Phishing bancario: ¿qué es y cómo evitarlo?

 

Aprende a identificar el phishing bancario y protege tus datos financieros de estafas en línea. ¡Descubre cómo evitar ser víctima de fraude!

Los fraudes financieros se han convertido en una amenaza constante, especialmente en Colombia, donde las cifras de ciberataques y estafas siguen en aumento. El phishing bancario, por ejemplo, es una de las técnicas más utilizadas por los ciberdelincuentes, capaz de afectar tanto a individuos como a empresas, poniendo en riesgo su información personal y su estabilidad económica.

 

Para que tú no te conviertas en otra de sus víctimas, en este artículo de Bayport explicaremos qué es el phishing y cómo identificarlo, quiénes están más expuestos y qué  estrategias prácticas puedes adoptar para evitar ser víctima de este tipo de estafas. ¡No dejes de leer!

 

Cifras sobre fraudes bancarios en Colombia

 

Nuestro país se enfrenta a un panorama preocupante en materia de fraudes financieros y ciberataques dirigidos al sistema bancario y diversas cifras, como las que compartiremos a continuación, lo demuestran:

 

• Ciberataques en números alarmantes: en 2023, la Superintendencia Financiera reportó que los bancos en Colombia fueron objeto de 1.362 millones de ciberataques, lo que generó pérdidas por $75.000 millones en reposiciones e indemnizaciones relacionadas con operaciones no autorizadas. 

 

• Incremento en quejas por fraudes tecnológicos: de acuerdo con Asobancaria, en 2024 ya se han registrado más de 240.000 quejas por fraudes tecnológicos en el sector financiero, afectando a aproximadamente 50 entidades bancarias. Este incremento muestra cómo las modalidades de fraude, como el phishing y el secuestro de datos, continúan expandiéndose.

 

• Ataques constantes: una amenaza latente: se estima que, en promedio, se detectan 40 ataques informáticos por segundo contra el sistema financiero colombiano. Este nivel de actividad refleja la persistencia y escala masiva de los intentos de fraude, lo que obliga a las instituciones bancarias y a los usuarios a mantenerse en constante alerta.

 

• Reclamaciones por canal digital: según TransUnion, el 52% de las quejas por fraudes en Colombia provienen de transacciones realizadas a través de internet, seguidas por un 36% en aplicaciones móviles, un 7% en dispositivos POS y un 3% en cajeros automáticos. Esto evidencia que los canales digitales son el principal objetivo de los ciberdelincuentes, aprovechando la confianza de los usuarios en estas plataformas.

 

• Colombia, un punto crítico en América Latina: Colombia ocupa el cuarto lugar entre los países más afectados por el phishing en América Latina, según el Ministerio TIC. Solo en 2023, se reportaron 28.000 millones de intentos de ciberataques, y en los primeros seis meses de 2024, ya se han alcanzado 20.000 millones de intentos, consolidando al phishing como una de las principales amenazas.

 

• Modalidades emergentes de fraude: entre las tácticas más comunes utilizadas por los ciberdelincuentes se encuentran, el phishing, los cambios fraudulentos de códigos QR en establecimientos comerciales, el vishing (suplantación telefónica) y el robo de identidad digital. Estas estrategias forman un panorama complejo que exige mayor educación y prevención por parte de los usuarios y las instituciones.

 

¿Qué es phishing?

Es una de las principales modalidades de fraude cibernético que ha cobrado una preocupante relevancia en la era digital. Su objetivo principal es engañar a las personas para obtener información confidencial como contraseñas, datos de tarjetas de crédito, números de cuentas bancarias e incluso documentos de identidad. Este método, que deriva del término inglés "fishing" (pescar), simboliza cómo los delincuentes “pescan” información sensible de sus víctimas a través de trampas diseñadas para parecer legítimas.

 

¿Cómo opera el phishing?

 

Los ciberdelincuentes utilizan tácticas de ingeniería social para manipular psicológicamente a las víctimas, aprovechándose de su confianza, desconocimiento o miedo. Esto puede incluir el envío de correos electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas o incluso publicaciones en redes sociales que aparentan ser de instituciones reconocidas, como bancos, empresas de servicios o autoridades gubernamentales. Estas comunicaciones fraudulentas suelen incluir enlaces a sitios web falsos que imitan a los originales y solicitan información confidencial bajo pretextos engañosos, como desbloquear cuentas, actualizar datos personales o acceder a promociones exclusivas.

 

Formas comunes de phishing

 

• Correos electrónicos fraudulentos: es el método más habitual. Los delincuentes envían correos electrónicos que aparentan provenir de bancos u otras entidades confiables. Estos mensajes incluyen enlaces que redirigen a páginas web falsas diseñadas para recolectar información sensible.

 

• Phishing en redes sociales: en plataformas como Facebook o Instagram, los estafadores crean perfiles o páginas falsas que publican contenido engañoso, como sorteos, premios o promociones bancarias inexistentes.

 

• Mensajes de texto (smishing): se trata de mensajes de texto que contienen enlaces a sitios web fraudulentos o números telefónicos falsos para contactar a “soportes técnicos”.

 

• Phishing telefónico (vishing): los delincuentes llaman directamente a las víctimas, haciéndose pasar por representantes de bancos o instituciones, para obtener información personal o solicitar transferencias inmediatas

 

Señales de alerta en ataques de phishing

 

El phishing se basa en explotar la confianza y urgencia del usuario, lo que hace vital reconocer los signos de un posible ataque. Entre las señales más comunes están:

 

• Mensajes con un tono de urgencia o amenaza, como “Tu cuenta será bloqueada si no actúas de inmediato”.

 

• Enlaces sospechosos o URL que no coinciden con los dominios oficiales de las instituciones.

 

• Solicitudes para compartir datos personales o financieros que una entidad legítima nunca requeriría por estos medios.

 

• Errores gramaticales o de diseño en los mensajes y sitios web, lo cual puede ser una señal de falsificación.

 

¿Quiénes están en mayor riesgo de caer en esta estafa?

 

El phishing es una amenaza que puede afectar a cualquier persona con acceso a servicios financieros o digitales. Sin embargo, hay ciertos grupos que, debido a sus hábitos, falta de conocimientos tecnológicos o circunstancias específicas, son más propensos a caer en esta modalidad de fraude. A continuación, te contamos quiénes usualmente son sus principales víctimas:

 

1. Usuarios frecuentes de la banca digital: las personas que realizan transacciones a través de aplicaciones móviles, plataformas bancarias en línea o sistemas de pago digital son un objetivo prioritario para los ciberdelincuentes. Al confiar en estos canales para sus operaciones financieras, los usuarios pueden ser engañados mediante mensajes que aparentan provenir de sus bancos, solicitándoles actualizar datos o confirmar transacciones.
2. Adultos mayores con acceso a tecnología: aunque muchos adultos mayores están adoptando el uso de dispositivos tecnológicos, suelen tener menos experiencia con las amenazas cibernéticas. Esto los convierte en un blanco atractivo para los delincuentes, quienes explotan su desconocimiento al enviar mensajes convincentes que parecen legítimos, como solicitudes de datos personales o alertas de seguridad falsas.
3. Trabajadores con acceso a cuentas empresariales: los empleados que manejan información financiera o cuentas corporativas son especialmente vulnerables, ya que los delincuentes buscan acceder no solo a sus datos personales, sino también a información confidencial de la empresa. Este tipo de ataques, conocidos como phishing corporativo, pueden generar pérdidas significativas para las organizaciones.
4. Personas que comparten demasiada información en redes sociales: quienes publican datos personales, como su correo electrónico, número de teléfono, ubicación o detalles laborales en redes sociales, son más susceptibles a los ataques dirigidos. Los delincuentes utilizan esta información pública para diseñar mensajes personalizados que incrementan la probabilidad de que la víctima confíe en el fraude.
5. Usuarios que no actualizan sus dispositivos: la falta de actualización de sistemas operativos, navegadores y aplicaciones en dispositivos electrónicos deja a los usuarios expuestos a vulnerabilidades que los ciberdelincuentes pueden explotar. Estas brechas de seguridad son un punto de entrada común para llevar a cabo ataques de phishing.
6. Personas que caen en la urgencia emocional: el phishing se basa en tácticas de manipulación psicológica, como mensajes que generan miedo o presión. Aquellos que reaccionan impulsivamente ante correos electrónicos que amenazan con bloquear su cuenta bancaria o perder acceso a servicios importantes son más propensos a proporcionar información confidencial.

 

Tips para evitar ser víctima del phishing bancario

A pesar de que los ciberdelincuentes han perfeccionado sus métodos a la hora de estafar, existen ciertas prácticas que puedes incluir en tu día a día para mantener la seguridad de tu información. Conoce algunas de ellas a continuación:
 

1. Nunca compartas información confidencial por medios no oficiales: ningún banco o institución financiera legítima solicitará contraseñas, números de tarjetas de crédito, códigos de seguridad o información personal por correo electrónico, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Ante cualquier solicitud sospechosa, verifica directamente con tu banco a través de sus canales oficiales.
2. Revisa cuidadosamente las URLs de las páginas web: antes de ingresar tus datos en un sitio web, asegúrate de que la dirección comience con "https://" y pertenezca al dominio oficial de la institución financiera. Muchas páginas fraudulentas imitan la apariencia de las originales, pero pequeñas diferencias en el dominio, como letras adicionales o errores de ortografía, pueden delatar su falsedad.
3. Sé cauteloso con los enlaces en correos electrónicos y mensajes de texto: evita hacer clic en enlaces de correos o mensajes sospechosos, especialmente si incluyen frases como “urgente” o “verifica tu cuenta ahora”. Si necesitas acceder a tu cuenta bancaria, escribe directamente la dirección oficial en el navegador o utiliza la aplicación oficial del banco.
4. Desconfía de ofertas o premios demasiado buenos para ser verdad: los estafadores suelen atraer a sus víctimas con promociones falsas, sorteos inexistentes o premios irreales. Antes de actuar, verifica la autenticidad de la oferta contactando directamente a la entidad que supuestamente la ofrece. Recuerda que si algo parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.
5. Comprueba las solicitudes de información en canales oficiales: si recibes un mensaje o llamada solicitando información personal o financiera, contacta directamente a tu banco utilizando sus líneas oficiales para confirmar la solicitud. Evita responder al mensaje directamente o llamar a números proporcionados en el mismo.
6. Monitorea regularmente tus cuentas bancarias: revisa con frecuencia el estado de tus cuentas y reporta de inmediato cualquier transacción sospechosa o no autorizada. La detección temprana puede evitar que un intento de fraude escale y cause mayores daños.
7. Utiliza conexiones seguras: evita realizar transacciones bancarias desde redes Wi-Fi públicas o no seguras. Si necesitas acceder a tu cuenta en un lugar público, utiliza una red privada virtual (VPN) para cifrar tu conexión.
8. Reporta cualquier intento de phishing: si detectas un mensaje o correo sospechoso, infórmalo a tu banco o a las autoridades competentes. Esto no solo te protege a ti, sino que ayuda a prevenir que otras personas caigan en la misma trampa.

 

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Fuentes: https://www.superfinanciera.gov.co/loader.php?lServicio=Tools2&lTipo=descargas&lFuncion=descargar&idFile=1059049 

https://www.asobancaria.com/informes-seguridad-bancaria/ 

https://noticias.transunion.co/435-crecen-los-intentos-de-fraude-digital-en-colo

Nota tomada de: Bayport

Retiro laboral: qué hacer antes y después

 

Prepárate para un retiro laboral exitoso con estos consejos clave antes y después de jubilarte. ¡Asegura tu bienestar financiero y personal!

¿Tienes claro qué sucederá cuando llegue el momento de dejar de trabajar? ¿Sabes si estás preparado económicamente para enfrentar esta nueva etapa o cómo ocuparás tu tiempo y qué actividades te motivarán durante tu retiro? Si tus respuestas a estas preguntas es no, ¡no te preocupes! Este artículo de Bayport hemos querido dedicarlo a explicarte todo lo que debes saber sobre el retiro laboral: qué es, cómo puedes organizarte paso a paso y qué hacer para enfrentar esta nueva fase con éxito y tranquilidad. ¡Presta mucha atención y no pares de leer!

 

¿Qué es el retiro laboral? 

 

Es una etapa trascendental en la vida de cualquier trabajador, marcando el fin de su trayectoria profesional activa y el comienzo de una nueva fase enfocada en el disfrute personal, el descanso y el tiempo de calidad con familiares y amigos. Esta etapa generalmente ocurre tras alcanzar la edad de jubilación establecida o cumplir con los requisitos de tiempo de servicio exigidos por el sistema de pensiones correspondiente.

 

Este retiro implica dejar atrás las responsabilidades laborales cotidianas para depender, en la mayoría de los casos, de una pensión o un ahorro acumulado durante los años de trabajo activo. Estos ingresos están destinados a cubrir las necesidades y mantener la calidad de vida del jubilado, aunque suelen ser inferiores al salario que se percibía. Por ello, esta transición requiere de una planificación financiera y emocional para garantizar que se pueda afrontar con éxito.

 

El aspecto legal y financiero del retiro laboral

 

Desde un punto de vista formal, el retiro laboral está regulado por sistemas legales y de seguridad social que varían según el país. En Colombia, por ejemplo, los trabajadores pueden acceder a su pensión de jubilación al cumplir con requisitos de edad y tiempo de cotización definidos por los regímenes de prima media (Colpensiones) o de ahorro individual (fondos privados).

 

El monto de la pensión depende de factores como el salario promedio durante los años de trabajo, el número de semanas cotizadas y el régimen al que se esté afiliado. Esta pensión es el principal sustento económico para los jubilados, por lo que es fundamental planificarla con antelación para evitar problemas financieros durante el retiro.

 

Aspectos emocionales del retiro laboral

 

Además de los cambios económicos, el retiro trae consigo desafíos emocionales que no deben subestimarse. Pasar de una vida estructurada, con horarios y responsabilidades laborales, a una etapa con más tiempo libre puede generar sentimientos de vacío o desorientación. La pérdida de interacción social diaria en el trabajo también puede afectar la salud emocional.

 

Es común que las personas sientan incertidumbre sobre cómo llenar su tiempo libre o sobre cómo mantener un propósito claro en esta nueva etapa. Sin embargo, con una preparación adecuada, el retiro puede convertirse en una de las etapas más enriquecedoras de la vida. Mantenerse activo, establecer metas personales y fortalecer las relaciones familiares y sociales son elementos clave para una transición exitosa.

 

¿Por qué es importante planificar para retirarte laboralmente?

 

Aunque muchas personas esperan con ansias este momento como un periodo de descanso merecido, la realidad es que, sin una planificación adecuada, puede convertirse en un desafío financiero y emocional. Planificar para el retiro laboral no solo significa asegurar una estabilidad económica, sino también prepararse para mantener un propósito de vida, una rutina saludable y un entorno social satisfactorio. Conoce más sobre las principales razones por las que la planificación del retiro es esencial:

 

Asegurar estabilidad financiera

 

Durante el retiro, los ingresos generalmente provienen de pensiones, ahorros o inversiones, y suelen ser menores que el salario percibido durante la vida laboral. La planificación te permite calcular con precisión cuánto necesitarás para vivir cómodamente, considerando gastos básicos como vivienda, alimentación, salud y recreación. Además, puedes prever posibles emergencias médicas o gastos inesperados, evitando depender de préstamos costosos o comprometer tu calidad de vida.

 

Ajustar el presupuesto a una nueva realidad económica

 

Cuando dejas de trabajar, los ingresos regulares provenientes del salario desaparecen y son reemplazados por una pensión o ahorros acumulados. Esto puede representar un cambio drástico en tu capacidad económica. Planificar con anticipación te ayuda a ajustar tu presupuesto a los nuevos ingresos, identificando áreas donde puedes reducir gastos sin sacrificar tu bienestar. También te permite crear un fondo de ahorro para emergencias o metas específicas, asegurando que no te enfrentes a situaciones de estrés financiero.

 

Mantener el bienestar emocional y psicológico

 

Retirarse no solo implica un cambio económico, sino también emocional. Dejar una rutina laboral estructurada y pasar más tiempo en casa puede generar sentimientos de vacío, soledad o pérdida de propósito. Planear te permite anticipar estos desafíos y buscar actividades que te mantengan activo y motivado, como hobbies, voluntariados o proyectos personales. De igual manera, te prepara para fortalecer las relaciones sociales y familiares, creando redes de apoyo que serán fundamentales durante esta etapa.

 

Definir nuevas metas y proyectos

 

Esta etapa es una oportunidad para explorar nuevas facetas de tu vida, desde aprender un idioma hasta emprender un pequeño negocio. Sin embargo, estas metas requieren espacios para determinar los recursos necesarios, tanto de tiempo como de dinero. Crear un plan con antelación te permite identificar qué actividades o proyectos quieres realizar y cómo puedes financiarlos. También es el momento de priorizar lo que más valoras, asegurándote de que esta etapa esté alineada con tus intereses y sueños.

 

Garantizar tu salud y bienestar a largo plazo

 

La salud es un aspecto crítico durante el retiro, ya que los gastos médicos tienden a aumentar con la edad. Una planificación adecuada puede ayudarte a prever y cubrir estos costos sin afectar tus finanzas. Incluir un seguro de salud o crear un fondo específico para atención médica es esencial para evitar preocupaciones futuras. Además, planificar actividades físicas y sociales puede contribuir significativamente a mantener tu bienestar físico y mental, prolongando tu calidad de vida.

 

¿Cómo planificar tu retiro?

 

A pesar de que planear para el futuro puede parecer una tarea compleja, organizarte con tiempo y establecer pasos claros hará que este proceso sea mucho más sencillo y efectivo. A continuación, te compartimos una guía paso a paso para planificar tu retiro y disfrutar al máximo de tus años dorados:

 

Paso 1: conoce tu sistema de jubilación y tus derechos

 

Antes de tomar cualquier decisión, es esencial entender cómo funciona el sistema de jubilación al que estás afiliado, ya sea el régimen de prima media (como Colpensiones) o el de ahorro individual (fondos privados).

 

• Evalúa los requisitos: revisa los requisitos específicos, como edad mínima, semanas cotizadas y porcentaje de reemplazo salarial (es decir, cuánto porcentaje de tu último salario recibirás en el futuro como pensión).

 

• Solicita asesoría: si tienes dudas sobre tu régimen o los beneficios a los que tienes derecho, busca asesoría con tu fondo de pensiones o con un profesional especializado.

 

• Consulta proyecciones: pide una simulación de tu pensión para saber cuánto recibirás mensualmente. Esto te permitirá ajustar tu planificación financiera con base en tus ingresos futuros.

 

Paso 2: organiza tu documentación

 

Un retiro laboral exitoso comienza con tener todos los documentos en orden. Esto no solo agiliza el trámite de pensión, sino que también asegura que puedas acceder a tus beneficios sin contratiempos.

 

• Documentos esenciales: asegúrate de contar con certificados laborales, historial de semanas cotizadas, identificación oficial, entre otros documentos relevantes.

 

• Digitaliza tu información: guarda copias digitales de tus documentos importantes para facilitar el acceso y evitar pérdidas.

 

• Mantén todo actualizado: revisa que tu información personal y laboral esté correctamente registrada en tu fondo de pensiones y entidades relacionadas.

 

Paso 3: calcula tus ingresos y gastos futuros

 

Dejar de trabajar implica un cambio significativo en tus finanzas. Por ello, es fundamental proyectar tus ingresos futuros y compararlos con los gastos que tendrás durante esta etapa.

 

• Evalúa tus ingresos: incluye tu pensión, ahorros, inversiones y cualquier otra fuente de ingreso que puedas tener durante el retiro.

 

• Identifica tus gastos: haz una lista detallada de tus necesidades básicas, como vivienda, alimentación, salud y recreación.

 

• Crea un presupuesto: ajusta tus gastos a tus ingresos para mantener un equilibrio financiero y evitar problemas económicos.

 

Paso 4: ahorra para emergencias y metas específicas

 

Aunque tengas una pensión, es importante contar con un fondo de ahorro para imprevistos o para alcanzar metas específicas durante el retiro.

 

• Fondo de emergencia: ahorra al menos 6 a 12 meses de tus gastos básicos en un fondo líquido y accesible para emergencias médicas o gastos inesperados.

 

• Ahorro para metas: si planeas viajar, emprender un negocio o realizar mejoras en tu hogar, establece un ahorro exclusivo para estos proyectos.

 

• Invierte inteligentemente: considera opciones de inversión seguras que te generen rendimientos adicionales durante el retiro.

 

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Paso 5: evalúa opciones financieras adicionales

 

Si bien la pensión es la base de tus ingresos en el retiro, puedes considerar otras opciones financieras que complementen tu presupuesto y te permitan alcanzar tus metas.

 

• Explora préstamos diseñados para pensionados: algunas entidades financieras, como Bayport, ofrecen créditos para pensionados con condiciones favorables para cubrir necesidades específicas o cumplir sueños, como viajar o mejorar tu hogar.

 

• Invierte de manera segura: evalúa opciones de inversión de bajo riesgo que te generen ingresos adicionales sin comprometer tu estabilidad.

 

• Emprende proyectos personales: si tienes habilidades específicas o intereses, considera iniciar un pequeño negocio o proyecto que también pueda generar ingresos.

 

Recuerda que cada paso que tomes hacia una planificación efectiva te permitirá disfrutar esta etapa de manera plena, segura y satisfactoria. Comienza cuanto antes y asegúrate de que tus años fuera del mundo laboral sean todo lo que siempre soñaste.

 

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Nota tomada de: Bayport

Vivienda fiscal para miembros de la Policía Nacional

 

¿Sabes qué es vivienda fiscal? Si haces parte de la Policía Nacional de Colombia y te interesa conocer y adquirir estos inmuebles, en esta nota te contamos cómo hacerlo posible. 

¿Sabías que, como miembro de la Policía Nacional, puedes acceder a un programa de vivienda que garantiza un espacio digno para ti y tu familia? Si estás interesado en conocer más, ¡sigue leyendo! En este artículo de Bayport te contaremos en detalle qué es la vivienda fiscal, quiénes son elegibles para acceder a ella y cuáles son los pasos necesarios para completar tu solicitud. ¡Alista lápiz y papel y toma nota!

 

¿Qué es la vivienda fiscal? 
 

Es un beneficio establecido en 1958 mediante el Decreto 312. Este programa fue diseñado para proporcionar soluciones habitacionales higiénicas, cómodas y económicas a los miembros del Ejército Nacional y la Policía Nacional en servicio activo. Es administrado por el Ministerio de Defensa Nacional, en colaboración con el Instituto de Casas Fiscales del Ejército y la Dirección de Bienestar Social de la Policía Nacional. El objetivo principal es garantizar un espacio digno para los uniformados y sus familias mientras cumplen con su deber en diferentes regiones del país.

 

¿Cómo funciona? 
 

Las viviendas fiscales no se otorgan gratuitamente; los beneficiarios deben pagar un canon de arrendamiento mensual. Este corresponde actualmente al 13,5% del salario básico del uniformado, aunque en ciertas regiones del país, declaradas como excepcionales, el porcentaje varía entre el 9% y el 11%.  
 

Hoy en día existen 64 seccionales encargadas de gestionar, asignar y supervisar las viviendas fiscales a lo largo del país. Estas propiedades están distribuidas estratégicamente para atender las necesidades de los uniformados que, en su mayoría, requieren constantes reubicaciones debido a la naturaleza de su labor. En general, el programa permite a los beneficiarios habitar los inmuebles por un periodo inicial de dos años, con posibilidad de prórroga en función de las necesidades del uniformado y la disponibilidad de viviendas.  
 

¿Quiénes pueden solicitar una vivienda fiscal?

El programa de vivienda fiscal está diseñado exclusivamente para oficiales y suboficiales del Ejército Nacional y la Policía Nacional de Colombia que se encuentren en servicio activo. Esto garantiza que quienes están directamente comprometidos con las labores de defensa y seguridad del país puedan acceder a una vivienda digna durante su tiempo de servicio. 
 

¿Quiénes tienen prioridad? 
 

Dado que la demanda de vivienda fiscal supera la cantidad de inmuebles disponibles, el programa utiliza un sistema de priorización para atender primero a quienes enfrentan situaciones especiales. Por ejemplo, los uniformados heridos en combate tienen prioridad, pues este beneficio les permite adaptarse a su nueva realidad con mayor facilidad, especialmente si requieren un bien inmueble con adecuaciones específicas. Asimismo, los uniformados que sufren una disminución en su capacidad laboral o enfrentan discapacidades también son considerados en primer lugar, asegurando que puedan vivir en un entorno que se ajuste a sus necesidades físicas. 
 

Otro grupo clave para el programa son los uniformados que atraviesan problemas de estabilidad financiera. Este beneficio busca aliviar la carga económica que supone encontrar y pagar una vivienda en arriendo, especialmente en zonas donde el costo de vida puede ser alto como Bogotá o Medellín. 
 

¿Cumples los requisitos?

Para poder acceder a este beneficio, debes primero completar el proceso de postulación para la asignación de una vivienda fiscal. De acuerdo a lo establecido por la Dirección de Bienestar Social de la Policía Nacional, los postulantes deben cumplir con las siguientes medidas:  

 

Documentos necesarios para solicitar vivienda fiscal 
 

• Certificación del Comandante del Cuerpo de Tropa y Repartición en la que se establezca la tropa a la que pertenece, que tiene la familia en la Guarnición donde solicita la casa, y que atiende a su sostenimiento.  

 

• Certificado digital activo en el “Portal de Servicios Interno” (PSI) y el usuario de “Gestor de Contenidos Policiales” (GECOP).  

 

Condiciones para acceder a una vivienda fiscal

 

• Tener más de treinta y seis (36) meses de servicio en la Institución y laborar en la jurisdicción en la cual realiza la solicitud de vivienda fiscal. 

 

• Deben pertenecer al personal de Oficiales y suboficiales del Ejército, casados y en servicio activo.  

 

• El solicitante se tiene que comprometer a cumplir estrictamente con la reglamentación de la Sección Casas Fiscales del Ejército. 

 

• Estar afiliado a la Dirección de Bienestar Social, por un periodo mínimo de treinta y seis (36) meses.  

 

•  Tener constituida una familia con hijos.

   

•  Tener capacidad de descuento por nómina, para el pago del canon de arrendamiento y la cuota de administración. 

 

• No tener obligaciones económicas pendientes por pagar, respecto de los servicios que presta la Dirección de Bienestar Social.  

 

Pasos para completar tu solicitud de vivienda fiscal

El proceso para solicitar una casa fiscal está compuesto de los siguientes pasos: 
 

1. Consulta la disponibilidad: antes de iniciar formalmente la solicitud, es fundamental verificar la existencia de viviendas fiscales en la jurisdicción donde estás asignado. Este paso inicial te permitirá identificar si existen opciones habitacionales disponibles que se ajusten a tus necesidades y a las de tu familia. Para ello, puedes dirigirte a la seccional de la Dirección de Bienestar Social o consultar en línea en la página web de la Policía Nacional en https://www.policia.gov.co/bienestar. Asegúrate de consultar las fechas de apertura de nuevas convocatorias, pues la disponibilidad puede variar dependiendo de la demanda y los recursos disponibles en cada región.
2. Presenta una solicitud inicial: una vez confirmada la disponibilidad de viviendas en tu jurisdicción, debes notificar formalmente a tu superior inmediato, generalmente a tu coronel. Esta notificación es clave, debido a que ellos serán los encargados de autorizar y canalizar tu solicitud. El superior designado tendrá un plazo aproximado de siete días para gestionar tu caso y ofrecerte opciones disponibles, en caso de cumplir con los requisitos básicos.
3. Completa el formulario en línea: la mayoría de las solicitudes se gestionan a través de formularios en línea disponibles en los portales oficiales de la Policía Nacional o el Instituto de Casas Fiscales del Ejército. Este paso es crucial, ya que el formulario recopila información detallada sobre tu situación personal, laboral y familiar. Accede al formulario en las secciones dedicadas a vivienda fiscal o haciendo clic aquí y adjunta los documentos requeridos en formato digital según las especificaciones del portal.
4. Prepara y presenta toda la documentación necesaria: además del formulario en línea, debes reunir los documentos físicos y digitales que acrediten tu elegibilidad para el programa. Procura que todos los documentos estén actualizados, legibles y cumplan con las especificaciones indicadas por la institución.
5. Realiza un seguimiento: verifica el estado de tu solicitud a través de los portales en línea, donde generalmente se actualizan las etapas del proceso. Si recibes una respuesta preliminar, asegúrate de cumplir con cualquier solicitud adicional, como visitas domiciliarias o entrevistas.
6. Recepción y asignación de la vivienda: si tu solicitud ha sido aprobada, recibirás una notificación oficial sobre la asignación de la casa fiscal en renta. Esta notificación incluirá detalles clave como:

 

• La ubicación exacta de la vivienda asignada

 

• Las condiciones específicas de uso, incluido el canon de arrendamiento y las normas administrativas aplicables

 

• El período inicial de asignación y las opciones para renovar o extender el beneficio, si aplica

 

Es fundamental que revises todos los términos y condiciones antes de aceptar la vivienda asignada, asegurándote de que se ajusta a tus necesidades y situación familiar. 
 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito 
 

Fuentes:

https://sibis.policia.gov.co/DibieEnLineaUSF/ViviendaFiscal/Solicitud 

https://www.wradio.com.co/2024/08/05/asi-funciona-la-vivienda-fiscal-para-policias-canon-de-arriendo-que-pagarian-y-mas/ 

Nota tomada de: Bayport

Todo lo que debes saber sobre Datacrédito

 

Datacrédito es una central de riesgo que gestiona información crediticia, evaluando tu historial financiero para acceder a créditos y mejorar tu puntaje.

En Colombia, DataCrédito Experian se ha consolidado como una de las principales centrales de riesgo encargada de recopilar información financiera y crediticia de millones de ciudadanos. Por tanto, conocer cómo funciona este sistema, los tipos de reportes que maneja y cómo impacta tu puntaje crediticio es esencial para tomar decisiones informadas que puedan influir en tu vida financiera. Sigue leyendo atentamente este artículo de Bayport y descubre todo lo que necesitas saber sobre los mitos más comunes que rodean a esta entidad, cómo los reportes positivos y negativos pueden afectar tu capacidad de obtener un crédito y qué pasos puedes seguir para mantener un historial positivo. 

 

¿Qué es DataCrédito?

 

Es una central de riesgo crediticio administrada por Experian, un conglomerado global líder en servicios de información. Esta entidad se encarga de recolectar, almacenar y procesar datos financieros y crediticios de personas naturales y jurídicas en Colombia. El objetivo principal de DataCrédito es proporcionar información confiable a las entidades financieras, comerciales y de telecomunicaciones para ayudarles a evaluar la capacidad de pago de sus clientes​.

 

Funciones principales de DataCrédito:

 

• Almacenamiento de información: DataCrédito administra una de las bases de datos más amplias en Colombia, con información sobre identificación, ubicación, comportamiento de pagos y niveles de endeudamiento de los consumidores.

 

• Evaluación del riesgo crediticio: con los datos recopilados, la entidad asigna un puntaje o score crediticio que permite a los bancos evaluar la probabilidad de que un individuo cumpla con sus obligaciones financieras.

 

• Protección de datos: además de su función de evaluación crediticia, DataCrédito tiene un fuerte compromiso con la protección de la información personal, implementando medidas de seguridad avanzadas para prevenir suplantaciones de identidad y fraudes.

 

Este sistema de evaluación crediticia se ha convertido en una herramienta indispensable para bancos, cooperativas, empresas de servicios públicos y otros prestadores de servicios que necesitan garantizar que los solicitantes de crédito tengan la capacidad y la intención de pagar a tiempo sus compromisos financieros.

 

Tipos de reportes en DataCrédito

Un concepto erróneo que muchas personas tienen es pensar que estar reportado en DataCrédito es siempre algo negativo. Sin embargo, la realidad, es que existen dos tipos de reportes que se reflejan en esta central:

 

Reportes positivos

 

Un reporte positivo se genera cuando una persona cumple con sus compromisos financieros de forma puntual. Esto incluye pagos de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos de consumo, servicios de telefonía móvil y otros productos financieros.

 

Beneficios de mantener reportes positivos:

 

• Acceso a mejores tasas de interés: un buen puntaje crediticio reduce el riesgo percibido por las entidades financieras, esto puede traducirse en tasas de interés más bajas.

 

• Líneas de crédito más amplias: un historial positivo puede aumentar los montos que las entidades están dispuestas a prestar.

 

• Mayor flexibilidad financiera: las personas con un historial de pagos excelente pueden acceder a más productos financieros como créditos para compra de vehículo, hipotecas y préstamos personales a largo plazo.

 

Reportes negativos

 

Por otro lado, un reporte negativo en Datacrédito ocurre cuando una persona incumple con sus obligaciones financieras. Estos reportes se generan si te retrasas en el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, no pagas a tiempo las cuotas de tus préstamos o de tus servicios de telecomunicaciones. Incluso si actúas como codeudor en un crédito, un incumplimiento por parte del titular del préstamo puede afectar tu historial​.

 

Consecuencias de los reportes negativos:

 

• Dificultad para acceder a créditos: los bancos y otras instituciones financieras son reacias a otorgar préstamos a quienes tienen reportes negativos recientes.

 

• Daños a la reputación financiera: si no trabajas en corregirlos, los reportes negativos pueden permanecer en tu historial durante varios meses, afectando tu puntaje a largo plazo.

 

El puntaje crediticio en DataCrédito se mide en una escala que va de 150 a 950 puntos. A mayor puntaje, mejor será tu reputación financiera ante las entidades prestamistas.

 

Recomendado: Guía para solventar las deudas que dejaste de fin de año

 

¿Cómo revisar mi historial crediticio en DataCrédito?

Consultar tu historial crediticio es una práctica saludable que te permite tener un control adecuado sobre tu situación financiera y detectar posibles errores o fraudes a tiempo. DataCrédito pone a disposición de los usuarios una plataforma en línea llamada MiDataCrédito, donde puedes acceder a tu información de manera rápida y segura, siguiendo estos sencillos pasos:

 

• Registro en el portal: ingresa al sitio web oficial de MiDataCrédito y regístrate utilizando tus datos personales. Deberás completar un formulario con información básica para verificar tu identidad.

 

• Elección del tipo de consulta: puedes optar por un plan de consulta gratuito, que ofrece un acceso limitado, o suscribirte a un plan premium que te permite obtener informes más detallados y actualizados.

 

• Revisión del historial y alertas preventivas: además de conocer tu puntaje, puedes configurar alertas para recibir notificaciones en caso de que una entidad consulte tu historial o si hay intentos de suplantación de identidad.

 

Consultar tu propio historial no tiene impacto en tu puntaje, ya que este tipo de consulta se clasifica como “consulta blanda”. Sin embargo, las consultas realizadas por entidades financieras sí pueden afectar tu puntaje si se realizan con frecuencia.

 

¿Cómo evitar ser reportado en DataCrédito?

 

Evitar ser reportado negativamente en DataCrédito no es complicado si mantienes una adecuada disciplina financiera:

 

• Paga a tiempo tus obligaciones: configura recordatorios para los pagos o utiliza la opción de débito automático.

 

• Mantén un bajo nivel de endeudamiento: no sobrepases el 30% de tu capacidad de endeudamiento para mantener un puntaje saludable.

 

• Evita ser codeudor sin garantías: si decides ser avalista de un crédito, asegúrate de que el titular sea responsable.

 

Te sugerimos leer: ¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

 

Mitos que no debes creer sobre DataCrédito

A lo largo de los años, han surgido numerosos malentendidos sobre cómo funciona DataCrédito y cuál es su verdadero impacto en la vida financiera de los colombianos. Estos mitos pueden llevar a comportamientos financieros erróneos e, incluso, a decisiones que perjudiquen innecesariamente la salud crediticia de las personas. A continuación, desglosamos algunos de los mitos más comunes y aclaramos la realidad detrás de ellos:

 

Mito 1: Consultar mi historial crediticio daña mi puntaje

 

• Realidad: esta creencia errónea se origina en la confusión entre los diferentes tipos de consultas que se pueden realizar en una central de riesgo. Las consultas realizadas por ti mismo, conocidas como consultas suaves, son totalmente inofensivas y están diseñadas para que puedas monitorear tu estado crediticio sin consecuencias negativas.

 

Sin embargo, las consultas duras, que son aquellas que realizan las entidades financieras cuando evalúan tu solicitud de crédito, sí pueden tener un impacto leve en tu puntaje. Esto se debe a que múltiples consultas de este tipo en un corto período pueden ser interpretadas como un indicio de que te encuentras en necesidad urgente de crédito, lo cual puede elevar el riesgo percibido por los prestamistas​.

 

Mito 2: Una vez que estoy reportado negativamente, nunca podré obtener un crédito

 

• Realidad: si bien es cierto que un reporte negativo puede complicar tu acceso a créditos en el corto plazo, no significa que tu situación sea irreversible. Entidades financieras como Bayport podrían otorgar segundas oportunidades a quienes desean mostrar un cambio en su comportamiento de pago. Una vez que salden sus deudas pendientes y mantengan un historial de pagos puntuales, el puntaje crediticio puede mejorar progresivamente.

 

Es importante entender que los reportes negativos no son permanentes. Por ley, las centrales de riesgo están obligadas a eliminar los registros negativos una vez transcurre el tiempo estipulado por la normativa legal. Durante ese periodo, es fundamental que gestiones adecuadamente tus finanzas para reconstruir tu reputación crediticia​.

 

Mito 3: Solo las personas con deudas aparecen en DataCrédito

 

• Realidad: no es cierto que solo quienes tienen deudas activas sean reportados a DataCrédito. Esta central recopila información sobre todas las personas que tienen algún producto financiero, ya sea un crédito, una tarjeta de crédito, un servicio de telecomunicaciones, un contrato de leasing o un acuerdo de financiamiento.
  Esto significa que todos los ciudadanos que participan en el sistema financiero tienen un historial en DataCrédito, ya sea con reportes positivos o negativos. De hecho, incluso si nunca has solicitado un préstamo, es posible que aparezcas en la base de datos simplemente por haber contratado un servicio de telefonía móvil o un plan de internet.

 

Mito 4: DataCrédito vende mi información personal a terceros

 

• Realidad: DataCrédito no comercializa ni vende la información personal de sus usuarios. Las entidades que necesitan acceder a tu historial crediticio, como bancos y empresas de servicios, deben contar con tu autorización expresa para hacerlo. Esta autorización generalmente se solicita al momento de aplicar para un crédito, abrir una cuenta o contratar un servicio.

 

Mito 5: Si pago en efectivo, no apareceré en DataCrédito

 

• Realidad: la forma en que pagas tus deudas no tiene relación con el hecho de ser reportado en DataCrédito. Si tienes un producto financiero registrado a tu nombre, serás reportado independientemente de si realizas tus pagos en efectivo, por transferencia bancaria o mediante débito automático. Lo que realmente importa es cumplir con los plazos de pago acordados para que tu historial se mantenga positivo.

 

¿Deseas mejorar tu reporte de crédito en las centrales de riesgo? ¡Solicita tu crédito de libranza Bayport!

Si eres policía, militar, funcionario público o pensionado y te encuentras buscando una forma efectiva de mejorar tu historial crediticio, nuestro crédito de libranza ¡podría ser una excelente opción para ti! Este producto está diseñado específicamente para aquellos que desean mejorar su score crediticio, permitiéndoles obtener los recursos que necesitan a través de un mecanismo de pago automático que asegura el cumplimiento puntual de sus cuotas. 

 

Además, con Bayport, tienes la tranquilidad de contar con una entidad confiable que te ofrece soluciones financieras a tu medida. Al consolidar tus deudas o financiar tus proyectos personales mediante nuestro préstamo de libranza, no solo obtienes liquidez inmediata, sino que también contribuyes a construir un historial positivo en las centrales de riesgo como DataCrédito, esto se traduce en una mayor capacidad de acceso a futuros créditos. ¡Solicita tu crédito de libranza con Bayport y comienza a mejorar tu situación financiera hoy mismo!

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Nota tomada de: Bayport

Créditos de libranza para policías retirados o pensionados

 

Los créditos de libranza para policías retirados o pensionados ofrecen una opción financiera ágil y con beneficios exclusivos para cubrir tus necesidades.

¿Conoces las ventajas de los créditos de libranza? ¿Qué requisitos necesitas cumplir para solicitar uno? ¿Cómo elegir la mejor opción? Si tu respuesta es no, ¡no te preocupes! En este contenido de Bayport te explicaremos las razones por las cuales los créditos de libranza se han convertido en una alternativa atractiva para muchos empleados y pensionados, incluyendo a los miembros de las fuerzas policiales.  

 

Características y ventajas del préstamo de libranza

 

Los préstamos de libranza se han consolidado como una de las modalidades de financiamiento más accesibles en Colombia, gracias a sus características particulares que lo distinguen de otros productos financieros, como:

 

1. Uso de libre inversión: a diferencia de otros préstamos que requieren justificar el destino de los fondos, los créditos de libranza permiten al beneficiario utilizar el dinero según sus necesidades. Esto significa que el solicitante puede destinarlo a cualquier propósito, como la consolidación y pago de deudas, mejoras en el hogar, emprendimientos, estudios o simplemente para cubrir gastos corrientes. Esta flexibilidad es especialmente útil para los policías retirados, quienes pueden tener necesidades financieras imprevistas o sueños que deseen cumplir durante la transición a la vida de pensionado.
2. Deducción directa del salario o pensión: una de las características más importantes de este crédito es que las cuotas se deducen directamente de la nómina o pensión del solicitante. Esto brinda tranquilidad al solicitante al saber que sus pagos se realizan de forma automática sin riesgo de olvidos o retrasos.
3. Tasas de interés fijas y cuotas estables: esta forma de préstamo suele ofrecer tasas de interés estables en comparación con otros tipos de créditos personales. Estas tasas permiten a los solicitantes planificar sus finanzas a largo plazo sin preocuparse por fluctuaciones en el costo del crédito. Esto resulta ideal para pensionados que buscan mayor estabilidad financiera.
4. Plazos de pago flexibles: los plazos de pago son bastante amplios y adaptables a las necesidades del solicitante. Por ejemplo, si solicitas tu crédito con Bayport, puedes elegir entre plazos que van hasta los 144 meses, esto te da la oportunidad de ajustar tus pagos mensuales según tu capacidad financiera. 
5. Sin necesidad de codeudores: contrario a muchos préstamos tradicionales, el crédito de libranza no utiliza la figura de codeudor. Esto se debe a que la garantía principal para el pago del préstamo es el salario o la pensión del solicitante. Como resultado, este tipo de crédito es accesible incluso para quienes no tienen redes de apoyo que puedan respaldar su solicitud.
6. Accesible para pensionados: aunque inicialmente este tipo de crédito se diseñó pensando en empleados activos, las entidades financieras han adaptado sus políticas para incluir también a pensionados, siempre y cuando exista un convenio entre la entidad pagadora de la pensión y el banco. Esto significa que los policías que se han retirado del servicio activo pueden seguir accediendo a financiamiento de manera segura.
7. Protección ante sobreendeudamiento: para proteger a los solicitantes, la normativa establece que las cuotas mensuales descontadas no pueden superar un porcentaje específico de su ingreso, usualmente el 50%. Esto asegura que el solicitante siempre disponga de un ingreso suficiente para cubrir sus necesidades básicas, evitando el sobreendeudamiento.

 

¿Puedes acceder a un préstamo de libranza si estás reportado?

Una de las dudas más comunes que enfrentan los policías retirados o pensionados al considerar un crédito de libranza es si pueden acceder a él en caso de tener un historial crediticio negativo. Esta preocupación no es infundada, ya que en muchos casos, las personas que han pasado por dificultades financieras encuentran restricciones para acceder a productos financieros tradicionales. Sin embargo, el crédito de libranza para policías Bayport tiene características que los podrían hacer más accesibles, incluso para aquellos que están reportados en centrales de riesgo. A continuación, te explicamos estas razones:

 

• Descuento automático: dado que los pagos se deducen directamente de la nómina o pensión, el riesgo de impago para las entidades financieras es considerablemente menor. Esto les permite flexibilizar sus requisitos, haciendo que el historial crediticio del solicitante no sea un factor determinante. La entidad tiene la certeza de que recibirá su pago puntualmente, reduciendo el riesgo asociado al préstamo.
• Análisis basado en la capacidad de pago actual: aunque algunas entidades revisan el historial crediticio, el enfoque principal suele estar en la capacidad de pago presente del solicitante. Esto significa que si un policía retirado tiene una pensión estable, las posibilidades de obtener un crédito de libranza aumentan, incluso si en el pasado ha tenido problemas de mora.
• Convenios institucionales: muchas entidades financieras, como Bayport, tienen convenios específicos con instituciones como la Policía Nacional, lo que les permite ofrecer un proceso de solicitud y desembolso más flexible para los miembros, tanto activos como retirados.

 

Es importante destacar que, aunque estar reportado en una central de riesgo no impide acceder a un crédito de libranza, cada institución financiera tiene sus propias políticas. Por lo tanto, recomendamos comparar opciones y evaluar las condiciones que ofrecen diferentes bancos.

 

¿Cuándo conviene tener un crédito de libranza?

Los créditos de libranza son una opción financiera sumamente conveniente en situaciones específicas donde los préstamos tradicionales pueden no ser accesibles o adecuados. Esta modalidad de financiamiento es especialmente útil para aquellos que buscan:

 

1. Necesidad de dinero rápido: si te enfrentas a una emergencia financiera o necesitas liquidez de forma urgente, un crédito de libranza puede ser una solución eficaz. Dado que el proceso de aprobación es más ágil y no requiere tantos documentos como otros préstamos, puedes acceder a los fondos en un tiempo considerablemente menor.
2. Cuando no cumples con los requisitos usuales: si por alguna razón no calificas para un crédito convencional debido a tu historial de crédito negativo, este tipo de préstamos a policías activos y retirados te ofrece un camino alternativo. 
3. Falta de historial crediticio en entidades financieras: si careces de un historial crediticio formal o no has tenido acceso a productos financieros en el pasado, un préstamo de libranza puede ser el punto de partida ideal. La deducción automática de las cuotas de tu nómina o pensión reduce el riesgo para las entidades financieras, lo que te brinda mayores posibilidades de obtener la aprobación del crédito sin la necesidad de una larga trayectoria crediticia.
4. Organizar mejor tus finanzas: este tipo de préstamo es útil para quienes desean consolidar deudas, unificar pagos o mejorar la gestión de sus finanzas personales. Al contar con una tasa de interés atractiva y plazos de pago extensos, es más sencillo planificar el presupuesto mensual y reducir el estrés financiero.

 

¿Eres pensionado o policía? ¡Solicita ahora tu crédito de libranza!

 

Nosotros sabemos que tanto los policías retirados como los pensionados merecen opciones de financiamiento que les brinden tranquilidad y estabilidad en esta etapa tan importante de sus vidas. Por eso, nuestros créditos para policías están diseñados para ser solicitados a través de asesoría personalizada, sin complicaciones, y con total confianza.

 

Con un crédito para policías en Colombia, podrás acceder al dinero que requieres, sin necesidad de codeudores ni trámites complicados. Nuestras tasas de interés y cuotas mensuales te permitirán planificar tus finanzas con total tranquilidad, sin preocuparte por cambios inesperados en las condiciones del crédito. Además, si estás reportado en una central de riesgo, nuestros créditos podrían seguir siendo una opción para ti, pues valoramos tu estabilidad financiera actual y no tu historial pasado.

 

No dejes que las barreras financieras te limiten. Si necesitas liquidez para cubrir gastos personales, consolidar deudas o cumplir con tus metas, nuestro crédito de libranza es la solución ideal para ti. ¡No esperes más! Si eres un policía retirado o pensionado, Bayport podría  apoyarte. Solicita hoy mismo tu crédito de libranza y disfruta de los beneficios exclusivos que tenemos para ti. 

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport

Primas para policías y militares: todo lo que debes saber

 

Las primas para policías y militares incluyen beneficios económicos adicionales por riesgos, antigüedad y desempeño. ¡No te pierdas esta nota!

La labor que realizan los miembros de la Policía y el Ejército Nacional es reconocida a través, no solo de su salario, sino de otros beneficios económicos que contribuyen a mejorar su calidad de vida. Entre los beneficios que existen, tres de los más importantes son: la prima de antigüedad, de actividad y de vacaciones. ¿Te gustaría saber en qué consiste cada uno, cuáles son sus características y cuáles son las condiciones que policías o militares deben cumplir para acceder a ellos? Si tu respuesta es sí, ¡sigue leyendo este artículo de Bayport!

 

¿Qué es y cómo funciona la prima de actividad para miembros de las fuerzas militares?

 

La prima de actividad es un beneficio económico mensual destinado únicamente a los militares y policías activos en Colombia. Su implementación responde al objetivo de ofrecer un reconocimiento económico adicional a quienes se encuentran en servicio, premiando su desempeño y contribuyendo a una remuneración justa. Esta prima es regulada por varios decretos, incluyendo el Decreto 1211 de 1990, el Decreto 324 de 2018, el Decreto 1002 de 2019 y el Decreto 318 de 2020.

 

La estructura de esta prima se basa en el grado y la categoría del personal de las Fuerzas Armadas o la Policía Nacional, así como en su tiempo de servicio. Según el Decreto 1211 de 1990, artículo 84:

 

• Los oficiales y suboficiales en servicio activo tienen derecho a una prima de actividad que equivale al 33% de su sueldo básico. 
• Los agentes de la Policía Nacional en servicio activo, reciben una prima correspondiente al 30% del sueldo básico, con un incremento adicional del 5% por cada cinco años de servicio cumplido​.

 

La prima de actividad militar para soldados profesionales y policías es indispensable para muchos miembros de las fuerzas armadas, pues representa un porcentaje adicional considerable de sus ingresos mensuales, lo cual incrementa su estabilidad financiera y mejora su calidad de vida. Asimismo, el monto de la prima de actividad puede incrementarse con el tiempo y el cumplimiento de años de servicio, incentivando así la permanencia y el compromiso con la institución.

 

¿Quiénes tienen derecho a la prima de actividad?

 

El acceso a la prima de actividad no es automático; existen ciertos requisitos que deben cumplirse como los siguientes:

 

• Haber prestado el servicio militar obligatorio
• Poseer un grado o categoría específica. Tener presente que no todos los grados y categorías dentro de las Fuerzas Armadas o la Policía tienen derecho a esta prima; debe cumplirse con las especificaciones establecidas en los decretos vigentes
• No puede estar en situación de retiro, licencia o inactividad
• Cumplimiento de requisitos disciplinarios y de rendimiento

 

Este esquema de requisitos busca asegurar que la prima de actividad sea un reconocimiento otorgado exclusivamente a quienes desempeñan un papel activo y comprometido en las Fuerzas Armadas y la Policía Nacional. Por tanto, el acceso a la prima no está garantizado para todos los miembros de las fuerzas armadas, y quienes deseen obtenerla deben cumplir estrictamente con los criterios establecidos.

 

Prima de antigüedad: cómo funciona y quiénes tienen derecho a ella

Además de la prima de actividad para la policía nacional y los miembros de las Fuerzas Armadas, también existe la prima de antigüedad, una prestación económica mensual diseñada para reconocer el tiempo de servicio de este personal. Esta prima es regulada por el Decreto 1794 de 2000 y tiene como propósito recompensar la permanencia en el servicio y fomentar la estabilidad dentro de la institución.

 

De acuerdo con esta normativa, los soldados profesionales de las Fuerzas Militares tienen derecho a una prima mensual de antigüedad equivalente al 6.5% de su asignación salarial mensual básica después de cumplir dos años de servicio. Cada año adicional de servicio otorga un 6.5% más, hasta un máximo del 58.5%​.

 

Ahora bien, para acceder a ella, se deben cumplir las siguientes condiciones:

 

• Haber cumplido el servicio militar obligatorio
• Poseer el grado o la categoría específica en las Fuerzas Armadas o en la Policía
• Estar en servicio activo, con continuidad en el desempeño de funciones
• Cumplir con el tiempo mínimo de servicio de dos años consecutivos sin interrupciones

 

¿En qué usar la prima de actividad y antigüedad?

 

Planificar cuidadosamente el uso de estos beneficios es esencial para maximizar su impacto financiero. Para ello, a continuación, te compartimos algunas de las mejores estrategias para administrar eficazmente estos fondos, asegurando que se traduzcan en ventajas económicas sostenibles y en el fortalecimiento del bienestar personal y familiar:

 

Ahorro

 

Destinar una parte significativa de las primas al ahorro representa una estrategia clave para alcanzar seguridad financiera a mediano y largo plazo. Dentro de esta categoría, existen distintas opciones que pueden adaptarse a las necesidades y objetivos financieros de cada beneficiario:

 

• Fondo de emergencia: este fondo, que idealmente debe cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos, actúa como un respaldo financiero ante cualquier eventualidad, como una pérdida temporal del empleo, una emergencia médica o gastos imprevistos. Al destinar una parte de las primas a este fondo, los miembros de las fuerzas armadas y de la policía pueden asegurar la estabilidad de sus finanzas y minimizar el impacto de situaciones inesperadas en su economía personal y familiar.
• Ahorro programado: también puede destinarse a objetivos de ahorro programado, en los cuales el beneficiario asigna una cantidad fija para metas a mediano y largo plazo, como la compra de una vivienda, la educación de los hijos o incluso la planificación de una jubilación digna. 
• Certificados de Depósito a Término (CDT): para aquellos que prefieren una opción de inversión de bajo riesgo, los CDT representan una excelente alternativa. Estos instrumentos de ahorro, ofrecidos por entidades financieras, ofrecen una tasa de interés fija por un período determinado, lo cual permite al beneficiario planificar el crecimiento de su capital de forma segura. 

 

Pago de deudas

 

Al priorizar la cancelación de otras obligaciones financieras, los beneficiarios pueden liberar recursos para otros fines, mejorar su historial crediticio y reducir los costos asociados a los intereses:

 

• Deudas de alto interés: este tipo de deudas suele generar una carga financiera significativa, ya que el interés acumulado puede superar rápidamente el monto principal. Al reducir o eliminar estas deudas, el individuo puede evitar futuros pagos de interés, optimizando así su flujo de efectivo y mejorando su capacidad de ahorro o inversión.
• Consolidación de deudas con pagos mensuales: para aquellos que cuentan con múltiples préstamos, destinar las primas a la consolidación de deudas representa una estrategia inteligente, pues permite unir varias deudas en un solo préstamo, generalmente con una tasa de interés reducida y un pago mensual fijo.

 

Inversión

 

Dependiendo de la tolerancia al riesgo y del horizonte de inversión, existen diferentes opciones para quienes deseen destinar sus primas a este fin:

 

• Inversión en activos financieros: para aquellos que buscan un crecimiento sostenido de su capital, invertir en activos financieros como acciones, bonos o fondos de inversión colectiva es una alternativa viable. Las acciones y los fondos de inversión pueden generar rentabilidades atractivas en el largo plazo, aunque es importante recordar que este tipo de inversión conlleva riesgos asociados a la volatilidad del mercado. 
• Inversión en proyectos personales o familiares: la prima también puede ser utilizada para financiar proyectos de gran importancia, como la creación de un negocio propio, la compra de un carro, la remodelación del hogar, etc. Estos proyectos no solo contribuyen al patrimonio personal del beneficiario, sino que también ofrecen un nivel de seguridad y estabilidad para su familia. 

 

Prima de vacaciones para integrantes de la fuerza pública

Esta prima tiene como objetivo principal proporcionar un apoyo económico que les permita disfrutar de un periodo de descanso adecuado, garantizando así que puedan reponerse física y mentalmente antes de retomar sus labores. 

 

Estructura y cálculo de la prima de vacaciones

 

La prima de vacaciones está regulada por el Decreto 668 de 2022, el cual especifica que esta prima equivale a quince días de remuneración. La estructura de cálculo de esta prima toma en cuenta varios factores salariales, que garantizan una remuneración justa y equitativa para el personal beneficiado. Los componentes que se consideran para el cálculo de esta prima son los siguientes:

 

• Asignación básica mensual: es el salario base, el cual constituye el principal componente de la prima de vacaciones.
• Prima de retorno a la experiencia: este es un beneficio adicional que reciben los policías en función de su experiencia y tiempo de servicio. El reconocimiento a la experiencia es fundamental, pues valora los años de trabajo y compromiso continuo en la institución.
• Distinción: algunos patrulleros reciben una bonificación por distinción, que se otorga como reconocimiento a logros o méritos específicos alcanzados en el desempeño de sus funciones. Este componente se incluye en la prima de vacaciones para reflejar el compromiso y la dedicación del patrullero.

 

¿Cómo funciona la prima de vacaciones para el personal no uniformado del ministerio de defensa y la policía nacional?

 

La prima para este personal se encuentra regulada en el Decreto 1214. Este decreto establece que los empleados públicos en esta categoría tienen derecho a una prima de vacaciones equivalente al 50% de sus ingresos mensuales por cada año de servicio cumplido. Es importante señalar que este beneficio solo puede percibirse una vez al año fiscal, lo cual permite una planificación adecuada en la asignación de recursos.

 

En el caso de los empleados públicos que se encuentren en comisión en el exterior, la norma dispone que la prima será referida en pesos colombianos, sin importar la ubicación internacional del trabajador. Este ajuste asegura que todos los empleados, sin importar su lugar de servicio, reciban el mismo trato y beneficio económico de acuerdo a las normativas colombianas.

 

¿Quieres aprovechar tu prima y unirla con otros recursos para llevar a cabo un sueño? ¡Solicita tu crédito de libranza!

Si eres miembro de las fuerzas militares o de la policía, tus primas de actividad, antigüedad y vacaciones te ofrecen una oportunidad única para impulsar tus finanzas y acercarte a tus objetivos personales y familiares. Unir estos recursos con el crédito de libranza Bayport para fuerzas armadas puede ser la clave para hacer realidad aquellos sueños que has postergado o que requieren un impulso económico adicional.

 

Con un préstamo para fuerzas armadas, puedes acceder a financiamiento con tasas de interés favorables y plazos cómodos, permitiéndote destinar tu prima y este recurso a proyectos significativos y ambiciosos. ¿Quieres iniciar un negocio propio? ¿Te gustaría remodelar tu hogar, invertir en la compra de un carro o en una vivienda? ¿O tal vez deseas asegurar la educación de tus hijos o la tuya misma para fortalecer tu futuro? Todos estos sueños podrían convertirse en una realidad accesible al combinar tu prima con el respaldo de un crédito de libranza, eliminando la preocupación por el presupuesto y dándote la libertad de planificar con seguridad.

 

Aprovecha esta oportunidad para materializar tus metas con el apoyo del préstamo de libranza Bayport diseñado específicamente para los miembros de la Policía y el Ejército Nacional.

 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

 

Fuentes: 

 

Prima de vacaciones: https://mascolombia.com/la-prima-de-vacaciones-2024-de-la-fuerza-publica/ 

https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=186306 

 

Prima de actividad: https://funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=85277#324 https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=171655 
 

Prima de antigüedad: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=72018

Nota tomada de: Bayport

Tips para crear un e-commerce rentable en Colombia

 

Para un e-commerce rentable en Colombia, optimiza la experiencia del usuario e implementa estrategias de marketing digital. Lee más.

El crecimiento del comercio electrónico en nuestro país ha sido notable en los últimos años. Cada vez más empresas encuentran en este canal una alternativa para diversificar sus fuentes de ingreso y alcanzar a una audiencia amplia y segmentada. No obstante, no todos los negocios digitales logran ser rentables. Si quieres aprovechar las oportunidades de este sector, en este artículo de Bayport te compartiremos los principios de funcionamiento de un e-commerce, los pasos necesarios para construir una tienda en línea exitosa y las mejores estrategias de publicidad. ¡Continúa leyendo!

 

¿Cómo funciona un e-commerce?

 

Un e-commerce hace referencia a cualquier actividad comercial realizada a través de medios digitales, generalmente una plataforma en línea o una aplicación móvil. Este sistema permite a los consumidores adquirir productos o servicios de forma remota, simplificando el proceso de compra y ofreciendo una experiencia de usuario dinámica y conveniente. 

 

- Componentes principales de un e-commerce

 

- Plataforma de comercio en línea: es el espacio digital donde se exponen los productos o servicios para la venta. Existen múltiples opciones de plataformas, como Magento, que ofrecen herramientas intuitivas para crear y gestionar el sitio web.

 

- Catálogo de productos: es la sección del e-commerce que presenta el inventario, con descripciones detalladas de cada producto o servicio, imágenes de alta calidad y características destacadas. Un buen catálogo debe ser claro y atractivo para captar la atención del cliente y facilitar la decisión de compra.

 

- Proceso de envío y logística: los productos vendidos deben llegar de manera segura y puntual a los clientes. La logística de envío incluye el embalaje adecuado, el rastreo de los productos y la gestión de posibles devoluciones. En Colombia, contar con aliados logísticos como Servientrega o Deprisa puede optimizar los tiempos de entrega.

 

- Atención al cliente: una comunicación clara y un soporte al cliente eficiente fortalecen la confianza y fidelidad. Las herramientas de chat en línea y un servicio postventa ágil son factores determinantes para una experiencia positiva.

 

- Estrategia de marketing digital: la promoción es clave para atraer visitantes al e-commerce. Las estrategias de marketing incluyen SEO (optimización para motores de búsqueda), campañas de anuncios y promociones en redes sociales, y remarketing para impactar a aquellos que ya visitaron el sitio.

 

- Análisis de datos: herramientas de análisis como Google Analytics permiten monitorear el rendimiento del sitio, identificar el comportamiento de los clientes y realizar ajustes que potencien las ventas.

 

¿Cómo crear un e-commerce exitoso?

Emprender un e-commerce requiere una planificación detallada y una ejecución precisa de los siguientes pasos:

 

1. Definir el nicho de negocio: conocer el mercado objetivo permite realizar un estudio de demanda y fijar metas de ingreso a corto y largo plazo. En Colombia, existen nichos con gran potencial, como moda, productos tecnológicos y servicios de educación online. La investigación de mercado permite estimar la demanda, el ticket promedio y la inversión inicial necesaria.

 

2. Analizar la competencia: este estudio permite identificar las oportunidades de mercado y ajustar los precios para atraer a un público específico. Es importante comparar costos de operación y márgenes de ganancia respecto a los competidores. Además, realizar un análisis financiero para proyectar cómo los precios impactarán en el punto de equilibrio (break-even point) es crucial.

 

3. Elegir la plataforma adecuada: dependiendo del presupuesto, volumen de ventas y proyecciones, elegir una plataforma adecuada es fundamental. Cada opción tiene diferentes costos de licencia y mantenimiento, por lo que es importante comparar la inversión inicial y los costos recurrentes, además de considerar las funcionalidades y el soporte técnico.

 

4. Diseñar una experiencia de usuario atractiva y funcional: la apariencia del sitio web tiene un impacto directo en las conversiones y la percepción de marca. Es recomendable invertir en un diseño profesional que refleje la identidad del negocio. También se deben considerar las estrategias de experiencia de usuario (UX) para mejorar la tasa de conversión y maximizar el retorno de inversión (ROI) de los visitantes.

 

5. Incorporar métodos de pago y seguridad: la pasarela de pagos representa costos recurrentes en comisiones. Es recomendable elegir opciones locales como PSE y billeteras electrónicas, que ofrecen costos competitivos para el mercado colombiano. La implementación de múltiples opciones de pago incrementa las ventas, aunque es importante considerar las comisiones y evaluar cómo afectarán el margen de ganancia.

 

6. Optimizar para dispositivos móviles: dado que una gran parte de los usuarios accede a través de sus celulares, es esencial que el sitio esté optimizado para estos dispositivos. Esto puede requerir inversión en diseño y desarrollo, pero aumenta la posibilidad de conversión y fidelización en el futuro.

 

7. Establecer políticas: las normativas claras sobre devoluciones, cambios y atención al cliente generan confianza en los usuarios, quienes valoran poder contar con un respaldo ante cualquier inconveniente.

 

8. Realizar pruebas y optimización continua: un e-commerce necesita ser optimizado de manera constante. Realizar pruebas A/B en la estructura de las páginas, en los llamados a la acción (CTA) y en las opciones de pago permite identificar mejoras que pueden elevar la tasa de conversión.

 

9. Monitorear los precios regularmente: la gestión del flujo de caja es crucial para la sostenibilidad del e-commerce. Realizar revisiones de precios periódicas permite ajustar márgenes de ganancia en función de los costos operativos y del valor percibido por el cliente, manteniendo la rentabilidad.

 

¿Cómo publicitar una tienda de e-commerce?

Para los emprendedores que hasta ahora están comenzando, la publicidad digital puede parecer un desafío debido a las limitaciones presupuestarias. Sin embargo, existen opciones efectivas y de bajo costo que ayudan a generar visibilidad y captar clientes sin comprometer grandes sumas de dinero. A continuación te compartimos algunas alternativas accesibles y viables para publicitar una tienda de e-commerce de manera rentable:
 

a. Redes sociales orgánicas: la creación de perfiles en redes sociales como Instagram, Facebook y TikTok ofrece una plataforma gratuita para dar a conocer productos y conectar con la audiencia. Publicar contenido de valor, como tips, tutoriales, y contenido entretenido relacionado con los productos, ayuda a construir una comunidad y atraer seguidores sin necesidad de invertir en publicidad paga. Además, interactuar con los seguidores mejora la visibilidad y refuerza la relación con la marca.

 

b. Grupos y comunidades en línea: participar en grupos de Facebook, foros como Reddit o comunidades en línea específicas del nicho es una forma gratuita de promocionar productos. Compartir recomendaciones, resolver dudas y responder a preguntas en estos espacios permite llegar a posibles clientes interesados. Es importante no hacer promoción directa, sino interactuar de manera útil y orgánica, lo cual genera interés sin ser invasivo.

 

c. Ofrecer promociones: en Colombia, existen plataformas como Picodi y Cuponatic donde los emprendedores pueden ofrecer códigos de descuento para atraer tráfico hacia su tienda. Estas plataformas permiten dar visibilidad sin invertir en campañas pagadas, y los descuentos ayudan a captar clientes que valoran las ofertas iniciales.

 

d. Google My Business: aunque Google My Business suele ser asociado con negocios físicos, es útil para e-commerces que ofrezcan opciones de entrega local. Registrar la tienda en este apartado permite que el negocio aparezca en las búsquedas locales de Google, mejorando la visibilidad sin ningún costo. Esto es especialmente valioso si el negocio realiza entregas rápidas en una región específica.

 

e. Estrategia de referidos: crear un sistema de referidos incentiva a los clientes satisfechos a recomendar la tienda a sus amigos y familiares a cambio de un pequeño descuento o beneficio. Este tipo de estrategia no requiere una inversión inicial importante y permite que el negocio crezca mediante recomendaciones orgánicas. Las plataformas de e-commerce suelen ofrecer plug-ins gratuitos para gestionar estos programas de manera simple y automatizada.

 

f. Retargeting de manera orgánica: a pesar de que el retargeting suele requerir un presupuesto, puede realizarse de forma orgánica a través del uso de listas de correo y redes sociales. Enviar recordatorios a quienes hayan dejado productos en el carrito, publicar nuevamente productos en redes sociales y mantener una estrategia de reimpacto visual genera una relación más cercana con los usuarios interesados y motiva la conversión sin costos publicitarios.

 

¿Quieres emprender un e-commerce, pero necesitas más recursos? ¡Solicita tu crédito de libranza!

Si estás listo para dar el salto al mundo del e-commerce en Colombia, pero te enfrentas a la barrera de la financiación, Bayport podría ayudarte a hacer realidad tus sueños emprendedores. Ofrecemos créditos de libranza para emprendedores diseñados específicamente para funcionarios públicos, policías, militares y pensionados que desean construir su propio negocio. 

 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

Nota tomada de: Bayport