¿Qué pasa si una persona no cobra la pensión en Colombia?

Si una persona no cobra su pensión en Colombia, los fondos correspondientes generalmente permanecen en la cuenta de pensiones administrada por la entidad correspondiente, acumulando intereses y disponibles para ser reclamados en el momento en que el beneficiario decida cobrarlos.

Si estás pensando en dejar de reclamar tu pensión, para después solicitarla en un solo conjunto, ¡detente! Esta simple acción podría generarte una serie de consecuencias, no solo para ti, sino también para tus familiares que dependen de este dinero para su día a día. Para comprenderlo más en detalle, en este artículo de Bayport te contamos qué sucede si no reclamas tu mesada a tiempo y qué debes hacer en caso de ser el fondo quien no esté realizando el pago mensual correspondiente. ¡No pares de leer!
 

Consecuencias de no reclamar tu pensión
 

De acuerdo con lo compartido por el Fondo de Pensiones Públicas del Nivel Nacional (FOPEP), el simple hecho de no reclamar tu mesada pensional, no solo implica la pérdida directa de ingresos mensuales, sino también la posibilidad de enfrentar una serie de complicaciones que van desde la suspensión de servicios hasta procesos administrativos y legales complejos. Conoce más al respecto, a continuación:
 

1. Suspensión de servicios de salud: en Colombia, el sistema de pensiones está estrechamente vinculado con el sistema de salud. Por lo tanto, la no reclamación de la mesada puede desencadenar la suspensión de estos servicios, dejando al jubilado sin la cobertura médica a la que tiene derecho. Esta situación no solo afecta la salud del individuo, sino que también puede generar gastos adicionales en caso de necesitar acceder a servicios médicos.

 

2. Suspensión definitiva de los pagos: si la falta de reclamación persiste y se superan tres meses consecutivos sin retirar la mesada, el fondo de pensiones tiene derecho a activar el proceso de suspensión total de los pagos.

 

3. Largo proceso de reincorporación: en el peor de los escenarios, la falta de reclamación no significa simplemente que el dinero de la pensión se acumulará para ser retirado en un momento posterior. Por el contrario, la situación puede requerir que el jubilado vuelva a realizar trámites y procedimientos para restablecer el pago de la pensión. Este proceso puede incluir visitas al fondo, presentación de documentos y la realización de diversos procesos burocráticos.

 

¿Qué debes hacer si el fondo es el que no paga la pensión por jubilación?
 

Ahora bien, si en su lugar es el fondo de pensiones quien no está realizando el debido pago de tu mesada pensional, la ley establece que puedes abordar y resolver esta problemática, siguiendo estos pasos:
 

1. Revisa tu historial de cotizaciones: antes de iniciar cualquier proceso, es fundamental que verifiques el número de cotizaciones realizadas. Asegúrate de cumplir con todos los requisitos necesarios para obtener la pensión. Este paso te proporcionará información valiosa para respaldar tu reclamación.
 

2. Presenta una reclamación formal: en caso de cumplir con los requisitos y que el fondo de pensiones aún no efectúe el pago correspondiente, deberás presentar una queja formal ante la entidad. Explica claramente la situación y adjunta todos los documentos necesarios que respalden tu caso.
 

3. Comunicarte con la autoridad de control del sistema pensional: si no recibes una respuesta satisfactoria por parte del fondo de pensiones, el siguiente paso es presentar una queja ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Esta entidad está encargada de supervisar y garantizar el cumplimiento de las normativas relacionadas con las pensiones. Al presentar una queja, puedes activar la intervención de una autoridad superior para resolver el problema.
 

4. Recurrir a un abogado: si a pesar de los pasos anteriores, no has recibido la pensión correspondiente, es momento de considerar la asesoría legal. Solicita ayuda de un abogado especializado en derecho laboral para que te represente y tome las acciones legales necesarias en tu nombre. Su experiencia será crucial para entender los detalles legales del caso y buscar una solución a través de los canales judiciales si es necesario.
 

¿Cómo se cobran los atrasos de la pensión de jubilación en Colombia?
 

Si el fondo no realiza el pago de la mesada durante varios meses, debes empezar el proceso de cobro de los atrasos de pensión. A continuación, te explicamos los pasos a seguir para llevar a cabo este procedimiento de manera efectiva:
 

- Reconocimiento inicial: si el atraso en la pensión es inferior a 3 meses, el sistema realiza un reconocimiento automático. En este caso, los atrasos se pagan de manera conjunta con la mesada pensional correspondiente. Esta modalidad agiliza el proceso para garantizar que los jubilados reciban sus atrasos de manera oportuna.
 

- Solicitud formal por atrasos superiores a 3 meses: cuando el atraso en la pensión excede los 3 meses, se debe presentar una solicitud formal ante la entidad encargada de la administración de pensiones. Esta solicitud debe ir acompañada de la documentación necesaria, como certificados de tiempo de servicio y cotizaciones. Este paso es esencial para iniciar el proceso de reconocimiento de los atrasos acumulados.
 

Para esta segunda opción, también debes seguir los siguientes pasos:
 

1. Solicitud de reconocimiento de atrasos: debes presentar una solicitud formal ante la entidad encargada de administrar tu pensión. Dependiendo del régimen, esta entidad puede ser el Colpensiones o un fondo privado.
 

2. Evaluación y cálculo de los atrasos: la entidad encargada realiza una exhaustiva evaluación de tu solicitud y lleva a cabo el cálculo correspondiente para determinar el monto de los atrasos a los que tienes derecho. Este proceso considera factores como los años de servicio cotizados y el salario promedio durante tu vida laboral.
 

3. Notificación y pago de los atrasos: una vez finalizada la evaluación y el cálculo, la entidad te notificará con el monto de los atrasos aprobados. El pago de este elemento puede ejecutarse en una sola cuota o en pagos mensuales, dependiendo de la decisión que tomes. 
 

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Ahora bien, esperamos que este artículo te haya proporcionado información valiosa y claridad sobre todo lo relacionado con qué sucede si no reclamas o si no te consignan a tiempo tu pensión. Recuerda: en Bayport, entendemos lo importante que es para ti tener la posibilidad sacarle el máximo provecho a esta nueva etapa. Por ello, si buscas aprovechar tu vida como pensionado y hacer realidad tus aspiraciones en el 2024, ¡deberías solicitar nuestro Crédito de Libranza para pensionados! 
 

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Fuente: 

https://www.semana.com/finanzas/pensiones-y-cesantias/articulo/que-pasa-si-una-persona-no-cobra-la-pension-en-colombia/202346/ 

https://www.colpensiones.gov.co/exterior/publicaciones/3650/preguntas-frecuentes/ 

Nota tomada de: Bayport

Retiro forzoso para pensionados: ¿Qué es y cómo funciona?

 

El retiro forzoso para pensionados es una medida en la que, bajo ciertas circunstancias, las autoridades pueden ordenar el cese del pago de una pensión, usualmente debido a la comisión de delitos graves o violación de normativas específicas relacionadas con el sistema de pensiones.

Si no tienes claridad sobre qué sucede con aquellos trabajadores que se pensionan, pero continúan laborando con normalidad, ¡lo que vamos a compartir a lo largo de esta nota es perfecto para ti! Continúa leyendo este artículo de Bayport y conoce qué es el retiro forzoso, a quiénes está dirigido, cuáles son sus objetivos y cómo se lleva a cabo este proceso de acuerdo con lo establecido en la ley. 
 

¿Qué es el retiro forzoso?
 

El retiro forzoso es una política implementada en Colombia para gestionar la transición de los empleados pensionados fuera de sus roles laborales. Bajo la regulación del artículo 28 de la Ley 909 de 2004, también conocida como el Estatuto del Servidor Público y la Ley 1821 de 2016, este mecanismo busca, en esencia, reconfigurar y revitalizar la fuerza laboral al imponer una edad máxima para el desempeño de funciones en organizaciones tanto públicas como privadas.
 

Este proceso no debe confundirse con la terminación de contrato por pensión de vejez, pues, aunque ambos implican la jubilación, tienen diferencias significativas. Por un lado, cuando un trabajador cumple con los requisitos para pensionarse por vejez, el empleador puede dar por terminado el contrato de trabajo con justa causa, siempre y cuando la pensión haya sido reconocida o notificada por las administradoras del sistema general de pensiones.
 

En contraste, el retiro forzoso se concreta exclusivamente en la llegada a la edad señalada por la ley, independientemente de que la persona reúna o no los requisitos para acceder a la pensión de jubilación o de vejez.
 

¿A quiénes afecta el retiro forzoso?
 

Esta normativa impacta directamente a aquellos trabajadores que, después de una vida de servicio, han alcanzado la edad establecida por la ley para retirarse, es decir, 70 años. No obstante, es necesario tener en cuenta que la ley contempla ciertas excepciones para quienes han alcanzado la edad de retiro, pero desean seguir participando en roles públicos. 
 

Algunos cargos de elección popular y otros empleos como el de Presidente de la República, ministro del despacho, jefe de departamento administrativo, superintendente, viceministro, secretario general de un ministerio o departamento administrativo, gerente o director de establecimientos públicos o de empresas industriales y comerciales del Estado, congresistas, diputados, concejales, alcaldes, gobernadores, etc., pueden ser ocupados más allá de la edad límite establecida.
 

Objetivos del retiro forzoso
 

El retiro forzoso para pensionados, más que una simple medida administrativa, responde a una serie de objetivos fundamentales que buscan no solo optimizar la dinámica laboral, sino también asegurar la equidad, la eficiencia y la renovación constante en las entidades públicas y privadas. Conoce más sobre los motivos que sustentan esta medida, a continuación:
 

- Renovación de la fuerza laboral: al establecer una edad límite para el desempeño de funciones, se está buscando fomentar la entrada de nuevas generaciones al ámbito laboral, infundiendo energía fresca, nuevas perspectivas y habilidades actualizadas en el entorno laboral. Esta rotación generacional no solo contribuye a mantener la vitalidad de las organizaciones, sino que también permite que las organizaciones puedan adaptarse a los cambios y desafíos de la sociedad contemporánea.

 

- Mayor equilibrio y transparencia: esta normativa también tiene como objetivo evitar que los trabajadores no ocupen roles por períodos excesivamente prolongados. De esta forma, se propicia una distribución más equitativa de oportunidades laborales y ascenso de talento emergente. De igual manera, esta limitación temporal contribuye a mantener un equilibrio entre la experiencia y la innovación en el entorno laboral.

 

¿Qué proceso se sigue durante un retiro forzoso?
 

 

Un proceso de retiro forzado, independientemente del tipo de organización a la que pertenezca, debe estar compuesto por las siguientes dos etapas:
 

1. Notificación: la entidad empleadora está obligada a notificar con anticipación al empleado pensionado sobre su retiro forzoso. Esta comunicación debe explicar de manera clara y detallada los motivos detrás de la decisión y respaldarla con las regulaciones pertinentes. Sin embargo, es importante destacar que esta etapa no implica una desvinculación automática. Por el contrario, se espera que la entidad empleadora analice las particularidades de cada caso antes de tomar decisiones definitivas. Este enfoque garantiza que el retiro forzoso se aplique de manera justa, considerando las circunstancias individuales de cada empleado.
 

2. Trámites administrativos: una vez notificado el retiro forzoso, el empleado, en conjunto con la empresa, debe llevar a cabo una serie de trámites legales. Estos incluyen la liquidación de prestaciones sociales y el proceso de pensión, de acuerdo con las regulaciones vigentes. 
 

¿Qué pasa si un pensionado no acepta el retiro forzoso?
 

De acuerdo con lo dispuesto en el Decreto 1083 de 2015, si un trabajador decide no aceptar el retiro forzoso o después de pasados 30 días de haber cumplido con el límite de edad, no da comienzo al proceso de solicitud de pensión, la entidad empleadora tiene la autoridad para solicitar el reconocimiento de la misma en su nombre. Una vez que el empleado sea incluido en la nómina de pensionados, la empresa puede retirarlo de su puesto de trabajo. De esta forma, se garantiza que el trabajador jubilado reciba los beneficios correspondientes y, al mismo tiempo, que la entidad cumpla con sus objetivos de gestión de personal y renovación en el ámbito laboral.
 

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Con toda la información compartida a lo largo de este artículo, esperamos haberte ayudado a resolver las dudas que tenías en torno a este proceso. Como has podido detallar, en Bayport estamos comprometidos con brindar el apoyo y la guía que los pensionados en Colombia necesitan. Por ello, si te pensionaste y te sientes listo para dejar atrás la vida laboral común para embarcarte por fin en tus propios objetivos, ¡contáctanos!
 

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Nota tomada de: Bayport

¿Cómo cambiar de fondo de pensiones?

 

Cambiar de fondo de pensiones implica revisar y comparar diferentes opciones de fondos, considerando factores como el rendimiento histórico, los costos asociados y el perfil de riesgo, asegurando una adecuada planificación financiera para el futuro.

¿Estás pensando en cambiar tu fondo de pensiones y te preguntas cómo hacerlo de manera efectiva? ¡Este artículo de Bayport es para ti! Aquí te compartiremos una guía detallada para realizar el traslado, ya sea de un fondo privado a Colpensiones o viceversa. Además, te proporcionamos información esencial sobre la documentación necesaria y los límites de frecuencia para este importante proceso. ¡Alista lápiz y papel y toma nota!

 

¿Qué debes tener en cuenta antes de cambiar de fondo de pensiones en Colombia?

 

Antes de dar el paso de trasladarte de un régimen a otro, es fundamental tener en cuenta varios aspectos que pueden llegar a influir en tu decisión y en tus futuras condiciones económicas durante la jubilación. Conoce algunos de estos elementos a considerar, a continuación:

 

- Tiempo de permanencia: cambiar de fondo de pensiones requiere que hayas cumplido una permanencia mínima de cinco años, tanto en el caso de Colpensiones, como en el de los fondos privados.
 

- Asesoría: si eres mujer y ya has cumplido 37 años, o eres hombre y has alcanzado los 42 años, será necesario solicitar y recibir la doble asesoría con ambos regímenes, es decir, con Colpensiones y con el fondo privado.
 

- Años antes de pensionarte: si te faltan menos de 10 años para cumplir la edad requerida para obtener tu pensión, no podrás realizar el cambio de fondo, a menos que estés amparado por el Régimen de Transición (haber cotizado 15 años para el 1 de abril de 1994).
 

- Traslado entre fondos privados: si decides cambiar entre fondos privados, ten en cuenta que este traslado es posible siempre y cuando cumplas con el requisito de permanencia de seis meses en el fondo privado y firmes la orden de traspaso junto con una declaración jurada sobre prohibición de compensación económica. 
 

- Verificación de aportes pensionales: una vez hayas completado el proceso de cambio, es importante asegurarte de que cada uno de tus pagos están siendo registrados correctamente en el nuevo fondo para evitar inconvenientes en el futuro.
 

¿Cómo cambiar de fondo de pensiones privado a Colpensiones?
 

Gracias al avance tecnológico, hoy en día ya no necesitas desplazarte hasta una oficina física para poder radicar tu traslado de fondo de pensiones. Desde la comodidad de tu hogar o desde tu oficina, simplemente debes seguir estos pasos:
 

1. Accede al portal oficial de Colpensiones haciendo clic aquí para iniciar el proceso de cambio. 
 

2. Ve al menú “Colpensiones Digital”, haz clic en el botón “Portal de Trámites” y luego en la sección “Afiliación y traslado”.
 

3. El portal automáticamente te llevará a la parte de “Registro”. Sigue los pasos y llena los datos que te solicita la plataforma para convertirte en usuario.
 

4. Una vez completada la inscripción, vuelve a dirigirte al apartado de “Afiliación y traslado” y allí solo debes completar el formulario electrónico para efectuar el cambio.
 

Si completas todos los pasos de forma correcta y tu solicitud es aprobada, el traslado se hará efectivo en el primer día calendario del segundo mes siguiente a la fecha de radicación de la solicitud. 
 

¿Cómo trasladarse de Colpensiones a un fondo privado?
 

Para cambiar de Colpensiones a un fondo privado debes seguir un proceso muy similar al que te compartimos anteriormente, es decir:
 

1. Ingresa a la página web de la administradora de pensiones a la que deseas trasladarte.
 

2. Dentro del sitio web del fondo, localiza y completa el formulario de traslado de régimen. 
 

3. Llena el formulario con cuidado y precisión, asegurándote de proporcionar la información correcta. Adjunta una copia legible de tu documento de identidad, ya que esto es esencial para verificar tu identidad y procesar la solicitud de traslado.
 

4. Una vez completado el formulario y reunido los documentos necesarios, presenta la solicitud en la administradora de pensiones privada seleccionada. Este paso inicia formalmente el proceso de traslado.
 

Similar al proceso de cambio de Colpensiones a un fondo privado, el traslado se llevará a cabo en el primer día calendario del segundo mes después de la fecha de radicación de la solicitud. Este plazo permite que ambas entidades realicen los ajustes necesarios para facilitar una transición suave.
 

Documentación necesaria para cambiar de fondo de pensiones 
 

Para efectuar el traslado, cada entidad puede solicitarte diferentes documentos; sin embargo, los principales son:
 

1. Formulario de traslado de régimen establecido: este formulario recopila información crucial sobre tu decisión de cambiar de Colpensiones a un fondo privado o viceversa. Asegúrate de completarlo de manera precisa y legible.
 

2. Documento de Identidad: una copia legible de tu documento de identidad es esencial para verificar tu identidad y procesar la solicitud de cambio de fondo de pensiones. Asegúrate de proporcionar una copia clara y actualizada de este documento.
 

3. Declaración jurada (si aplica): si estás trasladándote entre fondos privados, es posible que se requiera una declaración jurada sobre la prohibición de compensación económica. Este documento establece que no estás recibiendo compensación económica por el traslado entre los fondos privados.
 

4. Comprobante de pago de aportes (si aplica): en algunos casos, especialmente al cambiar entre fondos privados, se puede solicitar el comprobante de pago de aportes pensionales. Este documento verifica que estás al día con tus contribuciones y es esencial para completar el proceso de cambio.
 

5. Certificación de tiempo de permanencia: para asegurar que cumples con los requisitos para cambiar de fondo de pensiones, entre ellos el de tiempo de permanencia en tu fondo actual antes de realizar el cambio, es posible que necesites presentar una certificación que confirme tu tiempo de afiliación.
 

¿Cuántas veces puedo cambiar de fondo de pensiones?
 

La posibilidad de cambiar de fondo de pensiones está sujeta a ciertas regulaciones y condiciones que buscan garantizar la estabilidad del sistema pensional y brindar a los afiliados la oportunidad de realizar ajustes en función de sus necesidades y circunstancias. Aquí te proporcionamos información detallada sobre la frecuencia con la cual puedes realizar estos cambios:
 

1. Cambio entre fondos privados: entre fondos privados, los afiliados tienen la flexibilidad de efectuar cambios cada seis meses. Esta periodicidad permite ajustar la afiliación a un fondo que mejor se adapte a las expectativas y necesidades del afiliado en un plazo relativamente corto.
 

2. Cambio entre regímenes: en el caso de cambiar entre Colpensiones (régimen público) y los fondos privados (régimen privado), la normativa establece que los afiliados pueden ejecutar este cambio cada cinco años. Esta limitación temporal busca garantizar una cierta estabilidad y evitar cambios frecuentes que puedan afectar la planificación a largo plazo del sistema.
 

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Ahora bien, esperamos que este artículo te haya ayudado a comprender un poco más acerca de cómo puedes trasladarte de un fondo a otro. Recuerda que si eres pensionado y tienes aspiraciones como realizar un viaje extraordinario, emprender una nueva aventura, o concretar una idea de negocio pospuesta, ¡nosotros podemos ayudarte! Nuestros Créditos de Libranza para pensionados han sido especialmente diseñados para ayudarte a materializar tus metas en esta etapa crucial de la vida.
 

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Fuente: https://elpais.com/america-colombia/2023-03-29/como-cambiar-de-regimen-de-pensiones-colpensiones-y-pensiones-privadas.html 

Nota tomada de: Bayport

¿Qué ocurre con el ahorro de un pensionado fallecido que no tiene beneficiarios?

Cuando un pensionado fallece sin beneficiarios designados, el destino de su ahorro depende de las políticas específicas del plan de pensiones. ¡Sigue leyendo para conocer las formas de actuar en algunos casos!

¿Tienes claro qué sucede con tu ahorro pensional si falleces antes de haber designado a tus beneficiarios? Si tu respuesta es no, ¡no hay problema! En este artículo de Bayport, te ayudaremos a aclarar todas tus dudas en torno a qué pasa si un pensionado fallece, tanto si está afiliado a Colpensiones como si está afiliado a los fondos privados. ¡No pares de leer!

 

¿Qué sucede cuando un afiliado o un pensionado fallece sin beneficiarios designados?

 

De acuerdo con lo establecido en la Ley 100 de 2003, tanto en los fondos privados como en Colpensiones, los beneficiarios designados por el afiliado o pensionado fallecido son los primeros en tener derecho a su pensión. Sin embargo, ¿qué ocurre cuando no hay herederos designados? En esos casos, hay dos opciones a considerar:
 

1. Si se encuentran herederos
 

En el escenario específico en el que el afiliado haya fallecido sin designar a sus beneficiarios, la ley entra a evaluar si los familiares del individuo son candidatos elegibles para heredar la pensión de sobrevivencia. Este tipo de pensión está especialmente diseñada para garantizar la estabilidad económica de estos familiares si su principal fuente de ingresos (el afiliado cotizante) muere. No obstante, para obtener este beneficio, se deben tener en cuenta las siguientes condiciones:

 

- El cónyuge o compañero(a) permanente puede heredar la pensión si logra certificar que tuvo cinco años o más de convivencia previo al fallecimiento del pensionado.

 

- También pueden obtenerla los hijos menores de edad o quienes se encuentren entre los 18 y los 25 años que dependían económicamente del afiliado.

 

- En caso de que no tuviera cónyuge o hijos, los padres del individuo o sus hermanos que cuenten con alguna discapacidad también pueden acceder a su ahorro si dependían financieramente de él.

 

Te puede interesar: Todo sobre la pensión de sobrevivientes 

 

Ahora bien, si la persona fallece después de haberse pensionado, la ley pone a disposición la “sustitución de pensión”, una prestación económica que pueden recibir los familiares que cumplen con las condiciones compartidas anteriormente. 

 

- ¿En qué consiste la devolución de recursos?
 

En los casos en los que los familiares no cumplan con los requisitos para acceder a la pensión de sobrevivientes o la sustitución de pensión, estos individuos también tienen la opción de emplear la devolución de recursos. En esta situación, los herederos (hasta cuarto grado de consanguinidad) pueden solicitar recibir los recursos de la cuenta individual del pensionado. En la solicitud, deben simplemente adjuntar una escritura pública o juicio de sucesión en el cual quede establecido el porcentaje de este ahorro que le corresponde a cada beneficiario. 
 

2. Si no encuentran herederos, ¿qué sucede con el dinero de la pensión?

 

Si la persona, en calidad de afiliado o de pensionado, no cuenta con nadie que pueda convertirse en su heredero, Colpensiones y los fondos privados tienen distintas opciones:
 

- Alternativa 1: en el caso de los afiliados, los ahorros pasan a ser destinados al Fondo de Solidaridad Pensional. Esta organización, adscrita directamente al Ministerio del Trabajo, tiene como objetivo garantizar no solo el acceso a una pensión mínima a aquellos colombianos que, por diversas circunstancias, no cuentan con los recursos suficientes para financiar su propia mesada, sino también contribuir con subsidios económicos a las personas en estado de pobreza extrema. 

 

- Alternativa 2: si la persona falleció después de pensionarse y estaba afiliada al fondo de pensiones privado, sus ahorros son destinados al Fondo de Garantía de Pensión Mínima. Este otro programa del Ministerio del Trabajo busca financiar una pensión equivalente a un salario mínimo a aquellos trabajadores que no cuentan con capital suficiente para financiar su pensión, pero que sí cumplen con la edad y las semanas de cotización establecidas en la ley.

 

- Alternativa 3: si el individuo estaba recibiendo su pensión a través de Colpensiones, los recursos ahorrados entran a ser parte del Fondo Común de Naturaleza Pública. Este fondo, administrado por Colpensiones y por la Superintendencia Financiera, tiene como fin garantizar el pago de las pensiones a los afiliados al Régimen de Prima Media (es decir, a Colpensiones), manteniendo la estabilidad y continuidad en el suministro de beneficios pensionales.
 

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Esperamos que toda la información compartida a lo largo de este artículo te sea de utilidad para despejar tus dudas en torno a qué sucede con la mesada después de la muerte de un pensionado de Colpensiones o de los fondos privados. Recuerda que, además de tu mesada, el mercado tiene diferentes opciones para brindarle mayor bienestar y calidad de vida a tus seres queridos y familiares. 

 

En Bayport, por ejemplo, tenemos para ti nuestro préstamo para pensionados. A través de esta opción de crédito, te ofrecemos los recursos necesarios para pagarle los estudios a tus hijos o nietos, para adquirir una vivienda, comprar un carro o, incluso, ¡para emprender tu propio negocio! Con plazos de pago de hasta 144 meses y préstamos de hasta 130 millones de pesos colombianos*, con nuestro crédito por libranza para pensionados podrías cumplir cualquier sueño o meta que desees hacer realidad durante tus años dorados. ¿Deseas conocer más sobre nuestro préstamo? ¡Haz clic aquí!
 

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Fuente: https://www.portafolio.co/mis-finanzas/jubilacion/pension-que-pasa-con-el-ahorro-pensional-si-el-afiliado-o-pensionado-fallece-572982 

Nota tomada de: Bayport

Claves para que te aprueben un crédito

Paga tus deudas a tiempo, reduce saldos de tarjetas y verifica y corrige posibles errores en tu informe crediticio. ¡Conoce cómo mantener tu historial sólido!

Si en este momento estás interesado en solicitar un crédito, ya sea para comprar una vivienda, adquirir un carro, pagar tus estudios o incluso viajar, ¡has llegado al sitio perfecto! En esta nota de Bayport te hablaremos sobre los principales aspectos que debes tener en cuenta a la hora de realizar una solicitud de préstamo con una entidad financiera o bancaria. ¡No pares de leer! 
 

¿Qué revisan los bancos para aprobar un crédito?
 

Para asegurarse de que los solicitantes son realmente capaces de cumplir con sus obligaciones financieras, los bancos evalúan determinados aspectos que van desde el historial crediticio hasta la capacidad de endeudamiento. Para saber cómo obtener un crédito y poder prepararte de forma consciente antes de realizar una solicitud, conoce a continuación algunos de los elementos que analizan las entidades bancarias a la hora de aprobar o denegar un préstamo:
 

- Capacidad de pago: los bancos verifican si el solicitante cuenta con un ingreso regular y estable que le permita asumir la deuda sin comprometer su estabilidad financiera. Este aspecto busca garantizar que el deudor pueda cumplir con los pagos de manera consistente, evitando situaciones de sobreendeudamiento.
 

- Historial crediticio: el historial crediticio del solicitante es un factor determinante. Los bancos comprueban el puntaje y la experiencia crediticia previa del individuo, especialmente en productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, etc., durante un período mínimo de un año. 
 

- Comportamiento de pago: además de revisar el historial crediticio, los bancos analizan el comportamiento de pago del solicitante en otros ámbitos financieros como servicios de telefonía, internet y televisión por cable. 

 

- Antigüedad laboral: la estabilidad laboral es otra variable clave. Se examina la antigüedad laboral del solicitante, especialmente para empleados con contrato fijo y prestación de servicios, quienes deben contar con un tiempo mínimo de un año en su empleo actual. Para contratos a término indefinido, la antigüedad laboral mínima es de seis meses. Este aspecto busca asegurar la continuidad de los ingresos del solicitante.

 

- Nivel de deuda: las entidades bancarias evalúan cuidadosamente el nivel de endeudamiento del solicitante. El total de los gastos del individuo no debe superar el 60% de sus ingresos, garantizando así que el deudor pueda hacer frente a las cuotas del nuevo crédito sin comprometer su capacidad financiera.

 

¿Por qué motivos te pueden negar un crédito? 

Aunque cumplir con los criterios clave esencialmente aumenta las posibilidades de obtener la aprobación de un crédito, es igualmente importante comprender las posibles razones que podrían llevar a la negación de una solicitud. Conoce algunos de los motivos más comunes por los cuales los bancos podrían rechazar la aprobación de un préstamo: 
 

- Historial crediticio negativo: si el solicitante tiene un historial crediticio marcado por problemas para cumplir con deudas anteriores, como pagos tardíos o incumplimientos, es probable que el banco niegue la solicitud. 
 

Te puede interesar: ¿Cómo saber si estás o no reportado en una central de riesgo?
 

- Ingresos insuficientes: la capacidad de pago es un aspecto crítico, y si los ingresos del solicitante no son suficientes para demostrar una capacidad financiera adecuada, es probable que la solicitud sea rechazada.
 

- Falta de experiencia crediticia: la ausencia de un historial crediticio, especialmente en productos financieros como tarjetas de crédito o préstamos, puede ser motivo de negación. 
 

- Nivel de deuda elevado: un nivel de deuda que supere el 60% de los ingresos del solicitante puede ser motivo de rechazo. Los bancos buscan evitar situaciones en donde la carga financiera de la deuda sea excesiva y comprometa la capacidad de pago del deudor.
 

Consejos para que te aprueben un crédito
 

Después de conocer los aspectos clave que los bancos evalúan al considerar la aprobación de un crédito y comprendes los posibles motivos por los cuales te pueden denegar un préstamo, pasaremos entonces a compartirte algunos consejos prácticos para marcar la diferencia en tu solicitud de crédito. ¡Presta mucha atención!
 

- Mantén un buen hábito de pago: cumplir de manera consistente con las obligaciones financieras anteriores crea un score crediticio positivo, lo cual puede aumentar significativamente las posibilidades de obtener la aprobación del nuevo préstamo. Paga tus cuentas a tiempo y evita retrasos que puedan afectar negativamente tu historial de crédito.
 

- No mientas en la solicitud: proporcionar información precisa y veraz sobre tus ingresos, deudas y situación financiera es esencial. Mentir sobre estos aspectos puede generar desconfianza por parte de la entidad financiera, ya que ellos de todas maneras encontrarán la verdad.
 

- Selecciona el crédito adecuado: antes de solicitar un préstamo, realiza una investigación exhaustiva sobre los diferentes tipos de créditos disponibles y selecciona el que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera. Bayport, por ejemplo, te ofrece un Crédito por Libranza* con amplios plazos de pago, que puedes solicitar incluso si has sido reportado en las centrales de riesgo o si no cuentas con historial crediticio.
 

- Reduce tu nivel de deuda: si es posible, considera reducir tu nivel de deuda existente antes de solicitar un nuevo crédito. Tener una carga financiera más ligera demuestra a los bancos que puedes manejar responsablemente tus obligaciones financieras y mejora tu capacidad de endeudamiento. Esto puede ser especialmente útil si tu relación deuda-ingresos está cerca del límite.
 

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Nota tomada de: Bayport

¿Cuántas pensiones puede recibir una persona en Colombia?

 

En Colombia, una persona puede recibir múltiples pensiones, siempre y cuando cumpla con los requisitos establecidos por cada régimen de pensiones y las normativas aplicables. ¡No te pierdas los detalles!

Si te sientes apto para recibir más de una pensión, pero no tienes claro ni el proceso ni las condiciones que debes cumplir, ¡has llegado al sitio perfecto! En este artículo de Bayport te ayudaremos a resolver todas tus dudas en torno a si se puede tener más de una pensión y qué debes hacer para conseguirlo de acuerdo con lo establecido en la ley colombiana. ¡Continúa leyendo! 

 

¿Cuántas pensiones puede acumular una persona?

 

De acuerdo con lo expuesto en la Ley 100 de 1993, una persona puede recibir hasta tres pensiones a la vez, siempre y cuando estas correspondan a sistemas diferentes y tengan un origen distinto. Por ejemplo, no es posible recibir dos pensiones de vejez, pues esto equivaldría a adquirir dos veces la misma prestación por el mismo riesgo. Sin embargo, es factible recibir una pensión de vejez y una pensión de sobrevivientes, gracias a que estas dos prestaciones se originan en situaciones diferentes y tienen propósitos diversos.

 

No obstante, es fundamental destacar que esta posibilidad tiene sus límites. El sistema de seguridad social en nuestro país establece un tope máximo para el monto de las pensiones, equivalentes a 20 salarios mínimos legales mensuales vigentes. Esto significa que, independientemente de cuántas pensiones se acumulen, ninguna de ellas o su unión podrá superar este límite. 

¿Qué pensiones son compatibles entre sí?

Ahora bien, debido a que la acumulación de pensiones en Colombia está sujeta a reglas muy precisas, existen solo cinco casos puntuales en los cuales una persona puede combinar y recibir más de una mesada. Conoce los tipos de pensión compatibles dispuestos en la Ley 100 y en la Ley 776 de 2002, a continuación:

 

- Dos pensiones por invalidez

 

- Pensión de vejez y de invalidez (por riesgo laboral)

 

- Pensión de vejez y de sobrevivientes

 

- Pensión de vejez, invalidez por riesgo laboral y sobrevivientes

 

- Pensión de invalidez y sobrevivientes

 

Requisitos y documentación para acumular más de una pensión

 

Para quienes desean acumular múltiples pensiones por persona, ya sea de vejez, invalidez o sobrevivientes, obligatoriamente deben cumplir con las condiciones que la Ley 100 establece para cada tipo de pensión en el capítulo 2, capítulo 3 y capítulo 4. A continuación te compartimos los requisitos generales de cada uno:

 

1. Pensión de vejez

 

- Hombres: haber cumplido 62 años.

 

- Mujeres: haber cumplido 57 años.

 

- Haber cotizado un mínimo de 1300 semanas, lo que equivale a aproximadamente 26 años de aportes al sistema de seguridad social.

 

2. Pensión de invalidez

 

- Tener una pérdida de capacidad laboral del 50% o más, debidamente comprobada por el sistema de salud y las autoridades pertinentes.

 

- Haber cotizado un mínimo de 50 semanas en los 3 años inmediatamente anteriores a la fecha de estructuración de la invalidez o al acaecimiento de la causa invalidante.

 

3. Pensión de sobrevivientes

 

- Ser beneficiario de un afiliado al sistema de pensiones que ha fallecido, por lo cual, generalmente incluye cónyuges e hijos menores de 25 años.

 

- Presentar el documento de identidad del beneficiario.

 

Además de ello, para los tres casos, los solicitantes deben encargarse de cumplir con:

 

- Presentar el documento de identidad del afiliado.

 

- Completar el formato de solicitud de prestaciones económicas.

 

- Proporcionar el formato información EPS.

 

- Rellenar el formato de declaración de no pensión (con el objetivo de certificar que no se ha obtenido otra pensión por el mismo riesgo).

 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito. 

Fuente: https://www.eltiempo.com/justicia/servicios/puedo-recibir-mas-de-una-pension-632801 

Nota tomada de: Bayport

¿Cómo acceder a tu pensión en Colombia si vives en otro país?

Para obtener una pensión en Colombia residiendo en el extranjero, se deben seguir los procedimientos establecidos por el sistema de seguridad social colombiano y cumplir con una serie de procedimientos y solicitudes con los entes encargados. ¡Conócelos aquí!

La vida en el extranjero seguramente te está ofreciendo numerosas experiencias enriquecedoras. Sin embargo, no por ello deberías descuidar la planificación de tu futuro financiero, especialmente en lo relacionado a tu pensión. Si eres colombiano y estás interesado en acceder al pago de tu mesada pensional desde tu nuevo hogar en el exterior, ¡este artículo es perfecto para ti! A lo largo de este contenido de Bayport te brindaremos toda la información necesaria para atravesar este proceso de pensiones desde el extranjero de forma rápida y efectiva. Alista lápiz y papel y toma nota de todo lo que te compartiremos.
 

¿Es posible acceder a tu pensión desde otro país?
 

La respuesta corta es sí, es posible acceder a tu pensión en Colombia si vives en el extranjero. Este escenario es especialmente común entre los colombianos que han decidido establecer su vida en otro país, ya sea por razones laborales, familiares o personales. La clave para lograrlo radica en cumplir con ciertos requisitos y seguir un proceso específico.
 

Por ejemplo, una de las condiciones esenciales para acceder a tu pensión es contar con un seguro de salud en el país donde resides. Esto garantiza que, aunque cotices a tu pensión en Colombia, tendrás acceso a atención médica en el sitio donde resides. En conjunto con ello, también debes cumplir con los siguientes requisitos:
 

1. Afiliación al programa de Colpensiones: para comenzar el proceso de cotización a la pensión en Colombia, debes afiliarte al programa “Colombianos en el Exterior” ofrecido por Colpensiones. Este programa está diseñado para permitir a los colombianos que viven fuera del país contribuir a su seguridad financiera en la jubilación. Al afiliarte estarás dando el primer paso hacia la obtención de tu pensión.
 

2. Cotización a pensión: una vez afiliado al programa, Colpensiones te ofrece dos opciones para realizar los pagos de tu pensión:
 

- Western Union: puedes acudir a cualquier sucursal de Western Union y diligenciar los formatos de QuickPay. Esta opción es una forma rápida y sencilla de realizar tus aportes desde el extranjero.
 

- Planilla Única Integrada (PILA): la segunda opción consiste en hacer tus contribuciones a través de la Planilla Única Integrada. Es importante hacer la aclaración de que eres un colombiano residente en el exterior. Para utilizar esta opción, debes tener una cuenta en Colombia desde la cual se realizarán los descuentos automáticamente cada mes.
 

Proceso, requisitos y documentación necesaria para acceder a la pensión en Colombia desde el exterior
 

Si ya estás recibiendo tu pensión y deseas que los pagos se realicen en el extranjero, simplemente debes llevar a cabo el siguiente proceso:
 

1. Llenar el formulario “Autorización de giro en el exterior y declaración de cambio”
 

Este formulario es fundamental para autorizar que los pagos de tu pensión sean realizados desde fuera de Colombia. Puedes descargarlo haciendo clic en este enlace. Asegúrate de diligenciar adecuadamente la sección “Datos del Pensionado y/o Beneficiario”, proporcionando tu número de documento tal y como aparece en la nómina de pensionados de Colpensiones. En la sección de dirección de correspondencia, indica con todos los detalles tu lugar de residencia en el extranjero.
 

2. Presenta la certificación bancaria de cuenta
 

Es crucial que proporciones una certificación de tu cuenta en el extranjero con los siguientes requisitos:
 

- Debe ser una certificación actualizada hasta la fecha. 

- La cuenta debe ser de titularidad única y estar a nombre del pensionado.

 

- La certificación debe incluir el número de cuenta bancaria.

 

- Debe especificar cualquiera de los siguientes códigos validados previamente con el banco: código Aba, Swift, Chip Routing Number, número de cuenta intermediaria, si aplica.
 

3. Completa y presenta el certificado de supervivencia 
 

Este documento es esencial para confirmar que estás vivo y tienes derecho a recibir tu pensión. Debes asegurarte de la vigencia y actualización de este certificado.
 

Una vez hayas reunido todos estos documentos, deberás enviarlos escaneados en un formato legible al correo electrónico pensionadasexterior@colpensiones.gov.co.  Al hacerlo, asegúrate de indicar si deseas recibir los giros mensualmente o trimestralmente, teniendo en cuenta que los pagos se realizarán en pesos colombianos y que el valor a recibir estará sujeto a la Tasa Representativa del Mercado (TRM) del día en el cual se realice el giro de tu mesada.
 

Este proceso puede parecer un poco detallado, pero sigue siendo una vía accesible y factible para los colombianos como tú que residen en el exterior y desean asegurar su bienestar financiero en la jubilación. 
 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.

Fuente: https://www.colpensiones.gov.co/exterior/publicaciones/3650/preguntas-frecuentes/ 

Nota tomada de: Bayport