¿Cómo salir de Datacrédito?

Estar reportado en DataCrédito por incumplimiento de responsabilidades con alguna entidad puede ser perjudicial para tu historial crediticio. Sin embargo, existen varias formas de eliminar esta información, conócelas en esta nota.

Aunque estar en Datacrédito con un buen reporte es importante para poder solicitar un préstamo en Colombia con la mayoría de las entidades financieras, muchas veces este no es el caso. Por esa razón, si tienes un reporte negativo y no sabes cómo mejorar tu historial crediticio, en esta nota te contamos cómo salir de Datacrédito en el 2020.

¿Por qué puedo aparecer reportado en Datacrédito?

En primer lugar, es importante entender por qué razón te pueden reportar negativamente en Datacrédito. Bastará con decir que cuando incumples una responsabilidad con alguna entidad —por ejemplo, faltar con un pago—, esta información se registrará en las centrales de riesgo como un reporte negativo.

El historial crediticio de todas las personas que adquieren productos o servicios es registrado en las centrales de riesgo con el objetivo de que todas las empresas en el mercado sepan cuál es tu comportamiento y tu nivel de responsabilidad respecto a las obligaciones adquiridas. Esta información es positiva o negativa dependiendo de tu comportamiento crediticio y es uno de los criterios más importantes que algunas empresas tienen en cuenta antes de otorgarte algún servicio.

Otra de las razones por las que puedes aparecer con un reporte negativo en centrales de riesgo es debido a una suplantación de identidad o un caso de fraude. En este caso, deberás acercarte a la central de riesgo y a la entidad emisora del reporte para iniciar el proceso de apelación.

Tipos de reporte Datacrédito

En Datacrédito, como en todas las centrales de riesgo, existen dos tipos de reportes:

• Reporte positivo: se trata del estado que la mayoría de consumidores poseen y muestra un historial detallado de todos los servicios que has adquirido.

• Reporte negativo: este es el que se muestra cuando tienes una mora o alguna responsabilidad incumplida en razón de alguno de los servicios adquiridos. Este es el reporte que preocupa a la mayoría y que puede negarte el acceso a algún servicio en el mercado.

¿Cómo obtiene Datacrédito mi información crediticia?

Datacredito, así como las otras centrales de riesgo, es una empresa de carácter privado avalada por la asociación de bancos Asobancaria y regulada por la Superintendencia Financiera para recolectar y organizar los registros en las bases de datos que las entidades le proveen.

Su objetivo es proveer a las empresas interesadas información sobre el comportamiento de un cliente potencial respecto a los servicios que adquiere a lo largo de su vida.

 

¿Cómo eliminar mis reportes negativos de Datacrédito?

Una vez obtengas la notificación de que un reporte negativo va a ser cargado a tu historial crediticio debes empezar el procedimiento para eliminarlo. Esto se debe, principalmente, a que desaparecer un reporte negativo de una central de riesgo no es inmediato.

Por un lado, incluso cuando actualices la deuda que causó el reporte, es posible que la entidad en cuestión no actualice inmediatamente la información en su base de datos, por lo que te podrías llevar la sorpresa de tener el reporte negativo en tu historial por más tiempo del que debería.

Por el otro, es importante recordar que de acuerdo a la Ley 1266 del 2008 de Hábeas Data, que regula el manejo de este tipo de información, existe un castigo que se les impone a los consumidores en razón del incumplimiento de una deuda. Así, una vez se cargue la notificación de que estás al día con la entidad, tu estado figurará como "castigado" por un periodo adicional que será determinado por el tiempo que duró la mora en el sistema. Para eso, sigue estos pasos para saber si estás reportado o no.

Si tu tiempo de mora es inferior a dos años, el estado de castigo permanecerá en tu registro por el doble del tiempo; es decir, si tu mora fue de 4 meses, el reporte estará visible durante 8 meses más luego de la cancelación de la deuda.

En el caso de que tu tiempo de mora sea mayor a dos años, la ley establece que el reporte deberá exigirse luego de 4 años a partir del momento de que quedes al día con la deuda.

Para eliminar un reporte negativo de una central de riesgo, lo más recomendable siempre es saldar la deuda y quedar al día con la entidad. Sin embargo, muchas veces no es posible contar con los recursos para actualizar y saldar la totalidad de una deuda. Para eso, existen formas alternativas de eliminar el reporte sin pagar.

¿Cómo salir de Datacrédito sin pagar?

Existen varias formas de eliminar un reporte negativo en Datacrédito sin cancelar ningún monto; sin embargo, no son sencillas ni inmediatas y, por lo general, necesitarás de la ayuda de un asesor legal experto en estos casos para que te ayude a tomar la mejor decisión teniendo en cuenta tus condiciones y situación financiera.

• Refinanciación de crédito: una de las maneras de deshacerse de un reporte negativo en una central de riesgo es solicitando la refinanciación de la deuda directamente con la entidad prestante. Se trata de un acuerdo comercial que ambas partes realizan con el objetivo de darle cumplimiento a las obligaciones por parte del consumidor. Sin embargo, debes recordar que cada entidad se reserva el derecho de hacer o no el refinanciamiento del crédito.

• Mora inferior a tres meses: si tu mora aún no ha superado los 90 días, es posible que puedas solicitar una extensión del plazo de pago con la entidad mediante un acuerdo. En el caso de que la empresa rechace la solicitud, puedes acercarte a las oficinas de la superintendencia a cargo o al Defensor del Consumidor Financiero e interponer una queja o solicitar un acuerdo conciliatorio con la entidad.

• Suplantación de identidad o fraude: como mencionamos anteriormente, puedes tener un reporte negativo debido a un delito de suplantación de identidad o fraude, por lo que deberás buscar la asesoría de un abogado especializado para que sepas qué denuncias debes poner y a qué entidades acudir para solucionar este problema.

Recuerda que la forma más fácil de eliminar un reporte negativo de una central de riesgo es cancelando la totalidad de la deuda. Por eso, en Bayport ofrecemos préstamos online a policías activos en Cali, Medellín, Bogotá, Barranquilla, Bucaramanga, Villavicencio, Ibagué y Manizales con el objetivo de que saldes tus deudas y recuperes tu reporte positivo en Datacrédito.

No debes preocuparte por estar reportado, porque en Bayport esto no es un impedimento para acceder a servicios financieros.

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Policía, ¿qué esperas para dar el primer paso para recuperar tu reporte positivo en Datacrédito?

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito. Consulta nuestra política aquí.

Nota tomada de: Bayport 3.0