Vida crediticia: mitos y verdades

 

Algunas creencias erróneas incluyen que consultar tu historial afecta tu puntaje y que una vez que tienes un mal historial, es imposible mejorarlo. 

En el mundo actual, donde la economía gira en torno a las transacciones financieras, comprender y cuidar nuestro historial crediticio se ha convertido en una necesidad fundamental. Este aspecto no solo define nuestra capacidad para acceder a oportunidades como créditos hipotecarios o préstamos personales, sino que también influye en aspectos tan cotidianos como la posibilidad de alquilar un apartamento o incluso comprar una vivienda.
 

Sigue leyendo y aprende en este artículo de Bayport los aspectos más relevantes de la vida crediticia. Desde el significado del puntaje de crédito hasta las estrategias para mejorarlo, ¡aquí te contaremos todo lo que necesitas para construir un historial crediticio sólido que te abra las puertas a un futuro financiero más próspero!
 

¿Qué es el puntaje de crédito?
 

El puntaje de crédito, también conocido como score crediticio, es un número que resume tu historial crediticio. Este número se calcula utilizando un algoritmo que toma en cuenta diferentes factores como:

 

- Tu historial de pagos

 

- La cantidad de deuda que tienes

 

- El tiempo que llevas con tu historial crediticio

 

- La diversidad de tu historial crediticio (si tienes diferentes tipos de crédito)

 

Un score de crédito alto (por lo general, entre 800 y 900) indica que eres un buen deudor y que es poco probable que tengas problemas para pagar tus obligaciones en el futuro. Por el contrario, un score de crédito bajo (por lo general, por debajo de 650) indica que tienes un mayor riesgo de incumplimiento, lo que puede dificultar el acceso a crédito o hacer que obtengas condiciones menos favorables.

 

- ¿Para qué sirve el historial crediticio?

 

Tu historial crediticio sirve para que las entidades bancarias y financieras evalúen tu riesgo de crédito, es decir, la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo. Esta información se utiliza para tomar decisiones como:

 

- Aprobar o denegar tu solicitud de crédito

 

- Establecer las condiciones del préstamo (tasa de interés, plazo de pago, etc.)

 

- Aumentar o disminuir tu límite de crédito

 

- Ofrecerte productos y servicios financieros

 

Mitos y verdades sobre la vida crediticia

Para que puedas aclarar todas esas ideas erróneas que seguramente has escuchado en algún momento de tu vida como deudor sobre el historial crediticio, a continuación te compartimos los principales mitos y verdades que existen en torno al puntaje de crédito. ¡Presta atención!

 

1. No es importante tener un buen historial crediticio si solo solicito pequeños créditos

 

Falso: un buen historial crediticio te abre las puertas a mejores condiciones en todo tipo de créditos, sin importar el monto. Incluso para créditos pequeños, como un crédito de consumo, una tasa de interés más baja puede significar un ahorro considerable en el pago total del préstamo. Recuerda, el historial crediticio es un reflejo de tu responsabilidad financiera y las entidades financieras lo consideran un factor determinante al momento de evaluar tu solicitud.

 

2. Consultar mi historial crediticio lo afecta negativamente

 

Totalmente falso: consultar tu historial crediticio no tiene ningún impacto negativo en tu puntaje. De hecho, es recomendable hacerlo periódicamente para asegurarte de que la información sea correcta y para identificar posibles errores que puedan estar afectando tu puntaje. La consulta de tu historial crediticio se conoce como consulta de autorrevisión y no afecta tu score crediticio.

 

3. Las centrales de riesgo son una lista negra donde se incluye a las personas que tienen deudas

 

Nada de eso: las centrales de riesgo no son listas negras. Son entidades que recopilan y procesan información crediticia de las personas, con el fin de proporcionar a las entidades financieras un panorama completo de la capacidad de pago de sus potenciales clientes. Esta información se utiliza para tomar decisiones crediticias, como la aprobación o denegación de un crédito, y para establecer las condiciones del mismo, como la tasa de interés y el plazo de pago. Las centrales de riesgo juegan un papel fundamental en el sistema financiero al promover la transparencia y la responsabilidad crediticia.

 

4. Pagar las deudas antes de la fecha de corte afecta mi historial crediticio.

 

¡Tranquilo!: pagar las deudas antes de la fecha de corte no tiene ningún efecto negativo en tu historial crediticio. Por el contrario, es una buena práctica que puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. Adelantar tus pagos demuestra a las entidades financieras tu compromiso con el cumplimiento de tus obligaciones y tu capacidad para administrar tus finanzas de manera responsable.

 

5. Una vez que tengo un mal historial crediticio, es imposible mejorarlo.

 

¡No te desanimes!: si bien es cierto que un reporte negativo en las centrales de riesgo puede afectar tus posibilidades de obtener crédito en el futuro, no es imposible mejorar tu puntaje. Con el tiempo y una buena gestión financiera, puedes reparar tu historial crediticio y volver a acceder a mejores condiciones de crédito. La clave está en adoptar hábitos responsables como pagar tus deudas a tiempo, mantener un bajo nivel de endeudamiento y solicitar un préstamo solo cuando realmente lo necesites.

 

Tips y consejos para que mejores tu vida crediticia

Ahora que has comprendido el papel que juega el historial de crédito en la vida de cualquier persona, pasaremos entonces a compartirte algunos consejos prácticos y estrategias efectivas para que puedas mejorar tu vida crediticia. ¿Estás preparado? ¡Alista lápiz y papel y toma nota!

 

- Paga tus deudas a tiempo: este es el factor más importante para mantener un buen historial crediticio. Los pagos atrasados ​​y las morosidades pueden dañar significativamente tu puntaje crediticio y dificultar el acceso a crédito en el futuro. Establece un recordatorio en tu calendario o utiliza una aplicación de finanzas personales para asegurarte de no olvidar las fechas de pago.

 

- Revisa tu historial crediticio periódicamente: asegúrate de que la información en tu historial crediticio sea correcta y reporta cualquier error que encuentres a la central de riesgo correspondiente. Puedes solicitar una copia gratuita de tu historial crediticio una vez al año.

 

- Mantén un bajo nivel de endeudamiento: no te endeudes más de lo que puedes pagar. Recuerda que el crédito es una herramienta que debe usarse de manera responsable. Calcula tu capacidad de pago antes de solicitar un nuevo crédito y asegúrate de que las cuotas no superen un porcentaje de tu ingreso total.

 

- Establece un presupuesto y síguelo: este elemento te ayudará a visualizar tus ingresos y gastos y a identificar áreas donde puedes ahorrar dinero para destinarlo al pago de tus deudas. Existen diversas herramientas y aplicaciones que pueden ayudarte a crear y administrar tu presupuesto de manera efectiva.

 

Recuerda que mejorar tu historial crediticio es un proceso que requiere tiempo y esfuerzo. Mantén una actitud positiva, sigue los consejos mencionados y no te desanimes si no ves resultados inmediatos. La constancia y el compromiso te permitirán alcanzar tus metas financieras.

 

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Nota tomada de: Bayport