¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

¿Sabías que puedes averiguar si estás reportado en alguna central de riesgo como Datacrédito, Transunión o Procrédito por mora en el pago de algún crédito? En esta nota te decimos cómo acceder a esta información.

Estar reportado en centrales de riesgo puede no ser necesariamente un impedimento para que nuestros clientes puedan acceder a algún préstamo rápido. En Bayport, ofrecemos la posibilidad de gestionar tu préstamo en línea si eres empleado público, pensionados e integrantes de nuestra fuerza pública, sin importar si tienen reporte negativo en centrales de riesgo*. En esta nota te mostraremos los pasos para saber si estás reportado en Datacrédito, Transunion o Procrédito.

 

 

Si estás pensando en adquirir un bien, comenzar a estudiar u otra situación en donde requieras apoyo financiero a través de un crédito, es importante conocer cómo está tu salud financiera antes de saber si puedes o no optar por un crédito, dependiendo de la entidad financiera donde lo solicites. Por esta razón, en la siguiente guía te contaremos cómo podrás saber si estás reportado o reportada en centrales de riesgo como Datacrédito, Transunión o Procrédito. Continúa leyendo.

 

¿Cómo saber si estoy reportado/a en Datacrédito?

 

Para saber si estás reportado o reportada en Datacrédito de forma gratuita deberás realizar los siguientes pasos:

 

1. Ingresa a la página web oficial de Datacrédito.

 

2. En el plan ACCESO GRATUITO haz clic en Acceder.

 

3. Ingresa tu tipo y número de documento de identidad. El sistema validará si ya estás registrado, en caso contrario te dirigirá al formulario de registro.

 

4. Una vez has confirmado tus datos (Nombres, correo electrónico y número celular) deberás crear una contraseña y dar clic en 'Registrarme'.

 

5. Valida el código de confirmación que te enviarán a tu celular.

 

6. Ya registrado te dirigirá al inicio de sesión, usa tu número de identificación y contraseña para ingresar.

 

7. Una vez adentro, dirígete a la sección Mi puntaje en el menú lateral izquierdo, bajo el ítem Mi entrenador financiero.

 

Recuerda, con la versión gratuita podrás:

 

- Conocer la historia de crédito detallada y tu score.

 

- Reclamar a la entidad si tienes algún problema.

 

- Revisar si las entidades consultaron tu historial para concederte un crédito.

 

- Conocer las alertas al sistema financiero si:

 

Te suplantaron.

 

Perdiste tu cédula.

 

Vives en el exterior.

  

Recuerda que si das clic en "Mi diagnóstico" podrás ver a través de gráficos tu consumo crediticio, portafolio de productos, comportamiento con los pagos y capacidad de endeudamiento. Si deseas conocer el total de consultas realizadas con diversas entidades puedes dar clic en "Huellas de consulta", allí encontrarás la información de los últimos 6 meses.

  

¿Cómo saber si estoy reportado/a en Procrédito?

 

Si deseas consultar si estás reportado en esta plataforma de manera gratuita, solo podrás hacerlo acudiendo directamente a las oficinas físicas. Para consultar a través de internet, el costo de la consulta es de $9000 pesos, los cuales podrás pagar a través de tarjeta débito o crédito. Para consultar por internet debes seguir estos pasos:

 

1. Ingresa al sitio web oficial https://www.procreditoenlinea.com/

 

2. Selecciona la opción Personas.

 

3. Diligencia el formulario y la forma de validar tu cuenta.

 

4. Recibirás un PIN, digítalo cuando se te solicite para completar el registro.

 

5. Realiza el proceso de pago.

 

Una vez finalizado este proceso podrás consultar si estás reportado en Procrédito.

 

 

¿Cómo saber si estoy reportado/a en TransUnion?

 

Para consultar si estás reportado en TransUnion de forma gratuita debes realizar estos pasos:

 

1. Ingresa a este link.

 

2. Diligencia la información del formulario de registro y la sección de validación de teléfono y método de verificación.

 

3. Un código será enviado a tu número celular, ingrésalo en el formulario para validar tu identidad.

 

4. Debes responder unas preguntas de seguridad sobre tu historial crediticio.

 

5. Al finalizar todo el proceso podrás acceder a la información de tu historial crediticio.

 

Podrás ingresar a la plataforma las veces que necesites para consultar tu reporte. Si pasaron 24 horas desde tu última consulta, deberás acceder a través de este link. Ingresa tu Usuario y Contraseña y en el panel podrás ir a la sección Tu Perfil ubicado en el panel "Tu Cuenta", una vez adentro podrás hacer clic en Obtener reporte gratuito.

  

¿Cada cuánto puedo consultar en centrales de riesgo?

 

Las centrales de riesgo permiten consultar la información financiera cuando el usuario lo desee, siempre y cuando se ajuste a sus métodos de pago y planes de suscripción. Sin embargo, debes tener en cuenta:

 

• La información se actualiza de manera periódica.

 

• Se suele decir que si realizas muchas consultas a tu reporte financiero con varias entidades afectará tu score. Esta afirmación no es necesariamente cierta, lo que sucede es que cuando consultas con varias entidades, los registros quedan guardados (durante 6 meses después de la consulta) y si tienes unos cuantos, las entidades financieras pueden interpretar que estás tratando de solicitar varios productos al tiempo, lo cual es considerado un factor de riesgo a la hora de otorgar un servicio.

 

¿Cuánto tiempo tardan en desaparecer mis reportes negativos?

 

Según la Ley 1266 de 2008, los reportes negativos, al contrario de los positivos que permanecen indefinidamente, tienen un tiempo máximo de permanencia vencido y se irá eliminando de acuerdo al término de doble mora; es decir, si tú estabas en un periodo de mora de cuatro meses y cancelas el monto de la deuda, tu reporte se mantendrá visible en las centrales de riesgo durante 8 meses, pues este sería el doble del tiempo a partir de la fecha de pago.

 

Para las moras superiores a dos años, esta norma dicta que podrán permanecer en las centrales de riesgo por máximo cuatro años después de realizar el pago total. Lo mismo aplica para las personas que, por alguna razón, no pudieron cumplir con sus obligaciones y llegan a un acuerdo con la entidad respectiva.

 

¡Con Bayport no tienes que preocuparte por tu reporte!

 

Para Bayport, si estás reportado en alguna central de riesgo, no es impedimento para solicitar tú crédito por libranza y cumplir tus sueños, por eso, si eres miembro activo de las Fuerzas Militares o de la Policía Nacional, eres pensionado o eres empleado público y haces parte de alguna entidad con convenio vigente, te ofrecemos préstamos en línea para reportados, préstamos por libranza a pensionados reportados y no reportados a los cuáles podrás acceder en tan solo unos cuantos pasos, desde cualquier lugar y de forma completamente segura, crea aquí tu cuenta ahora y solicita tu crédito en línea.*

 

Ingresa a nuestra plataforma, completa la información solicitada y, si cumples los requisitos, podrás disfrutar de tu crédito de libre inversión a reportados de la policía en Bogotá y las principales ciudades del país*.

 

*Sujeto a la aplicación de los términos y condiciones de la política de crédito para la viabilidad de otorgamiento. 

 

Te recomendamos leer:

 

- ¿Qué es Datacrédito?

 

- ¿Cómo salir de Datacrédito?

 

- ¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?

Nota tomada de: Bayport

Nuestras nuevas oficinas y un esperanzador retorno hacia la reactivación

Estamos estrenando oficinas y nos enorgullecemos de eso, pero nuestra felicidad trasciende más allá de la utilidad material pues realmente se trata del espacio en el cual pronto vamos a reencontrarnos, después de tanto tiempo. El retorno lo entendemos también como una evidencia de la reactivación económica y social, un ápice de victoria en esta batalla dolorosa contra la pandemia. Nuestras oficinas cambiaron, no solo en su ubicación y apariencia, también en su esencia, no serán espacios de control sino de convivencia, aprecio por el otro, gratitud, confianza, autonomía y flexibilidad, todo lo que esta coyuntura nos enseñó a valorar. 

Cuando empezó la pandemia había temor e incertidumbre sobre la continuidad de todas nuestras actividades tal como las veníamos haciendo y, en lo laboral específicamente, sobre las dificultades y resultados que podría traer el inminente escenario de trabajo desde casa. Mantener la productividad, el cumplimiento de objetivos, la calidad y oportuna respuesta del servicio al cliente y la cooperación entre equipos eran los principales desafíos. Llegó un proceso de aprendizaje para todos, surgieron nuevos escenarios de confianza para ofrecer flexibilidad y autonomía a los integrantes de nuestros equipos. Todo funcionó, la creatividad y el compromiso, la unidad y la sinergia lo hicieron posible. 

 

En breve nuestros líderes, colaboradores, proveedores y usuarios se acoplaron a la nueva realidad: implementamos mejoras en los procesos y tecnologías para facilitarlos, surgieron nuevas dinámicas. Adecuamos espacios de trabajo en casa y nos vimos abocados a adaptar e integrar nuevas rutinas familiares y laborales. Hoy quienes pueden retornar de lleno lo harán a oficinas renovadas, quienes lo llevarán a cabo progresivamente en alternancia mantendrán las ventajas que hallaron en el trabajo desde sus hogares y tendrán, cada vez que vayan, un espacio de bienestar y con sentido que les inspire y les motive a asistir.  

 

Nuestras oficinas, antes ubicadas en el concurrido y agitado Centro Financiero de la ciudad de Bogotá en la Calle 72, las trasladamos a nuestra nueva y mejorada sede, un poco más al norte y cerca de la Calle 100. Amplios, abiertos, iluminados, ventilados, bioseguros, coloridos y acogedores espacios para la creatividad, la innovación y la colaboración, conforman hoy nuestro lugar de trabajo y reencuentro que se da luego de haber superado el proceso de vacunación en el cual adquirimos 300 vacunas SINOVAC que nos permite la inmunización de toda la población de colaboradores que faltaba. [Te podría interesar: Vacunas para todos nuestros colaboradores en Colombia].

 

Ratificamos así, con la vacunación y con esta nueva sede, que estos actos no se tratan como esfuerzo sino como parte de la profunda convicción en el reconocimiento de los invaluables bienes de la vida, la salud el trabajo y el bienestar de nuestro activo más preciado: nuestros colaboradores y sus familias. Es un compromiso también con este país y con nuestros clientes, pues aporta, de manera segura y responsable, a la necesaria reactivación económica y social. 

 

En Bayport Colombia continuaremos apostando al desarrollo, cumpliendo con nuestras prioridades y anticipándonos a las distintas dinámicas sociales y de mercado; también estaremos enfocados en nuestro propósito y, sobre todo, en nuestros clientes; todo esto continuará siendo la clave de nuestro éxito. Hoy tenemos más de 65 mil clientes, un registro de cartera vigente por más de 1 billón de pesos, el 32% del mercado de libranzas no bancario y 17 sucursales en 15 ciudades del país. 

 

Cuando empezó la pandemia había temor e incertidumbre sobre la continuidad de todas nuestras actividades tal como las veníamos haciendo y, en lo laboral específicamente, sobre las dificultades y resultados que podría traer el inminente escenario de trabajo desde casa. Mantener la productividad, el cumplimiento de objetivos, la calidad y oportuna respuesta del servicio al cliente y la cooperación entre equipos eran los principales desafíos. Llegó un proceso de aprendizaje para todos, surgieron nuevos escenarios de confianza para ofrecer flexibilidad y autonomía a los integrantes de nuestros equipos. Todo funcionó, la creatividad y el compromiso, la unidad y la sinergia lo hicieron posible. 

 

En breve nuestros líderes, colaboradores, proveedores y usuarios se acoplaron a la nueva realidad: implementamos mejoras en los procesos y tecnologías para facilitarlos, surgieron nuevas dinámicas. Adecuamos espacios de trabajo en casa y nos vimos abocados a adaptar e integrar nuevas rutinas familiares y laborales. Hoy quienes pueden retornar de lleno lo harán a oficinas renovadas, quienes lo llevarán a cabo progresivamente en alternancia mantendrán las ventajas que hallaron en el trabajo desde sus hogares y tendrán, cada vez que vayan, un espacio de bienestar y con sentido que les inspire y les motive a asistir.  

Nuestras oficinas, antes ubicadas en el concurrido y agitado Centro Financiero de la ciudad de Bogotá en la Calle 72, las trasladamos a nuestra nueva y mejorada sede, un poco más al norte y cerca de la Calle 100. Amplios, abiertos, iluminados, ventilados, bioseguros, coloridos y acogedores espacios para la creatividad, la innovación y la colaboración, conforman hoy nuestro lugar de trabajo y reencuentro que se da luego de haber superado el proceso de vacunación en el cual adquirimos 300 vacunas SINOVAC que nos permite la inmunización de toda la población de colaboradores que faltaba. [Te podría interesar: Vacunas para todos nuestros colaboradores en Colombia].

 

Ratificamos así, con la vacunación y con esta nueva sede, que estos actos no se tratan como esfuerzo sino como parte de la profunda convicción en el reconocimiento de los invaluables bienes de la vida, la salud el trabajo y el bienestar de nuestro activo más preciado: nuestros colaboradores y sus familias. Es un compromiso también con este país y con nuestros clientes, pues aporta, de manera segura y responsable, a la necesaria reactivación económica y social. 

 

En Bayport Colombia continuaremos apostando al desarrollo, cumpliendo con nuestras prioridades y anticipándonos a las distintas dinámicas sociales y de mercado; también estaremos enfocados en nuestro propósito y, sobre todo, en nuestros clientes; todo esto continuará siendo la clave de nuestro éxito. Hoy tenemos más de 65 mil clientes, un registro de cartera vigente por más de 1 billón de pesos, el 32% del mercado de libranzas no bancario y 17 sucursales en 15 ciudades del país. 

Aquí algunas de reacciones de nuestros colaboradores al conocer las nuevas oficinas: 

 

                     

Nota tomada de: Bayport

Plazo para pagar un préstamo: ¿cuál es el más conveniente?

Conoce en esta nota el plazo conveniente para pagar tus préstamos y así no te genere sobrecostos en un futuro. Aquí te contamos lo que debes saber al respecto.

Los créditos son una herramienta para alcanzar nuestras metas, lograr los objetivos que nos planteamos y favorecer la construcción de un historial crediticio. Pero, cuando se toman decisiones apresuradas, se pueden convertir en un ciclo de deudas del cual es difícil salir. Debido a estos escenarios, es fundamental conocer todas las condiciones que te brindan las diferentes entidades financieras para evaluar cómo puedes integrar este pago dentro de tus obligaciones mensuales.

 

Antes de elegir un crédito, comienza por comprender cuál es tu situación económica y cuántas deudas tienes, así serás consciente de tu capacidad de pago y endeudamiento. El principal objetivo es encontrar un equilibrio entre el préstamo y tus ingresos para cumplir a cabalidad con el plan de pagos. Hablando de este tema, los plazos juegan un papel fundamental a la hora de escoger el producto financiero ideal. Conozcamos más acerca de ellos.

 

¿Qué es el plazo en un préstamo?

 

Es una de las condiciones sobre las cuales se pacta el préstamo de dinero. A través de este, se estipula el tiempo con el cual cuenta el deudor para quedar a paz y salvo con su deuda; además, permite evaluar cómo se comportarán los intereses con respecto a la duración de esta obligación. Dependiendo de la entidad financiera elegida, las circunstancias pueden ser diferentes, por lo tanto, mantente atento a lo firmado, busca entidades reconocidas y evita prestamistas sobre los que no tienes ninguna certeza, ya que ante ellos no tienes garantías acerca de cómo se gestionará el crédito. 

 

¿Cuál es el plazo más conveniente?

 

Debes entender que el plazo escogido tiene influencia directa con tu cuota mensual, pero también con el valor de los intereses durante la vigencia de esta obligación ante la entidad financiera. Aunque no parezca tan relevante, en realidad sí lo es, pues como te comentábamos anteriormente, este punto es el que te permite entender cómo disminuir el tiempo pactado para pagar el menor monto posible. 

 

La principal recomendación es que elijas, dentro de las posibilidades, el menor plazo, para no cancelar sobrecostos, lograr que la deuda se cancele pronto y con un reducido monto derivado de intereses. Este mecanismo es ideal porque, aunque seguramente la cuota será mayor, pagas antes de tiempo y puedes gestionar tus finanzas con mejores resultados. 

 

Si por el contrario, eliges un periodo mayor, debes tener claro que no siempre es la decisión correcta, puesto que se incrementará el monto a devolver. De acuerdo con datos de la Superfinanciera, 60 meses es el plazo elegido, en promedio, por la mayoría de colombianos. Esta es una opción válida para aquellas personas que desean tener un flujo de dinero mientras solventan otras obligaciones, como puede suceder por ejemplo, en un crédito para pensionados reportados. Sin embargo, ten presente que para mantener la cuota de tu crédito, los intereses aumentarán como una forma de amortiguar el préstamo y darle seguridad a la entidad financiera. 

 

Un crédito no debe convertirse en un exterminador de tu tranquilidad o del bienestar de tu familia, sino que se trata de una herramienta para alcanzar tus metas, lograr ese sueño antes de lo esperado y tener orden en tu economía. Por ejemplo, si decides solicitar un crédito de libranza a reportados a través de los préstamos online como los que ofrece Bayport, se convertirá en un valor agregado para ti y lo mejor, sin salir de casa. Te recomendamos que, si tienes dudas, soluciones cada una de tus inquietudes junto a nuestros asesores expertos.

 

¿Cómo funciona el periodo de gracia en un crédito?

 

Este es un plazo otorgado por la entidad en la cual el deudor no hace ningún abono a la deuda por un periodo de tiempo acordado previamente. Es una modalidad útil para aquellas ocasiones en las cuales aparece un momento de crisis que no permite cumplir con la obligación financiera. Debes tener presente que al retomar tu plan de pagos, los intereses pactados en un principio cambiarán y aumentará el valor final a pagar a la vez que se extiende la duración para saldar este compromiso totalmente.

 

En Bayport puedes solicitar préstamos en línea con plazos de hasta 144 meses si eres pensionado, empleado del sector público, integrante de las fuerzas armadas o de policía. Además, contamos con varias pagadurías entre ellas tenemos convenios con el CREMIL (Caja de Retiro de las Fuerzas Militares) además de otras instituciones a nivel nacional. Nuestra atención personalizada y de la mano de profesionales expertos te ayudará a dar con el producto financiero que más te convenga. ¡Con Bayport SÍ es posible!

Nota tomada de: Bayport

¿Por qué los colombianos con alto riesgo crediticio no acceden al sistema bancario?

Las dificultades económicas, la informalidad y el desempleo son solo algunos de los obstáculos que han alejado a miles de colombianos de cumplir sus pagos y así acceder a nuevos créditos. Sin embargo, hay entidades que entregan oportunidades de crédito a estos usuarios, que en su mayoría mejoran sus puntajes y logran reintegrarse a niveles saludables de endeudamiento.

 

Según la financiera Bayport Colombia, que ofrece créditos por libranza a personas con reportes en centrales de riesgo y perfiles de riesgo elevado, este tipo de usuarios logran su comportamiento de pago al tener una segunda oportunidad.

 

El sector bancario, por su estructura y regulación, tradicionalmente se ha enfocado en el otorgamiento de créditos a personas con altos puntajes crediticios, una calificación –técnicamente conocida como score- que va de 0 a 1.000 puntos y que evoluciona dependiendo de la responsabilidad, el cumplimiento en los pagos de las cuotas acordadas, el nivel de endeudamiento de las personas, los pagos de telefonía celular, suscripciones por cable, entre otros factores.

 

Un estudio de esta financiera, realizado en alianza con Experian, mostró que, en promedio, el 79% de los créditos de libranza otorgados por entidades financieras tradicionales fueron desembolsados a usuarios con un score superior a 630, que indica un riesgo moderado.

 

Según esa investigación, muchos de los usuarios que no logran acceder al sistema bancario forman parte de su lista de clientes y que, debido a esa nueva oportunidad que entregan, estas personas han logrado mejorar su puntaje crediticio hasta en un 40%.

 

En el estudio se evidenció que los clientes de Bayport, con un score en el rango de 150 a 260 puntos y ubicados en la categoría sub prime y near prime, aumentaron su score en un 29% en 6 meses y un 40% a los 12 meses. Así, pasaron de estar en un nivel de riesgo muy alto a uno de riesgo alto (261 a 300 puntos) y, a su vez, hasta riesgo medio alto (301 a 340 puntos) y categoría prime.

 

De hecho, el 61.5% de los créditos originados por la entidad son otorgados a clientes con score inferior a 630.

 

"Esta es nuestra intención, que las personas que por cualquier motivo tuvieron problemas con su puntaje crediticio puedan retomar el camino del pago responsable de sus obligaciones y de esta manera, accedan a nuevas oportunidades a través de nuestro portafolio. Creemos en las segundas oportunidades", añadió Perea.

 

¿Cómo se mide el puntaje crediticio?

 

El comportamiento crediticio, es decir la responsabilidad con los pagos de los productos financieros, tiene una relevancia mayor de lo que se cree. Las Centrales de Información Financiera analizan el comportamiento de pago que tienen los usuarios con productos del sector financiero, cooperativo, telcos y real, estas variables generan un puntaje denominado score y lo ubican en un perfil de riesgo -una escala de cuán arriesgado es prestarle dinero- que define si fue apto o no para acceder a nuevos préstamos u otros productos.

 

Esta es la tabla de referencia que tienen estas entidades:

           

• % Riesgo Muy Bajo 746

           

• % Riesgo Bajo 646 y 745

           

• % Riesgo Moderado 476 y 645

           

• % Riesgo Medio 421 y 475

           

• % Riesgo Medio 386 y 420

           

• % Riesgo Medio 341 y 385

           

• % Riesgo Medio Alto 301 y 340

           

• % Riesgo Alto 261 y 300

           

• % Riesgo Muy Alto 150 y 260

 

Fuente: LA FM.

Nota tomada de: Bayport