¿Cómo calcular el monto de la pensión si estás afiliado a Colpensiones?

¿Quieres conocer el valor de tu pensión?, te compartimos en esta nota una guía para calcular el valor que te llegará como mesada pensional. ¡Conócelo!

¿Estás listo para pensionarte, pero aún no tienes claro cuánto dinero vas a recibir como mesada pensional? Si tu respuesta es sí, ¡has llegado al sitio perfecto! Para que puedas garantizar que tu jubilación transcurra tal y como siempre has imaginado, en este artículo de Bayport te enseñaremos a calcular el monto que te corresponderá como mesada pensional estando afiliado al Régimen de Prima Media, administrado por Colpensiones. ¡Busca lápiz y papel y toma nota de todo lo que te compartiremos!
 

¿Por qué es importante conocer el monto de tu pensión?
 

Conocer cuánto vas a recibir como mesada pensional no es solo un ejercicio de cálculos financieros, sino una herramienta poderosa que te permitirá no solo tomar decisiones informadas, sino también:
 

• Planificar tu vida financiera: para que puedas construir un presupuesto realista y de este modo seguir cubriendo todo tipo de gastos importantes como vivienda, alimentación, salud, ocio, etc., necesitas conocer cuánto dinero puntualmente vas a recibir bajo el concepto de pensión.
   
• Evaluar si tu pensión es suficiente: conocer el monto de tu pensión también te permitirá analizar si dichos recursos son suficientes para mantener un estilo de vida similar al que tienes ahora. Esto puede ser especialmente fundamental si deseas llevar a cabo proyectos personales como viajar, invertir o incluso proporcionar apoyo financiero a otros miembros de tu familia. 
   
• Tener mayor claridad: comprender cómo se calcula el monto de tu pensión te da un mayor control sobre tu futuro financiero. Te capacita para hacer preguntas importantes, tomar decisiones informadas y tener conversaciones valiosas con asesores financieros y expertos en pensiones. En última instancia, este conocimiento te brinda una mayor independencia financiera y reduce las incertidumbres que rodean la jubilación.
   
• Controlar el impacto de la pensión en tu familia: el monto de tu pensión no solo te afecta a ti como jubilado, sino que también puede tener repercusiones en tu familia y en las generaciones venideras. Planificar tu jubilación con cuidado y conocer el monto de tu pensión puede contribuir a asegurar la estabilidad económica no solo para ti como individuo, sino también para aquellos que dependen de tus recursos. Además, una planificación minuciosa puede prevenir situaciones de dependencia económica y reducir posibles tensiones familiares en el futuro. 

¿Cómo calcular el valor de tu pensión?
 

Para calcular tu pensión, estando afiliado a Colpensiones debes:
 

1. Determinar el tiempo de cotización: lo primero que debes hacer es conocer cuántas semanas cotizadas tienes. Para tener derecho a la pensión de vejez con Colpensiones, necesitas haber cotizado un mínimo de 1.300 semanas (25 años aproximadamente).
    
2. Calcular el Ingreso Base de Liquidación (IBL): el IBL es el promedio de los salarios sobre los cuales has efectuado aportes durante los últimos diez años anteriores a la fecha en que solicitas la pensión. Esta cifra se calcula promediando los salarios sujetos a cotización durante ese período.
    
3. Aplicar la tasa de reemplazo: la tasa de reemplazo es un porcentaje que se aplica al IBL para determinar el monto de la pensión. Esta tasa puede variar dependiendo de la edad al momento de solicitar la pensión y del tiempo de cotización. Por ejemplo, si tienes 62 años y cumpliste con el tiempo de cotización necesario (1300 semanas), la tasa de reemplazo es del 65%.
    
4. Calcular la mesada pensional: una vez que tienes el IBL y la tasa de reemplazo, simplemente multiplicas ambos valores para obtener el monto de tu pensión mensual.

Para que te sea más claro cómo calcular la pensión, vamos a explicarte con un ejemplo. Supongamos que Juan, un trabajador colombiano, ha cotizado durante 30 años a Colpensiones y desea jubilarse a los 62 años. Durante los últimos 10 años de su vida laboral, Juan tuvo los siguientes ingresos mensuales:

 

• Año 1: $1,500,000
• Año 2: $1,600,000
• Año 3: $1,700,000
• Año 4: $1,800,000
• Año 5: $1,900,000
• Año 6: $2,000,000
• Año 7: $2,100,000
• Año 8: $2,200,000
• Año 9: $2,300,000
• Año 10: $2,400,000
   
• Paso 1: calcular el IBL: para obtener el IBL, hacemos un promedio con los últimos 10 años de cotizaciones:
   

(IBL) = ($2,400,000 + $2,300,000 + $2,200,000 + $2,100,000 + $2,000,000 + $1,900,000 + $1,800,000 + $1,700,000 + $1,600,000 + $1,500,000) / 10
 

(IBL) = $20,000,000 / 10
 

(IBL) = $2,000,000

 

• Paso 2: determinar la tasa de reemplazo: la tasa de reemplazo varía dependiendo de la edad y el tiempo de cotización de Juan. Supongamos que, para su caso, la tasa de reemplazo es del 65% porque ha cumplido con los requisitos mínimos de cotización.
   
• Paso 3: calcular la pensión mensual (mesada pensional): para obtener la pensión mensual, multiplicamos el IBL por la tasa de reemplazo: 

Pensión mensual = ($2,000,000) * 0.65
 

Pensión mensual = $1,300,000
 

De acuerdo con este cálculo, Juan recibiría una pensión mensual de $1,300,000 si decide jubilarse a los 62 años y cumple con los requisitos necesarios para acceder a la pensión de vejez con Colpensiones.
 

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Nota tomada de: Bayport