Los pensionados suelen cometer errores financieros como no ajustar su presupuesto a sus nuevos ingresos fijos y no planificar a largo plazo. ¡Lee más!
La jubilación es una etapa muy esperada por muchos, durante la cual se busca disfrutar del tiempo libre y de los frutos del trabajo de toda una vida. Sin embargo, para que esta etapa sea realmente placentera y tranquila, es importante planificar cuidadosamente las finanzas y evitar cometer equivocaciones que podrían poner en riesgo la seguridad económica.
Si en este momento estás disfrutando de tus anhelados años dorados y quieres garantizar tu estabilidad financiera, ¡sigue leyendo! En este artículo de Bayport te compartiremos una guía completa con algunos de los errores más comunes que cometen los jubilados al manejar sus finanzas y diversos consejos efectivos para evitarlos. ¡Alista lápiz y papel y toma nota!
¿Qué no debes hacer con tus finanzas cuando te pensiones?
A pesar de los años de experiencia y la prudencia que generalmente acompañan a los pensionados, es usual que se cometan errores financieros que pueden comprometer la calidad de vida durante la jubilación. Así que si quieres disfrutar de una jubilación segura y cómoda, en la cual el estrés financiero no se convierta en un elemento presente en tu día a día, te recomendamos evitar a toda costa lo siguiente:
1. No tener un plan financiero
Al ingresar a la jubilación, los ingresos generalmente se reducen, esto hace que la planificación financiera sea aún más crucial. Sin un presupuesto claro, es fácil subestimar los gastos y sobreestimar los ingresos, esto puede llevar a una situación financiera insostenible. Es fundamental que los pensionados desarrollen un presupuesto que incluya todos los gastos fijos, variables y ocasionales, además de un fondo de emergencia. Esto permitirá tener una visión clara de la situación financiera y tomar decisiones informadas.
2. Ignorar la Inflación
A pesar de que la inflación es un factor que puede erosionar el poder adquisitivo con el tiempo, muchos pensionados cometen el error de no considerarla en su planificación financiera. Aunque la pensión y los ahorros puedan parecer suficientes al momento de la jubilación, la inflación puede reducir su valor real significativamente en unos pocos años. Es indispensable que los pensionados inviertan en activos que ofrezcan rendimientos que superen la inflación, como acciones, bonos o bienes raíces, para proteger su poder adquisitivo a largo plazo.
3. No invertir
Algunos pensionados tienden a invertir todo su dinero en un solo tipo de activo, como bienes raíces o acciones de una sola empresa. Esta falta de diversificación aumenta el riesgo de pérdidas significativas en caso de que ese sector específico tenga un desempeño negativo. La diversificación de inversiones en diferentes clases de activos y sectores puede ayudar a mitigar los riesgos y ofrecer un equilibrio entre riesgo y retorno.
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4. Gastar en exceso al comienzo de la jubilación
Al ingresar a sus años dorados, muchos pensionados se sienten liberados de las restricciones laborales y pueden sentirse tentados a gastar de forma excesiva en viajes, entretenimiento y otros lujos. Aunque es importante disfrutar de la jubilación, gastar demasiado al principio puede llevar a problemas financieros a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio y asegurarse de que los gastos iniciales no comprometan la estabilidad financiera futura. Establecer un plan de gastos a largo plazo puede ayudar a disfrutar de la jubilación de manera sostenible.
5. No revisar y ajustar regularmente el plan financiero
La vida y las circunstancias financieras pueden cambiar con el tiempo, por lo tanto, es crucial que los pensionados revisen y ajusten regularmente su plan financiero. Algunos pensionados cometen el error de establecer un plan al comienzo de la jubilación y no volver a verificarlo. Cambios en los gastos, la salud, la economía o las metas personales pueden requerir ajustes en el plan financiero. Verificar el presupuesto, las inversiones y las metas financieras al menos una vez al año puede asegurar que se mantengan alineados con la situación actual y las necesidades futuras.
6. Subestimar la esperanza de vida
Con los avances en la medicina y la mejora en los estándares de vida, las personas están viviendo más tiempo. Subestimar la esperanza de vida puede llevar a un agotamiento prematuro de los ahorros. Es recomendable planificar para una vida más larga de lo esperado y asegurarse de que los recursos financieros sean suficientes para cubrir todas las necesidades durante ese tiempo adicional.
Consejos para evitar correr riesgos financieros durante la jubilación
Más allá de los consejos comunes de crear un presupuesto y diversificar tus inversiones, existen ciertas estrategias innovadoras que pueden ayudarte a proteger y optimizar tus finanzas durante la jubilación. A continuación, te compartimos algunas recomendaciones creativas para mantener una estabilidad financiera sólida en esta nueva etapa de la vida:
a. Adopta el minimalismo financiero
El minimalismo no solo se aplica a la reducción de bienes materiales, sino también a la simplificación financiera. Al reducir la cantidad de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y servicios financieros, puedes tener un control más claro y preciso de tus finanzas. Consolidar tus inversiones y mantener solo las cuentas esenciales, disminuye el riesgo de errores y fraudes, facilitando la administración de tus recursos. Este enfoque minimalista permite concentrarse en lo que realmente importa y elimina las complicaciones innecesarias.
b. Explora la idea de alquilar espacios que no uses
Si tu hogar tiene habitaciones o espacios no utilizados, considera la opción de alquilarlos a través de plataformas de arriendo a corto plazo. Esto puede generar un ingreso adicional constante sin requerir un trabajo activo. Además, tener arrendatarios puede proporcionar una compañía ocasional y aumentar la seguridad del hogar. Es importante asegurarse de cumplir con todas las regulaciones locales y considerar los aspectos de privacidad y seguridad antes de optar por esta estrategia.
c. Desarrolla habilidades autogestivas
Invertir tiempo en desarrollar competencias de autogestión puede reducir significativamente los gastos y aumentar tu nivel de independencia. Aprender a realizar reparaciones básicas en el hogar, cultivar un huerto casero o incluso cocinar comidas saludables desde cero no solo ahorra dinero, sino que también puede ser una actividad gratificante y enriquecedora. Estas habilidades permiten mantener un estilo de vida activo y saludable, además de disminuir la dependencia de servicios externos costosos.
d. Utiliza la tecnología para el control financiero
La tecnología puede ser una aliada poderosa en la gestión de las finanzas durante la jubilación. Aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos, plataformas de inversión automatizadas y herramientas de planificación financiera en línea pueden proporcionar un control preciso y detallado de los recursos. Estas tecnologías facilitan la toma de decisiones informadas y la optimización de las inversiones, reduciendo el riesgo de errores y pérdidas financieras.
e. Invertir en educación financiera
Si bien alcanzar la jubilación marca un hito importante, la educación financiera no debe detenerse ahí. El mundo financiero está en constante evolución, con nuevas tendencias, productos y oportunidades de inversión surgiendo constantemente. Mantenerse actualizado en estos temas a través de cursos sobre educación financiera como el que ofrecemos en Bayport te permite tomar decisiones más informadas y estratégicas durante tu jubilación.
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Nota tomada de: Bayport
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