¿Cómo solicitar un crédito para emprender sin tener un historial crediticio?

 

Para solicitar un crédito para emprender sin historial crediticio, considera opciones como microcréditos respaldados por programas gubernamentales.

¿Estás buscando financiación para comenzar o potenciar el crecimiento de tu negocio, pero no tienes vida crediticia o has sido reportado en las centrales de riesgo? Obtener un préstamo en estas circunstancias puede parecer difícil; sin embargo, ¡no te desanimes! Para que puedas obtener los recursos necesarios para tu emprendimiento, en este artículo de Bayport te brindaremos algunos consejos clave que te servirán para solicitar un crédito con éxito. ¡Alista lápiz y papel y empieza a anotar todo lo que te compartiremos!
 

¿Cómo funciona el score crediticio?

 

El score crediticio, también conocido como puntaje de crédito, es un factor determinante en el mundo financiero que refleja la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones financieras (pago de préstamos, cuotas de las tarjetas de crédito, etc.), en el futuro. Esta herramienta es utilizada por diversas entidades, incluyendo los bancos, para evaluar el riesgo al que se exponen a la hora de otorgar un crédito a un individuo.

 

- Cómo se calcula: el score crediticio se calcula realizando un análisis estadístico de diversos factores relacionados con el historial crediticio de una persona. Estos factores incluyen el historial de pagos, la cantidad de créditos utilizados, el tipo de créditos (por ejemplo, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.), la duración del historial crediticio, entre otros. Cada factor tiene un peso específico en el cálculo del puntaje final.

 

- Importancia del score crediticio: este puntaje, que en el caso de Datacrédito va desde 150 a 950 puntos, es fundamental para las entidades bancarias y financieras, pues les permite evaluar los riesgos a los cuales se exponen si prestan dinero. Un puntaje alto indica que una persona tiene un historial sólido de cumplimiento de sus obligaciones financieras y, por lo tanto, hay más probabilidades de que actúe de forma responsable frente a sus deudas. Por otro lado, un puntaje bajo puede indicar un mayor riesgo de incumplimiento, hecho que lamentablemente dificultará el acceso a préstamos y otros productos financieros por parte del solicitante.

 

¿Por qué algunas entidades no prestan a quienes no tienen historial de crédito?

En la actualidad, es común que los bancos en Colombia nieguen la solicitud de préstamo a una persona que no ha tenido nunca un producto bancario o deuda a su nombre o que tiene un puntaje crediticio negativo. Esto responde a diversas razones, entre ellas:

 

1. Riesgo de impago: como te mencionamos anteriormente, las empresas utilizan el historial crediticio para evaluar el riesgo de impago de un solicitante. Si una persona ha sido reportada en las centrales de riesgo por incumplimiento de pagos en el pasado, las entidades pueden considerar que existe un riesgo mayor de que vuelva a ocurrir en el futuro. Por lo tanto, pueden ser más reacias a otorgarle un préstamo.

 

2. Falta de información: las compañías también pueden abstenerse de otorgar préstamos a personas sin historial, pues estos individuos no cuentan con las garantías que la entidad necesita a la hora de comprobar su fiabilidad en el pago de deudas anteriores.

 

3. Políticas de riesgo: las normativas internas de riesgo de cada banco también juegan un papel importante en esta decisión. Algunas instituciones pueden tener políticas más estrictas en cuanto a la tolerancia al riesgo y pueden optar por no prestar a personas sin historial crediticio como medida de precaución para proteger sus intereses financieros.
 

¿Qué alternativas existen para emprender sin historial crediticio?

En muchas ocasiones, las personas se encuentran en la encrucijada de querer iniciar un proyecto empresarial, pero enfrentan obstáculos al solicitar préstamos debido a la falta de antecedentes financieros. Esta situación puede resultar desalentadora, pero es importante destacar que existen alternativas viables para obtener el capital necesario sin depender exclusivamente de un historial crediticio perfecto. Conoce algunas de ellas a continuación:

 

1. Capital propio

 

- Ahorros: la opción más segura y recomendable. Reúne tus ahorros personales, familiares o de amigos para invertir en tu negocio.

 

Venta de activos: si tienes activos como un carro, propiedades o joyas que puedes vender, el dinero obtenido podría servir como capital inicial.

 

2. Crédito de libranza

 

- Bayport: si eres militar, policía, pensionado o funcionario público y buscas una alternativa para emprendedores, ¡nuestro Crédito por Libranza* podría ser perfecto para ti! Nosotros te ofrecemos préstamos de libranza* desde COP $1 millón hasta COP $130 millones con los que podrías hacer realidad cualquier meta que te propongas para tu negocio. Además, no solo somos flexibles respecto a tu puntaje o historial crediticio, sino que también te brindamos asesoría financiera y acompañamiento durante todo el proceso de solicitud.

3. Crowdfunding

 

- Plataformas online: existen plataformas que permiten recaudar fondos de personas que se interesen en tu proyecto. Ofrece participación o beneficios a cambio de su inversión.

 

- Amigos y familiares: puedes solicitar apoyo financiero a tus allegados, presentándoles un plan de negocios sólido que demuestre el potencial de tu idea.

 

4. Subvenciones y concursos

 

- Entidades gubernamentales: investiga las ayudas y subvenciones que ofrece el Estado para el fomento del emprendimiento y elige la que mejor se adapte a tus necesidades. Algunas de las más populares en la actualidad son: el Fondo Emprender, el Programa de Transformación Productiva (PTP), entre otros.

 

- Organizaciones sin fines de lucro: existen organizaciones que apoyan emprendimientos con potencial, ofreciendo capital semilla o becas.

 

- Concursos de emprendimiento: participa en concursos, como los del Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA) que premian las mejores ideas de negocio, otorgando premios en efectivo o financiación.

 

5. Incubadoras y aceleradoras de empresas

 

- Programas de apoyo: ofrecen asesoría, mentoría, espacio de trabajo y, en algunos casos, financiación a emprendedores en sus primeras etapas.

 

- Networking: permiten establecer contacto con otros emprendedores, inversionistas y potenciales clientes.

 

Recuerda que cada alternativa tiene sus propias características, ventajas y desventajas. Evalúa cuidadosamente cada opción y selecciona la que mejor se adapte a tus necesidades y perfil como emprendedor. Y recuerda, ¡no te rindas! Con esfuerzo, dedicación y las herramientas que te brindamos desde Bayport a través de nuestro préstamo por libranza para emprendedores, tu sueño de negocio puede hacerse realidad. ¡Contáctanos para saber más!
 

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Fuente: https://www.sesamehr.co/blog/subsidios-emprendedores-colombia/ 

https://www.transunion.co/score-de-credito 

Nota tomada de: Bayport