Deberás completar un formulario con información básica para verificar tu identidad.

 

• Elección del tipo de consulta: puedes optar por un plan de consulta gratuito, que ofrece un acceso limitado, o suscribirte a un plan premium que te permite obtener informes más detallados y actualizados.

 

• Revisión del historial y alertas preventivas: además de conocer tu puntaje, puedes configurar alertas para recibir notificaciones en caso de que una entidad consulte tu historial o si hay intentos de suplantación de identidad.

 

Consultar tu propio historial no tiene impacto en tu puntaje, ya que este tipo de consulta se clasifica como “consulta blanda”. Sin embargo, las consultas realizadas por entidades financieras sí pueden afectar tu puntaje si se realizan con frecuencia.

 

¿Cómo evitar ser reportado en DataCrédito?

 

Evitar ser reportado negativamente en DataCrédito no es complicado si mantienes una adecuada disciplina financiera:

 

• Paga a tiempo tus obligaciones: configura recordatorios para los pagos o utiliza la opción de débito automático.

 

• Mantén un bajo nivel de endeudamiento: no sobrepases el 30% de tu capacidad de endeudamiento para mantener un puntaje saludable.

 

• Evita ser codeudor sin garantías: si decides ser avalista de un crédito, asegúrate de que el titular sea responsable.

 

Te sugerimos leer: ¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

 

Mitos que no debes creer sobre DataCrédito

A lo largo de los años, han surgido numerosos malentendidos sobre cómo funciona DataCrédito y cuál es su verdadero impacto en la vida financiera de los colombianos. Estos mitos pueden llevar a comportamientos financieros erróneos e, incluso, a decisiones que perjudiquen innecesariamente la salud crediticia de las personas. A continuación, desglosamos algunos de los mitos más comunes y aclaramos la realidad detrás de ellos:

 

Mito 1: Consultar mi historial crediticio daña mi puntaje

 

• Realidad: esta creencia errónea se origina en la confusión entre los diferentes tipos de consultas que se pueden realizar en una central de riesgo. Las consultas realizadas por ti mismo, conocidas como consultas suaves, son totalmente inofensivas y están diseñadas para que puedas monitorear tu estado crediticio sin consecuencias negativas.

 

Sin embargo, las consultas duras, que son aquellas que realizan las entidades financieras cuando evalúan tu solicitud de crédito, sí pueden tener un impacto leve en tu puntaje. Esto se debe a que múltiples consultas de este tipo en un corto período pueden ser interpretadas como un indicio de que te encuentras en necesidad urgente de crédito, lo cual puede elevar el riesgo percibido por los prestamistas​.

 

Mito 2: Una vez que estoy reportado negativamente, nunca podré obtener un crédito

 

• Realidad: si bien es cierto que un reporte negativo puede complicar tu acceso a créditos en el corto plazo, no significa que tu situación sea irreversible. Entidades financieras como Bayport podrían otorgar segundas oportunidades a quienes desean mostrar un cambio en su comportamiento de pago. Una vez que salden sus deudas pendientes y mantengan un historial de pagos puntuales, el puntaje crediticio puede mejorar progresivamente.

 

Es importante entender que los reportes negativos no son permanentes. Por ley, las centrales de riesgo están obligadas a eliminar los registros negativos una vez transcurre el tiempo estipulado por la normativa legal. Durante ese periodo, es fundamental que gestiones adecuadamente tus finanzas para reconstruir tu reputación crediticia​.

 

Mito 3: Solo las personas con deudas aparecen en DataCrédito

 

• Realidad: no es cierto que solo quienes tienen deudas activas sean reportados a DataCrédito. Esta central recopila información sobre todas las personas que tienen algún producto financiero, ya sea un crédito, una tarjeta de crédito, un servicio de telecomunicaciones, un contrato de leasing o un acuerdo de financiamiento.
  Esto significa que todos los ciudadanos que participan en el sistema financiero tienen un historial en DataCrédito, ya sea con reportes positivos o negativos. De hecho, incluso si nunca has solicitado un préstamo, es posible que aparezcas en la base de datos simplemente por haber contratado un servicio de telefonía móvil o un plan de internet.

 

Mito 4: DataCrédito vende mi información personal a terceros

 

• Realidad: DataCrédito no comercializa ni vende la información personal de sus usuarios. Las entidades que necesitan acceder a tu historial crediticio, como bancos y empresas de servicios, deben contar con tu autorización expresa para hacerlo. Esta autorización generalmente se solicita al momento de aplicar para un crédito, abrir una cuenta o contratar un servicio.

 

Mito 5: Si pago en efectivo, no apareceré en DataCrédito

 

• Realidad: la forma en que pagas tus deudas no tiene relación con el hecho de ser reportado en DataCrédito. Si tienes un producto financiero registrado a tu nombre, serás reportado independientemente de si realizas tus pagos en efectivo, por transferencia bancaria o mediante débito automático. Lo que realmente importa es cumplir con los plazos de pago acordados para que tu historial se mantenga positivo.

 

¿Deseas mejorar tu reporte de crédito en las centrales de riesgo? ¡Solicita tu crédito de libranza Bayport!

Si eres policía, militar, funcionario público o pensionado y te encuentras buscando una forma efectiva de mejorar tu historial crediticio, nuestro crédito de libranza ¡podría ser una excelente opción para ti! Este producto está diseñado específicamente para aquellos que desean mejorar su score crediticio, permitiéndoles obtener los recursos que necesitan a través de un mecanismo de pago automático que asegura el cumplimiento puntual de sus cuotas. 

 

Además, con Bayport, tienes la tranquilidad de contar con una entidad confiable que te ofrece soluciones financieras a tu medida. Al consolidar tus deudas o financiar tus proyectos personales mediante nuestro préstamo de libranza, no solo obtienes liquidez inmediata, sino que también contribuyes a construir un historial positivo en las centrales de riesgo como DataCrédito, esto se traduce en una mayor capacidad de acceso a futuros créditos. ¡Solicita tu crédito de libranza con Bayport y comienza a mejorar tu situación financiera hoy mismo!

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Nota tomada de: Bayport

Créditos de libranza para policías retirados o pensionados

 

Los créditos de libranza para policías retirados o pensionados ofrecen una opción financiera ágil y con beneficios exclusivos para cubrir tus necesidades.

¿Conoces las ventajas de los créditos de libranza? ¿Qué requisitos necesitas cumplir para solicitar uno? ¿Cómo elegir la mejor opción? Si tu respuesta es no, ¡no te preocupes! En este contenido de Bayport te explicaremos las razones por las cuales los créditos de libranza se han convertido en una alternativa atractiva para muchos empleados y pensionados, incluyendo a los miembros de las fuerzas policiales.  

 

Características y ventajas del préstamo de libranza

 

Los préstamos de libranza se han consolidado como una de las modalidades de financiamiento más accesibles en Colombia, gracias a sus características particulares que lo distinguen de otros productos financieros, como:

 

1. Uso de libre inversión: a diferencia de otros préstamos que requieren justificar el destino de los fondos, los créditos de libranza permiten al beneficiario utilizar el dinero según sus necesidades. Esto significa que el solicitante puede destinarlo a cualquier propósito, como la consolidación y pago de deudas, mejoras en el hogar, emprendimientos, estudios o simplemente para cubrir gastos corrientes. Esta flexibilidad es especialmente útil para los policías retirados, quienes pueden tener necesidades financieras imprevistas o sueños que deseen cumplir durante la transición a la vida de pensionado.
2. Deducción directa del salario o pensión: una de las características más importantes de este crédito es que las cuotas se deducen directamente de la nómina o pensión del solicitante. Esto brinda tranquilidad al solicitante al saber que sus pagos se realizan de forma automática sin riesgo de olvidos o retrasos.
3. Tasas de interés fijas y cuotas estables: esta forma de préstamo suele ofrecer tasas de interés estables en comparación con otros tipos de créditos personales. Estas tasas permiten a los solicitantes planificar sus finanzas a largo plazo sin preocuparse por fluctuaciones en el costo del crédito. Esto resulta ideal para pensionados que buscan mayor estabilidad financiera.
4. Plazos de pago flexibles: los plazos de pago son bastante amplios y adaptables a las necesidades del solicitante. Por ejemplo, si solicitas tu crédito con Bayport, puedes elegir entre plazos que van hasta los 144 meses, esto te da la oportunidad de ajustar tus pagos mensuales según tu capacidad financiera. 
5. Sin necesidad de codeudores: contrario a muchos préstamos tradicionales, el crédito de libranza no utiliza la figura de codeudor. Esto se debe a que la garantía principal para el pago del préstamo es el salario o la pensión del solicitante. Como resultado, este tipo de crédito es accesible incluso para quienes no tienen redes de apoyo que puedan respaldar su solicitud.
6. Accesible para pensionados: aunque inicialmente este tipo de crédito se diseñó pensando en empleados activos, las entidades financieras han adaptado sus políticas para incluir también a pensionados, siempre y cuando exista un convenio entre la entidad pagadora de la pensión y el banco. Esto significa que los policías que se han retirado del servicio activo pueden seguir accediendo a financiamiento de manera segura.
7. Protección ante sobreendeudamiento: para proteger a los solicitantes, la normativa establece que las cuotas mensuales descontadas no pueden superar un porcentaje específico de su ingreso, usualmente el 50%. Esto asegura que el solicitante siempre disponga de un ingreso suficiente para cubrir sus necesidades básicas, evitando el sobreendeudamiento.

 

¿Puedes acceder a un préstamo de libranza si estás reportado?

Una de las dudas más comunes que enfrentan los policías retirados o pensionados al considerar un crédito de libranza es si pueden acceder a él en caso de tener un historial crediticio negativo. Esta preocupación no es infundada, ya que en muchos casos, las personas que han pasado por dificultades financieras encuentran restricciones para acceder a productos financieros tradicionales. Sin embargo, el crédito de libranza para policías Bayport tiene características que los podrían hacer más accesibles, incluso para aquellos que están reportados en centrales de riesgo. A continuación, te explicamos estas razones:

 

• Descuento automático: dado que los pagos se deducen directamente de la nómina o pensión, el riesgo de impago para las entidades financieras es considerablemente menor. Esto les permite flexibilizar sus requisitos, haciendo que el historial crediticio del solicitante no sea un factor determinante. La entidad tiene la certeza de que recibirá su pago puntualmente, reduciendo el riesgo asociado al préstamo.
• Análisis basado en la capacidad de pago actual: aunque algunas entidades revisan el historial crediticio, el enfoque principal suele estar en la capacidad de pago presente del solicitante. Esto significa que si un policía retirado tiene una pensión estable, las posibilidades de obtener un crédito de libranza aumentan, incluso si en el pasado ha tenido problemas de mora.
• Convenios institucionales: muchas entidades financieras, como Bayport, tienen convenios específicos con instituciones como la Policía Nacional, lo que les permite ofrecer un proceso de solicitud y desembolso más flexible para los miembros, tanto activos como retirados.

 

Es importante destacar que, aunque estar reportado en una central de riesgo no impide acceder a un crédito de libranza, cada institución financiera tiene sus propias políticas. Por lo tanto, recomendamos comparar opciones y evaluar las condiciones que ofrecen diferentes bancos.

 

¿Cuándo conviene tener un crédito de libranza?

Los créditos de libranza son una opción financiera sumamente conveniente en situaciones específicas donde los préstamos tradicionales pueden no ser accesibles o adecuados. Esta modalidad de financiamiento es especialmente útil para aquellos que buscan:

 

1. Necesidad de dinero rápido: si te enfrentas a una emergencia financiera o necesitas liquidez de forma urgente, un crédito de libranza puede ser una solución eficaz. Dado que el proceso de aprobación es más ágil y no requiere tantos documentos como otros préstamos, puedes acceder a los fondos en un tiempo considerablemente menor.
2. Cuando no cumples con los requisitos usuales: si por alguna razón no calificas para un crédito convencional debido a tu historial de crédito negativo, este tipo de préstamos a policías activos y retirados te ofrece un camino alternativo. 
3. Falta de historial crediticio en entidades financieras: si careces de un historial crediticio formal o no has tenido acceso a productos financieros en el pasado, un préstamo de libranza puede ser el punto de partida ideal. La deducción automática de las cuotas de tu nómina o pensión reduce el riesgo para las entidades financieras, lo que te brinda mayores posibilidades de obtener la aprobación del crédito sin la necesidad de una larga trayectoria crediticia.
4. Organizar mejor tus finanzas: este tipo de préstamo es útil para quienes desean consolidar deudas, unificar pagos o mejorar la gestión de sus finanzas personales. Al contar con una tasa de interés atractiva y plazos de pago extensos, es más sencillo planificar el presupuesto mensual y reducir el estrés financiero.

 

¿Eres pensionado o policía? ¡Solicita ahora tu crédito de libranza!

 

Nosotros sabemos que tanto los policías retirados como los pensionados merecen opciones de financiamiento que les brinden tranquilidad y estabilidad en esta etapa tan importante de sus vidas. Por eso, nuestros créditos para policías están diseñados para ser solicitados a través de asesoría personalizada, sin complicaciones, y con total confianza.

 

Con un crédito para policías en Colombia, podrás acceder al dinero que requieres, sin necesidad de codeudores ni trámites complicados. Nuestras tasas de interés y cuotas mensuales te permitirán planificar tus finanzas con total tranquilidad, sin preocuparte por cambios inesperados en las condiciones del crédito. Además, si estás reportado en una central de riesgo, nuestros créditos podrían seguir siendo una opción para ti, pues valoramos tu estabilidad financiera actual y no tu historial pasado.

 

No dejes que las barreras financieras te limiten. Si necesitas liquidez para cubrir gastos personales, consolidar deudas o cumplir con tus metas, nuestro crédito de libranza es la solución ideal para ti. ¡No esperes más! Si eres un policía retirado o pensionado, Bayport podría  apoyarte. Solicita hoy mismo tu crédito de libranza y disfruta de los beneficios exclusivos que tenemos para ti. 

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport

Primas para policías y militares: todo lo que debes saber

 

Las primas para policías y militares incluyen beneficios económicos adicionales por riesgos, antigüedad y desempeño. ¡No te pierdas esta nota!

La labor que realizan los miembros de la Policía y el Ejército Nacional es reconocida a través, no solo de su salario, sino de otros beneficios económicos que contribuyen a mejorar su calidad de vida. Entre los beneficios que existen, tres de los más importantes son: la prima de antigüedad, de actividad y de vacaciones. ¿Te gustaría saber en qué consiste cada uno, cuáles son sus características y cuáles son las condiciones que policías o militares deben cumplir para acceder a ellos? Si tu respuesta es sí, ¡sigue leyendo este artículo de Bayport!

 

¿Qué es y cómo funciona la prima de actividad para miembros de las fuerzas militares?

 

La prima de actividad es un beneficio económico mensual destinado únicamente a los militares y policías activos en Colombia. Su implementación responde al objetivo de ofrecer un reconocimiento económico adicional a quienes se encuentran en servicio, premiando su desempeño y contribuyendo a una remuneración justa. Esta prima es regulada por varios decretos, incluyendo el Decreto 1211 de 1990, el Decreto 324 de 2018, el Decreto 1002 de 2019 y el Decreto 318 de 2020.

 

La estructura de esta prima se basa en el grado y la categoría del personal de las Fuerzas Armadas o la Policía Nacional, así como en su tiempo de servicio. Según el Decreto 1211 de 1990, artículo 84:

 

• Los oficiales y suboficiales en servicio activo tienen derecho a una prima de actividad que equivale al 33% de su sueldo básico. 
• Los agentes de la Policía Nacional en servicio activo, reciben una prima correspondiente al 30% del sueldo básico, con un incremento adicional del 5% por cada cinco años de servicio cumplido​.

 

La prima de actividad militar para soldados profesionales y policías es indispensable para muchos miembros de las fuerzas armadas, pues representa un porcentaje adicional considerable de sus ingresos mensuales, lo cual incrementa su estabilidad financiera y mejora su calidad de vida. Asimismo, el monto de la prima de actividad puede incrementarse con el tiempo y el cumplimiento de años de servicio, incentivando así la permanencia y el compromiso con la institución.

 

¿Quiénes tienen derecho a la prima de actividad?

 

El acceso a la prima de actividad no es automático; existen ciertos requisitos que deben cumplirse como los siguientes:

 

• Haber prestado el servicio militar obligatorio
• Poseer un grado o categoría específica. Tener presente que no todos los grados y categorías dentro de las Fuerzas Armadas o la Policía tienen derecho a esta prima; debe cumplirse con las especificaciones establecidas en los decretos vigentes
• No puede estar en situación de retiro, licencia o inactividad
• Cumplimiento de requisitos disciplinarios y de rendimiento

 

Este esquema de requisitos busca asegurar que la prima de actividad sea un reconocimiento otorgado exclusivamente a quienes desempeñan un papel activo y comprometido en las Fuerzas Armadas y la Policía Nacional. Por tanto, el acceso a la prima no está garantizado para todos los miembros de las fuerzas armadas, y quienes deseen obtenerla deben cumplir estrictamente con los criterios establecidos.

 

Prima de antigüedad: cómo funciona y quiénes tienen derecho a ella

Además de la prima de actividad para la policía nacional y los miembros de las Fuerzas Armadas, también existe la prima de antigüedad, una prestación económica mensual diseñada para reconocer el tiempo de servicio de este personal. Esta prima es regulada por el Decreto 1794 de 2000 y tiene como propósito recompensar la permanencia en el servicio y fomentar la estabilidad dentro de la institución.

 

De acuerdo con esta normativa, los soldados profesionales de las Fuerzas Militares tienen derecho a una prima mensual de antigüedad equivalente al 6.5% de su asignación salarial mensual básica después de cumplir dos años de servicio. Cada año adicional de servicio otorga un 6.5% más, hasta un máximo del 58.5%​.

 

Ahora bien, para acceder a ella, se deben cumplir las siguientes condiciones:

 

• Haber cumplido el servicio militar obligatorio
• Poseer el grado o la categoría específica en las Fuerzas Armadas o en la Policía
• Estar en servicio activo, con continuidad en el desempeño de funciones
• Cumplir con el tiempo mínimo de servicio de dos años consecutivos sin interrupciones

 

¿En qué usar la prima de actividad y antigüedad?

 

Planificar cuidadosamente el uso de estos beneficios es esencial para maximizar su impacto financiero. Para ello, a continuación, te compartimos algunas de las mejores estrategias para administrar eficazmente estos fondos, asegurando que se traduzcan en ventajas económicas sostenibles y en el fortalecimiento del bienestar personal y familiar:

 

Ahorro

 

Destinar una parte significativa de las primas al ahorro representa una estrategia clave para alcanzar seguridad financiera a mediano y largo plazo. Dentro de esta categoría, existen distintas opciones que pueden adaptarse a las necesidades y objetivos financieros de cada beneficiario:

 

• Fondo de emergencia: este fondo, que idealmente debe cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos, actúa como un respaldo financiero ante cualquier eventualidad, como una pérdida temporal del empleo, una emergencia médica o gastos imprevistos. Al destinar una parte de las primas a este fondo, los miembros de las fuerzas armadas y de la policía pueden asegurar la estabilidad de sus finanzas y minimizar el impacto de situaciones inesperadas en su economía personal y familiar.
• Ahorro programado: también puede destinarse a objetivos de ahorro programado, en los cuales el beneficiario asigna una cantidad fija para metas a mediano y largo plazo, como la compra de una vivienda, la educación de los hijos o incluso la planificación de una jubilación digna. 
• Certificados de Depósito a Término (CDT): para aquellos que prefieren una opción de inversión de bajo riesgo, los CDT representan una excelente alternativa. Estos instrumentos de ahorro, ofrecidos por entidades financieras, ofrecen una tasa de interés fija por un período determinado, lo cual permite al beneficiario planificar el crecimiento de su capital de forma segura. 

 

Pago de deudas

 

Al priorizar la cancelación de otras obligaciones financieras, los beneficiarios pueden liberar recursos para otros fines, mejorar su historial crediticio y reducir los costos asociados a los intereses:

 

• Deudas de alto interés: este tipo de deudas suele generar una carga financiera significativa, ya que el interés acumulado puede superar rápidamente el monto principal. Al reducir o eliminar estas deudas, el individuo puede evitar futuros pagos de interés, optimizando así su flujo de efectivo y mejorando su capacidad de ahorro o inversión.
• Consolidación de deudas con pagos mensuales: para aquellos que cuentan con múltiples préstamos, destinar las primas a la consolidación de deudas representa una estrategia inteligente, pues permite unir varias deudas en un solo préstamo, generalmente con una tasa de interés reducida y un pago mensual fijo.

 

Inversión

 

Dependiendo de la tolerancia al riesgo y del horizonte de inversión, existen diferentes opciones para quienes deseen destinar sus primas a este fin:

 

• Inversión en activos financieros: para aquellos que buscan un crecimiento sostenido de su capital, invertir en activos financieros como acciones, bonos o fondos de inversión colectiva es una alternativa viable. Las acciones y los fondos de inversión pueden generar rentabilidades atractivas en el largo plazo, aunque es importante recordar que este tipo de inversión conlleva riesgos asociados a la volatilidad del mercado. 
• Inversión en proyectos personales o familiares: la prima también puede ser utilizada para financiar proyectos de gran importancia, como la creación de un negocio propio, la compra de un carro, la remodelación del hogar, etc. Estos proyectos no solo contribuyen al patrimonio personal del beneficiario, sino que también ofrecen un nivel de seguridad y estabilidad para su familia. 

 

Prima de vacaciones para integrantes de la fuerza pública

Esta prima tiene como objetivo principal proporcionar un apoyo económico que les permita disfrutar de un periodo de descanso adecuado, garantizando así que puedan reponerse física y mentalmente antes de retomar sus labores. 

 

Estructura y cálculo de la prima de vacaciones

 

La prima de vacaciones está regulada por el Decreto 668 de 2022, el cual especifica que esta prima equivale a quince días de remuneración. La estructura de cálculo de esta prima toma en cuenta varios factores salariales, que garantizan una remuneración justa y equitativa para el personal beneficiado. Los componentes que se consideran para el cálculo de esta prima son los siguientes:

 

• Asignación básica mensual: es el salario base, el cual constituye el principal componente de la prima de vacaciones.
• Prima de retorno a la experiencia: este es un beneficio adicional que reciben los policías en función de su experiencia y tiempo de servicio. El reconocimiento a la experiencia es fundamental, pues valora los años de trabajo y compromiso continuo en la institución.
• Distinción: algunos patrulleros reciben una bonificación por distinción, que se otorga como reconocimiento a logros o méritos específicos alcanzados en el desempeño de sus funciones. Este componente se incluye en la prima de vacaciones para reflejar el compromiso y la dedicación del patrullero.

 

¿Cómo funciona la prima de vacaciones para el personal no uniformado del ministerio de defensa y la policía nacional?

 

La prima para este personal se encuentra regulada en el Decreto 1214. Este decreto establece que los empleados públicos en esta categoría tienen derecho a una prima de vacaciones equivalente al 50% de sus ingresos mensuales por cada año de servicio cumplido. Es importante señalar que este beneficio solo puede percibirse una vez al año fiscal, lo cual permite una planificación adecuada en la asignación de recursos.

 

En el caso de los empleados públicos que se encuentren en comisión en el exterior, la norma dispone que la prima será referida en pesos colombianos, sin importar la ubicación internacional del trabajador. Este ajuste asegura que todos los empleados, sin importar su lugar de servicio, reciban el mismo trato y beneficio económico de acuerdo a las normativas colombianas.

 

¿Quieres aprovechar tu prima y unirla con otros recursos para llevar a cabo un sueño? ¡Solicita tu crédito de libranza!

Si eres miembro de las fuerzas militares o de la policía, tus primas de actividad, antigüedad y vacaciones te ofrecen una oportunidad única para impulsar tus finanzas y acercarte a tus objetivos personales y familiares. Unir estos recursos con el crédito de libranza Bayport para fuerzas armadas puede ser la clave para hacer realidad aquellos sueños que has postergado o que requieren un impulso económico adicional.

 

Con un préstamo para fuerzas armadas, puedes acceder a financiamiento con tasas de interés favorables y plazos cómodos, permitiéndote destinar tu prima y este recurso a proyectos significativos y ambiciosos. ¿Quieres iniciar un negocio propio? ¿Te gustaría remodelar tu hogar, invertir en la compra de un carro o en una vivienda? ¿O tal vez deseas asegurar la educación de tus hijos o la tuya misma para fortalecer tu futuro? Todos estos sueños podrían convertirse en una realidad accesible al combinar tu prima con el respaldo de un crédito de libranza, eliminando la preocupación por el presupuesto y dándote la libertad de planificar con seguridad.

 

Aprovecha esta oportunidad para materializar tus metas con el apoyo del préstamo de libranza Bayport diseñado específicamente para los miembros de la Policía y el Ejército Nacional.

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

 

Fuentes: 

 

Prima de vacaciones: https://mascolombia.com/la-prima-de-vacaciones-2024-de-la-fuerza-publica/ 

https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=186306 

 

Prima de actividad: https://funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=85277#324 https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=171655 
 

Prima de antigüedad: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=72018

Nota tomada de: Bayport

Tips para crear un e-commerce rentable en Colombia

 

Para un e-commerce rentable en Colombia, optimiza la experiencia del usuario e implementa estrategias de marketing digital. Lee más.

El crecimiento del comercio electrónico en nuestro país ha sido notable en los últimos años. Cada vez más empresas encuentran en este canal una alternativa para diversificar sus fuentes de ingreso y alcanzar a una audiencia amplia y segmentada. No obstante, no todos los negocios digitales logran ser rentables. Si quieres aprovechar las oportunidades de este sector, en este artículo de Bayport te compartiremos los principios de funcionamiento de un e-commerce, los pasos necesarios para construir una tienda en línea exitosa y las mejores estrategias de publicidad. ¡Continúa leyendo!

 

¿Cómo funciona un e-commerce?

 

Un e-commerce hace referencia a cualquier actividad comercial realizada a través de medios digitales, generalmente una plataforma en línea o una aplicación móvil. Este sistema permite a los consumidores adquirir productos o servicios de forma remota, simplificando el proceso de compra y ofreciendo una experiencia de usuario dinámica y conveniente. 

 

- Componentes principales de un e-commerce

 

- Plataforma de comercio en línea: es el espacio digital donde se exponen los productos o servicios para la venta. Existen múltiples opciones de plataformas, como Magento, que ofrecen herramientas intuitivas para crear y gestionar el sitio web.

 

- Catálogo de productos: es la sección del e-commerce que presenta el inventario, con descripciones detalladas de cada producto o servicio, imágenes de alta calidad y características destacadas. Un buen catálogo debe ser claro y atractivo para captar la atención del cliente y facilitar la decisión de compra.

 

- Proceso de envío y logística: los productos vendidos deben llegar de manera segura y puntual a los clientes. La logística de envío incluye el embalaje adecuado, el rastreo de los productos y la gestión de posibles devoluciones. En Colombia, contar con aliados logísticos como Servientrega o Deprisa puede optimizar los tiempos de entrega.

 

- Atención al cliente: una comunicación clara y un soporte al cliente eficiente fortalecen la confianza y fidelidad. Las herramientas de chat en línea y un servicio postventa ágil son factores determinantes para una experiencia positiva.

 

- Estrategia de marketing digital: la promoción es clave para atraer visitantes al e-commerce. Las estrategias de marketing incluyen SEO (optimización para motores de búsqueda), campañas de anuncios y promociones en redes sociales, y remarketing para impactar a aquellos que ya visitaron el sitio.

 

- Análisis de datos: herramientas de análisis como Google Analytics permiten monitorear el rendimiento del sitio, identificar el comportamiento de los clientes y realizar ajustes que potencien las ventas.

 

¿Cómo crear un e-commerce exitoso?

Emprender un e-commerce requiere una planificación detallada y una ejecución precisa de los siguientes pasos:

 

1. Definir el nicho de negocio: conocer el mercado objetivo permite realizar un estudio de demanda y fijar metas de ingreso a corto y largo plazo. En Colombia, existen nichos con gran potencial, como moda, productos tecnológicos y servicios de educación online. La investigación de mercado permite estimar la demanda, el ticket promedio y la inversión inicial necesaria.

 

2. Analizar la competencia: este estudio permite identificar las oportunidades de mercado y ajustar los precios para atraer a un público específico. Es importante comparar costos de operación y márgenes de ganancia respecto a los competidores. Además, realizar un análisis financiero para proyectar cómo los precios impactarán en el punto de equilibrio (break-even point) es crucial.

 

3. Elegir la plataforma adecuada: dependiendo del presupuesto, volumen de ventas y proyecciones, elegir una plataforma adecuada es fundamental. Cada opción tiene diferentes costos de licencia y mantenimiento, por lo que es importante comparar la inversión inicial y los costos recurrentes, además de considerar las funcionalidades y el soporte técnico.

 

4. Diseñar una experiencia de usuario atractiva y funcional: la apariencia del sitio web tiene un impacto directo en las conversiones y la percepción de marca. Es recomendable invertir en un diseño profesional que refleje la identidad del negocio. También se deben considerar las estrategias de experiencia de usuario (UX) para mejorar la tasa de conversión y maximizar el retorno de inversión (ROI) de los visitantes.

 

5. Incorporar métodos de pago y seguridad: la pasarela de pagos representa costos recurrentes en comisiones. Es recomendable elegir opciones locales como PSE y billeteras electrónicas, que ofrecen costos competitivos para el mercado colombiano. La implementación de múltiples opciones de pago incrementa las ventas, aunque es importante considerar las comisiones y evaluar cómo afectarán el margen de ganancia.

 

6. Optimizar para dispositivos móviles: dado que una gran parte de los usuarios accede a través de sus celulares, es esencial que el sitio esté optimizado para estos dispositivos. Esto puede requerir inversión en diseño y desarrollo, pero aumenta la posibilidad de conversión y fidelización en el futuro.

 

7. Establecer políticas: las normativas claras sobre devoluciones, cambios y atención al cliente generan confianza en los usuarios, quienes valoran poder contar con un respaldo ante cualquier inconveniente.

 

8. Realizar pruebas y optimización continua: un e-commerce necesita ser optimizado de manera constante. Realizar pruebas A/B en la estructura de las páginas, en los llamados a la acción (CTA) y en las opciones de pago permite identificar mejoras que pueden elevar la tasa de conversión.

 

9. Monitorear los precios regularmente: la gestión del flujo de caja es crucial para la sostenibilidad del e-commerce. Realizar revisiones de precios periódicas permite ajustar márgenes de ganancia en función de los costos operativos y del valor percibido por el cliente, manteniendo la rentabilidad.

 

¿Cómo publicitar una tienda de e-commerce?

Para los emprendedores que hasta ahora están comenzando, la publicidad digital puede parecer un desafío debido a las limitaciones presupuestarias. Sin embargo, existen opciones efectivas y de bajo costo que ayudan a generar visibilidad y captar clientes sin comprometer grandes sumas de dinero. A continuación te compartimos algunas alternativas accesibles y viables para publicitar una tienda de e-commerce de manera rentable:
 

a. Redes sociales orgánicas: la creación de perfiles en redes sociales como Instagram, Facebook y TikTok ofrece una plataforma gratuita para dar a conocer productos y conectar con la audiencia. Publicar contenido de valor, como tips, tutoriales, y contenido entretenido relacionado con los productos, ayuda a construir una comunidad y atraer seguidores sin necesidad de invertir en publicidad paga. Además, interactuar con los seguidores mejora la visibilidad y refuerza la relación con la marca.

 

b. Grupos y comunidades en línea: participar en grupos de Facebook, foros como Reddit o comunidades en línea específicas del nicho es una forma gratuita de promocionar productos. Compartir recomendaciones, resolver dudas y responder a preguntas en estos espacios permite llegar a posibles clientes interesados. Es importante no hacer promoción directa, sino interactuar de manera útil y orgánica, lo cual genera interés sin ser invasivo.

 

c. Ofrecer promociones: en Colombia, existen plataformas como Picodi y Cuponatic donde los emprendedores pueden ofrecer códigos de descuento para atraer tráfico hacia su tienda. Estas plataformas permiten dar visibilidad sin invertir en campañas pagadas, y los descuentos ayudan a captar clientes que valoran las ofertas iniciales.

 

d. Google My Business: aunque Google My Business suele ser asociado con negocios físicos, es útil para e-commerces que ofrezcan opciones de entrega local. Registrar la tienda en este apartado permite que el negocio aparezca en las búsquedas locales de Google, mejorando la visibilidad sin ningún costo. Esto es especialmente valioso si el negocio realiza entregas rápidas en una región específica.

 

e. Estrategia de referidos: crear un sistema de referidos incentiva a los clientes satisfechos a recomendar la tienda a sus amigos y familiares a cambio de un pequeño descuento o beneficio. Este tipo de estrategia no requiere una inversión inicial importante y permite que el negocio crezca mediante recomendaciones orgánicas. Las plataformas de e-commerce suelen ofrecer plug-ins gratuitos para gestionar estos programas de manera simple y automatizada.

 

f. Retargeting de manera orgánica: a pesar de que el retargeting suele requerir un presupuesto, puede realizarse de forma orgánica a través del uso de listas de correo y redes sociales. Enviar recordatorios a quienes hayan dejado productos en el carrito, publicar nuevamente productos en redes sociales y mantener una estrategia de reimpacto visual genera una relación más cercana con los usuarios interesados y motiva la conversión sin costos publicitarios.

 

¿Quieres emprender un e-commerce, pero necesitas más recursos? ¡Solicita tu crédito de libranza!

Si estás listo para dar el salto al mundo del e-commerce en Colombia, pero te enfrentas a la barrera de la financiación, Bayport podría ayudarte a hacer realidad tus sueños emprendedores. Ofrecemos créditos de libranza para emprendedores diseñados específicamente para funcionarios públicos, policías, militares y pensionados que desean construir su propio negocio. 

 

Aprovecha los amplios plazos de pago de nuestros créditos de libranza y conviértete en el dueño de un e-commerce exitoso. ¡Este es el momento ideal para hacer realidad tus metas y construir un negocio rentable en el universo digital!

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport

Estrategias para construir un historial de crédito positivo

 

Construir un historial de crédito positivo requiere planificación, pagos puntuales y un manejo responsable de las tarjetas y préstamos financieros. Lee más.

En Colombia, el historial de crédito se ha convertido en un pilar clave para acceder a oportunidades financieras que impactan diversos aspectos de la vida. Desde la posibilidad de adquirir una vivienda hasta la opción de financiar un emprendimiento, este historial es una de las principales herramientas para mejorar el bienestar y la calidad de vida. Por ello, construir uno positivo no solo se traduce en una mayor facilidad para obtener créditos, sino que también asegura condiciones más favorables, con tasas de interés reducidas y plazos que se ajusten a las necesidades de cada persona. 
 

Profundiza tus conocimientos sobre este importante elemento, descubriendo de qué está compuesto el historial crediticio, por qué es fundamental tener uno, qué ocurre cuando el reporte en las centrales de riesgo es negativo y, finalmente, qué estrategias pueden implementarse para crear o mejorar el historial crediticio en Colombia ¡en este artículo de Bayport!
 

¿De qué está compuesto el historial crediticio?

 

El historial crediticio es un registro detallado del comportamiento de pago de cada persona en relación con sus deudas y compromisos financieros. En Colombia, este historial es gestionado principalmente por las centrales de riesgo, como DataCrédito y TransUnion. Estas entidades recogen información de múltiples fuentes, como bancos, empresas de telecomunicaciones y proveedores de servicios, y asignan un puntaje o score crediticio que refleja la probabilidad de cumplimiento de pago.

 

Este puntaje se basa en una serie de factores, entre ellos:

 

1. Historial de pagos: cada pago realizado o retrasado queda registrado, lo cual permite observar la frecuencia con que una persona cumple con sus obligaciones y si existe alguna deuda pendiente.

 

2. Puntualidad en los pagos: la puntualidad es un factor clave en la construcción de un historial crediticio positivo. Las entidades observan cómo el cliente ha manejado los plazos de pago, reflejando su capacidad de cumplir con las obligaciones dentro del tiempo estipulado.

 

3. Retrasos o morosidad: cualquier atraso, aunque sea de unos pocos días, afecta el puntaje y puede permanecer en el historial durante varios años. Las centrales de riesgo observan estos incumplimientos y afectan negativamente el score.

 

La asignación de un puntaje crediticio a partir de estos factores permite a las instituciones financieras evaluar la confiabilidad de una persona. Este puntaje varía desde categorías muy bajas, que reflejan un alto riesgo, hasta puntuaciones óptimas, que representan un bajo riesgo y, por ende, mayor facilidad para acceder a créditos con condiciones ventajosas. 

 

¿Por qué es importante que tengas un historial de crédito?

La importancia de un historial de crédito positivo se centra en varios aspectos, como:

 

- Acceso a oportunidades de financiamiento: para la mayoría de las personas, la capacidad de adquirir un bien de alto costo, como una vivienda o un carro, depende del acceso a un crédito. Con un buen historial crediticio, las probabilidades de aprobación aumentan considerablemente.

 

- Condiciones favorables en los productos financieros: las entidades financieras valoran a los clientes con buenos historiales y, como recompensa, suelen ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones de pago más flexibles. Esto significa que, al construir un historial positivo, se pueden reducir los costos asociados a las deudas.

 

- Oportunidades en momentos de necesidad: contar con un respaldo financiero, como una línea de crédito o tarjeta de crédito, es útil en situaciones de emergencia. Tener un historial crediticio adecuado permite el acceso a estos recursos cuando más se necesitan.

 

- Proyección y confianza financiera: un buen puntaje crediticio también es visto como una señal de responsabilidad y estabilidad, lo que puede ser útil en otros aspectos de la vida, incluyendo las relaciones comerciales.

 

¿Qué pasa si tienes un reporte negativo en las centrales de riesgo?

Un reporte negativo, ya sea por atrasos en el pago o incumplimientos, tiene consecuencias que afectan de manera significativa la vida financiera. Estas consecuencias abarcan aspectos como:

 

1. Dificultades para acceder a créditos y financiamientos: un historial negativo representa un alto riesgo para las entidades, lo cual reduce las posibilidades de obtener financiamiento en momentos cruciales. En algunos casos, esta negativa puede extenderse incluso a productos financieros básicos.

 

2. Incremento en las tasas de interés: en situaciones donde se aprueba un crédito a una persona con un historial negativo, las condiciones suelen ser menos favorables, con tasas de interés más altas y plazos menos flexibles. Esto incrementa el costo total de la deuda, haciendo que la carga financiera sea más difícil de llevar.

 

3. Impacto en la reputación financiera: los reportes negativos afectan la percepción que tienen las entidades bancarias sobre la capacidad de la persona para cumplir con sus obligaciones, esto disminuye la confianza en su estabilidad económica.

 

Afortunadamente, existen opciones para corregir esta situación. Si bien un historial negativo no desaparece inmediatamente, estrategias como la renegociación de deudas y la adquisición de productos financieros específicos, como los créditos de libranza ofrecidos por Bayport, permiten a los pensionados, empleados del sector público, policías y militares reportados trabajar en la mejora de su score crediticio. Estos créditos están diseñados para brindar una segunda oportunidad y permiten que el cliente demuestre un cambio en su comportamiento financiero.

 

Formas de crear o mejorar tu historial crediticio

Si no cuentas con un historial de crédito o deseas mejorar tu score actual, te recomendamos ejecutar las siguientes estrategias:

 

a. Pagar las deudas a tiempo

 

Las centrales de riesgo priorizan la puntualidad en los pagos, ya que refleja responsabilidad y compromiso. Para asegurar que los pagos se realicen a tiempo, es importante establecer recordatorios de pago y organizar las finanzas personales para disponer de fondos suficientes. Incluso pequeños retrasos pueden afectar negativamente el puntaje.

 

b. Renegociar con los bancos

 

Si se experimentan dificultades económicas, una opción es volver a negociar las condiciones de la deuda. Las entidades financieras, conscientes de las dificultades que pueden enfrentar sus clientes, a menudo están dispuestas a ajustar los términos para evitar un incumplimiento definitivo. Estas negociaciones pueden incluir la extensión del plazo de la deuda o la reducción de las cuotas mensuales. Renegociar es una señal de responsabilidad y disposición para cumplir con las obligaciones, lo cual contribuye a estabilizar el historial crediticio.

 

c. Solicitar un crédito de libranza con Bayport 

 

Una alternativa para mejorar el historial crediticio es solicitar un préstamo de libranza, una modalidad que permite descontar los pagos directamente de la nómina o pensión. Para aquellos que son policías, militares, pensionados o funcionarios públicos, en Bayport ofrecemos este tipo de crédito, ideal para realizar compras de cartera y unificar diversas deudas en un solo pago. Además de simplificar el proceso de pago, este tipo de crédito suele contar con plazos de pago más favorables (de hasta 144 meses), lo cual reduce la carga financiera. Este tipo de financiamiento es especialmente beneficioso para quienes han tenido dificultades en el pasado, pues permite construir un historial sólido y mejorar el score crediticio.

 

d. Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable

 

Las tarjetas de crédito son herramientas poderosas para construir historial crediticio si se utilizan adecuadamente. Algunas recomendaciones clave incluyen:

 

- Buscar tarjetas sin cuota de manejo: esta opción permite ahorrar dinero mientras se construye el historial.

 

- Pagar en una sola cuota: al liquidar el saldo completo al final del mes, se evitan los intereses y se demuestra responsabilidad.

 

- Considerar tarjetas para jóvenes o universitarios: este tipo de tarjetas suelen ser de fácil acceso para quienes están comenzando su historial.

 

e. Abrir una cuenta de ahorros y ser constante en su uso

 

Una cuenta de ahorros es una forma sencilla y efectiva de demostrar estabilidad financiera. Los bancos valoran la consistencia en los depósitos y la regularidad en los ingresos, lo cual aumenta la probabilidad de acceder a productos financieros en el futuro. Realizar depósitos de manera constante genera confianza y puede ser determinante en la aprobación de créditos a mediano o largo plazo.

 

f. Pagar servicios a nombre propio

 

Poner facturas de servicios a tu nombre y pagar a tiempo es una forma de construir historial crediticio sin necesidad de recurrir a productos bancarios tradicionales. Las centrales de riesgo también registran estos pagos, esto contribuye a la creación de un score positivo. Es recomendable evitar acumulación de deudas en estos servicios para demostrar responsabilidad en el manejo de obligaciones.

 

¿Quieres mejorar tu score crediticio? ¡Solicita tu crédito de libranza Bayport!

En Bayport, sabemos que todos merecen una segunda oportunidad, y por eso nuestros créditos de libranza para reportados están diseñados para ayudarte a consolidar tus deudas, reorganizar tu economía y crear un historial positivo. Al optar por un crédito de libranza, podrías unificar tus compromisos en un solo pago, con plazos ajustados a tu capacidad de pago.

 

Nuestro compromiso es ofrecer soluciones personalizadas, pensadas para quienes buscan mejorar su score crediticio y abrirse a nuevas oportunidades. Así que, si eres funcionario público, pensionado, militar o policía, ¡no esperes más! Solicita tu préstamo para reportados y empieza a construir el historial que te abrirá las puertas a un futuro financiero estable.

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport

Consejos para mantener un buen historial de crédito como pensionado

 

Mantén un buen historial crediticio como pensionado pagando tus deudas a tiempo, utilizando el crédito de manera responsable y más. ¡Sigue leyendo!

Si eres pensionado y quieres conocer las mejores prácticas para cuidar tu score crediticio en esta etapa de tu vida, ¡has llegado al sitio correcto! En este artículo de Bayport te proporcionaremos algunos tips prácticos y efectivos para que, como jubilado, puedas seguir construyendo y manteniendo un historial de crédito saludable. ¡Alista lápiz y papel y toma nota!

 

¿Qué es el historial de crédito y por qué es importante?

 

El historial crediticio es una herramienta clave en el mundo financiero que refleja el comportamiento de una persona en cuanto a la gestión de sus compromisos económicos. Este informe es elaborado por las centrales de riesgo y recoge información detallada sobre las deudas, pagos y otras obligaciones financieras contraídas a lo largo del tiempo.

 

¿Por qué debes prestarle atención?

 

1. Acceso a créditos: incluso en la etapa de jubilación, los pensionados pueden necesitar créditos para realizar inversiones importantes, como la compra o remodelación de una vivienda, el pago de tratamientos médicos o para cubrir cualquier eventualidad que pueda surgir. Un historial positivo abre las puertas a estas oportunidades, facilitando la obtención de financiamiento con mejores condiciones.

 

2. Mejores tasas de interés: los bancos suelen ofrecer condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas, a quienes tienen un historial crediticio sólido. Esto se debe a que las entidades financieras consideran que una persona con buen historial presenta un menor riesgo de incumplimiento de pago. Para los pensionados, obtener mejores tasas de interés es fundamental para evitar pagos excesivos por intereses, lo cual ayuda a optimizar sus ingresos y mantener un presupuesto estable.

 

3. Mayor confianza: un historial de crédito positivo es un indicador de responsabilidad financiera. Para los pensionados, mantener un buen comportamiento financiero genera mayor confianza no solo ante las entidades financieras, sino también en sus relaciones con otros proveedores de bienes y servicios que puedan ofrecerles planes de financiamiento. Este factor también puede ser un respaldo en caso de que sea necesario negociar mejores términos o solicitar nuevos productos financieros en el futuro.

 

¿Qué puede afectar a tu historial de crédito?

Existen múltiples factores que pueden impactar negativamente en tu historial de crédito, ya sea de manera intencional o por errores. Para que puedas evitar situaciones que tengan el potencial de limitar tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro, a continuación te compartimos los elementos que, a mediano o largo plazo, pueden afectar tu puntaje crediticio:

 

- Pagos atrasados: no realizar los pagos de tus obligaciones financieras a tiempo es una de las principales razones por las que puedes ver reducido tu puntaje de crédito. Los pagos morosos son reportados a las centrales de riesgo y permanecen en tu historial por varios años, pudiendo reducir tu puntaje crediticio. Además, los pagos atrasados envían una señal de riesgo a las entidades financieras, esto dificulta la aprobación de futuros préstamos o resulta en tasas de interés más altas.

 

- Deudas impagas: cuando las deudas no son saldadas dentro del plazo acordado, las entidades financieras las reportan a las centrales de riesgo como deudas en mora o incobrables. Esto genera un impacto muy negativo en tu historial crediticio y puede dificultar seriamente tu acceso a productos bancarios. En algunos casos, las deudas impagas pueden llevar incluso a acciones legales, lo que agrava aún más la situación.

 

- Solicitudes de préstamos: realizar muchas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo puede dar la impresión de que dependes en exceso de los préstamos o de que enfrentas problemas financieros. Cada vez que solicitas un crédito, las entidades revisan tu historial, esto genera una consulta en tu reporte. Si hay demasiadas consultas en un período breve, esto puede disminuir tu puntaje crediticio y hacerte ver como un riesgo mayor para los bancos.

 

¿Cómo construir y mantener un buen historial de crédito como pensionado?

Para los pensionados, construir y mantener un buen historial de crédito puede ser una herramienta clave para asegurar una estabilidad financiera duradera, permitiéndoles acceder a crédito bajo condiciones favorables en caso de emergencias o para financiar proyectos importantes, como remodelaciones o viajes. A continuación, te compartimos algunas estrategias para lograrlo:

 

- Paga tus deudas a tiempo: la puntualidad en los pagos es un factor indispensable para construir y mantener un buen historial de crédito. Cumplir con los plazos de pago no solo evita cargos adicionales por intereses o mora, sino que también envía una señal positiva a las entidades financieras sobre tu responsabilidad financiera. Cada vez que realizas un pago puntual, contribuyes a mejorar tu puntaje crediticio, lo que te ayudará a obtener mejores condiciones en futuros préstamos.

 

- Utiliza el crédito de manera responsable: a pesar de que el crédito puede ser una herramienta útil, es importante no caer en la tentación de sobreendeudarte. Utiliza tus tarjetas de crédito de manera moderada y trata de no llevar el saldo al límite. Mantener un nivel de deuda bajo en relación con tu límite de crédito muestra a los prestamistas que tienes control sobre tus finanzas y no dependes en exceso del crédito para cubrir tus gastos. Este comportamiento no solo mantiene tu puntaje alto, sino que también te protege de un posible endeudamiento que pueda comprometer tus ingresos.

 

- Mantén tus cuentas activas: cerrar todas tus cuentas de crédito, como tarjetas o líneas de crédito, puede tener un efecto negativo en tu historial. Aunque pueda parecer una buena idea reducir la cantidad de productos financieros abiertos, cerrar cuentas con un historial positivo disminuye tu disponibilidad de crédito, esto puede reducir tu puntaje. Además, la antigüedad de tus cuentas es un factor que se considera en la evaluación de tu crédito, por lo que mantener cuentas antiguas activas y en buen estado puede ser beneficioso.

 

- Revisa tu reporte de crédito periódicamente: es importante que, como pensionado, revises tu informe de crédito de manera regular para asegurarte de que toda la información sea correcta. Los errores en el reporte, como pagos no registrados o cuentas que no te pertenecen, pueden perjudicar tu puntaje y dificultar el acceso a nuevos créditos. Si encuentras errores, es esencial que los informes a la entidad correspondiente para que los corrijan lo antes posible. La revisión periódica también te permite estar al tanto de tu situación crediticia y tomar medidas preventivas si es necesario.

 

- Considera un crédito de libranza: para los pensionados que necesitan un préstamo, el crédito de libranza de Bayport, por ejemplo, puede ser una opción conveniente. Estos créditos suelen ofrecer condiciones más favorables, pues representan un menor riesgo para las entidades financieras, dado que el pago está garantizado con la pensión. Esta modalidad de crédito es popular entre los pensionados porque facilita el acceso a financiamiento de manera segura y conveniente.

 

¿No tienes un buen historial crediticio y necesitas un préstamo? ¡Contáctanos!

Si tu situación financiera se ha visto afectada y fuiste reportado en las centrales de riesgo, ¡no todo está perdido! En Bayport, entendemos que cada persona merece una segunda oportunidad, por lo que ponemos a tu disposición nuestro crédito de libranza para pensionados, un préstamo al que podrías acceder incluso si no tienes historial de crédito.

 

Además, con el crédito de libranza Bayport, tendrás la tranquilidad de saber que las cuotas se descontarán directamente de tu pensión, lo que facilitará el cumplimiento de los pagos y mejorará tu estabilidad financiera. No importa si estás reportado o si tu puntaje no es alto, con nosotros podrías obtener los recursos que necesitas para cumplir tus proyectos durante tus años dorados. ¡Contáctanos hoy y empieza a construir un futuro financiero más seguro con Bayport!

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport

¿Cómo calcular el precio de venta de un producto o servicio para tu emprendimiento?

Fijar el precio adecuado de un producto o servicio requiere planificación para cubrir costos, atraer clientes y mantener la competitividad. Aquí te mostramos cómo calcularlo.

Si eres emprendedor y deseas saber cómo calcular el precio de un producto para vender, ¡esta guía de Bayport es para ti! A lo largo de este artículo te compartiremos las claves, fórmulas y conceptos que necesitas para fijar el precio correcto. Así que, ¡alista lápiz y papel y toma nota de todo lo que te compartiremos!

 

¿Por qué es importante fijar el precio de venta adecuado?

 

Emprender, sin lugar a dudas, es un proyecto sumamente difícil de llevar a cabo y mantener a flote hoy en día. El nivel de competitividad que se maneja en el mercado, las regulaciones y las altas expectativas de los clientes hacen de este sueño uno bastante complejo y retador. Sin embargo, entre las dificultades que enfrentan los emprendedores, una de las más comunes gira en torno a la determinación del precio. Esta actividad, aunque aparenta ser sencilla y rápida, debe planearse y ejecutarse con cuidado, en pro de obtener los siguientes beneficios:

 

• Maximización de la rentabilidad: al establecer un precio óptimo, se garantiza que cada venta genere el margen de ganancia deseado. Esto permite a la empresa alcanzar sus objetivos financieros y reinvertir en crecimiento. Un precio demasiado bajo podría limitar las ganancias, mientras que uno demasiado alto podría disuadir a los clientes.

 

• Gestión efectiva de los costos: cuando se alinean los precios con los costos, la empresa tiene la posibilidad real no solo de cubrir todos sus gastos y generar un beneficio razonable, sino también de identificar áreas donde se pueden reducir gastos y mejorar la eficiencia operativa.

 

• Competitividad en el mercado: si se tiene una comprensión exacta de los precios de la competencia y el valor percibido por los clientes, se puede establecer un precio atractivo que genere demanda. Esto es especialmente importante en mercados saturados, donde la diferenciación a través del valor de venta puede ser clave.

 

• Mayor control en las ventas: si se ajustan adecuada y oportunamente los precios, la compañía puede estimular la demanda en momentos clave o moderarla para evitar saturar el mercado. Esto abre las puertas a que se ejerza una mejor gestión sobre el crecimiento y la rentabilidad del negocio.

 

• Reducción de pérdidas económicas: tomarse el tiempo de fijar correctamente el valor de venta, también evita tanto la subvaloración de los productos (que erosiona los márgenes) como la sobrevaloración (que reduce las ventas). En ambos casos, se optimizan los ingresos y se protege la salud financiera de la empresa.

 

Métodos para determinar el precio de venta

 

 

Para cumplir con el objetivo de definir el valor de venta perfecto para tu producto o servicio, puedes emplear y seguir, principalmente, las tres siguientes metodologías:

 

1. Método de fijación basado en el coste (utilidad bruta)

 

Esta estrategia es la más sencilla e intuitiva, especialmente para empresas que inician sus operaciones. Consiste en el siguiente mecanismo:

 

• Identificar los costos: se suman todos los gastos asociados a la producción o adquisición del producto, tanto los costos fijos (que no varían con el volumen de producción, como el alquiler o los salarios) como los costos variables (que cambian según la cantidad producida, como la materia prima o la energía).

 

• Determinar el margen de ganancia deseado: se establece un porcentaje que se desea obtener sobre el costo total.

 

• Calcular el precio de venta: se multiplica el costo total por el factor (1 + porcentaje de ganancia).

 

- Ventajas:

 

• Es sumamente fácil de calcular.

 

• Proporciona un punto de partida para la fijación de precios.

 

- Desventajas:

 

• No considera la demanda del mercado ni la percepción de valor del cliente.

 

• Puede llevar a precios demasiado altos o bajos si no se ajusta a la competencia.

 

2. Método de fijación basado en el valor percibido (fijación dinámica de precios)

 

Esta técnica se enfoca en la percepción que el cliente tiene del valor del producto o servicio. Es común en industrias de lujo (joyería, accesorios, ropa) o en productos y servicios innovadores. En este método se debe:

 

• Evaluar el valor percibido: se analiza qué valor adicional ofrece el producto más allá de sus características básicas (marca, diseño, experiencia del cliente, etc.).

 

• Fijar un precio premium: el valor de venta se establece en función de dicho valor percibido, incluso si supera significativamente los costos de producción.

 

• Ajustar precios según la demanda: los precios pueden variar en función de factores como la temporada, la competencia o las promociones.

 

- Ventajas:

 

• Permite obtener mayores márgenes de ganancia.

 

• Genera una percepción de calidad y exclusividad.

 

- Desventajas:

 

• Requiere una investigación de mercado exhaustiva para determinar el valor percibido.

 

• Puede ser difícil justificar precios muy altos si no se acompaña de una experiencia de cliente excepcional o si no se cuenta con una marca posicionada adecuadamente en el mercado.

 

3. Método de fijación basado en la competencia

 

Este sistema se basa en analizar los precios de los demás competidores para establecer un precio que responda a la oferta y demanda del mercado. Los aspectos clave de esta táctica giran en torno a:

 

• Identificar a la competencia: se identifican las empresas que ofrecen productos o servicios similares.

 

• Analizar los precios: se comparan los precios de los competidores, considerando la calidad, las características y los segmentos de mercado. 

 

• Establecer un precio: se fija un valor de venta que sea competitivo y atractivo para los clientes, teniendo en cuenta la propia posición en el mercado. Este método puede basarse en:

 

○ Precios vigentes: consiste en conocer los precios de la competencia con mayor peso en el mercado a fin de establecer los propios. Se busca posicionarse en un rango de precios similar o ligeramente superior o inferior, dependiendo de la estrategia comercial.   

 

○ La calidad: cuando es evidente que la calidad del producto o servicio es superior a la de la competencia, a pesar de ser tan parecidos, se justifica un precio más alto. Esta estrategia se basa en el valor percibido por el cliente y en la disposición a pagar un premium por una mayor calidad.

 

- Ventajas:

 

• Permite posicionarse de manera competitiva en el mercado.

 

• Evita precios demasiado altos o bajos que puedan alejar a los clientes.

 

- Desventajas:

 

• Puede llevar a una guerra de precios si todos los competidores reducen sus precios.

 

• No considera el valor intrínseco del producto o servicio.

 

Fórmulas para calcular el precio de un producto

 

Ahora bien, ya que conoces los 3 principales métodos que se utilizan en el mercado, pasaremos a explicarte cómo calcular el precio de venta con cada una de estas metodologías. ¡Presta mucha atención!

 

1. Fórmula del método de costo directo - utilidad bruta

 

Este método consiste en calcular:

 

a. Los costos: los directos (materia prima, mano de obra directa), los indirectos de fabricación (energía, mantenimiento, depreciación) y los costos de distribución y marketing.

 

b. Margen de beneficio deseado: este concepto puede variar según la etapa del ciclo de vida del producto, la competencia y los objetivos estratégicos de la empresa.

 

- Fórmula: precio = costo total + (costo total × margen de beneficio)

 

- Ejemplo: una empresa produce sillas de oficina. El costo directo de producir una silla es de $20,000 COP. Los costos indirectos representan un 20 % del costo directo, es decir, $4,000 COP. Se desea un margen de beneficio del 40 %.

 

- Cálculo del precio:

 

a. Costo total = $20,000 + $4,000 = $24,000 COP

 

b. Precio = $24,000 + ($24,000 * 0.40) = $33,600 COP

 

Precio de venta: $33,600 COP

 

2. Fórmula del método de valor percibido

 

En este método, se establece según el valor percibido por el cliente, no solo los costos. Para determinar este valor, se pueden realizar:

 

• Encuestas: preguntar a los clientes qué valoran más en un producto y cuánto estarían dispuestos a pagar.

 

• Focus groups: realizar discusiones grupales para comprender las percepciones y preferencias de los clientes.

 

• Análisis de la competencia: comparar las características y beneficios de los productos de la competencia y determinar cómo se diferencia el propio producto.

 

- Ejemplo: una compañía lanza un nuevo tipo de smartphone con una cámara de alta resolución y una batería de larga duración. A través de encuestas, se determina que los clientes están dispuestos a pagar un premium por estas características. Se fija un precio de $2,500,000 COP, aunque el costo de producción sea significativamente menor.

 

3. Método de precio de mercado

 

Para esta metodología, se pueden emplear las siguientes estrategias:

 

• Liderazgo en precios: fijar un precio más bajo para ganar cuota de mercado.

 

• Seguimiento de precios: ajustar los precios en función de los competidores.

 

• Premium pricing: determinar un valor más alto para productos percibidos como superiores.

 

- Ejemplo: una empresa de software produce un programa de contabilidad. Los principales competidores ofrecen programas similares a un precio promedio de $500,000 COP. La empresa decide ofrecer un precio de $480,000 COP para ser más competitiva y atraer nuevos clientes.

 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport